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作者：高旭

編輯：顧檸

來源：險(xiǎn)企高參

截至6月17日，“A+H”八大上市險(xiǎn)企主體及子公司的2024年前五月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入出爐。

從幾家險(xiǎn)企公開披露的保費(fèi)收入表現(xiàn)來看，今年過去5個(gè)月人身險(xiǎn)業(yè)幾家上市公司也是“幾家歡喜幾家愁”。一方面，“壽險(xiǎn)頭雁”中國(guó)人壽報(bào)告期內(nèi)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入率先邁入4000億規(guī)模；反觀新華保險(xiǎn)和國(guó)華人壽，二者前五個(gè)月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均呈現(xiàn)兩位數(shù)跌幅，分別為-10.94%、-14.81%。另外，太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)以及平安養(yǎng)老也為同比負(fù)增長(zhǎng)……

財(cái)險(xiǎn)業(yè)方面則是“滿面春風(fēng)”，截至目前已經(jīng)披露相關(guān)數(shù)據(jù)的五家上市財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)前五個(gè)月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均為正增長(zhǎng)。若從單五月來看，僅眾安在線單月指標(biāo)同比負(fù)增長(zhǎng)……

人身險(xiǎn)企前五月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入“五正五負(fù)”

單五月僅新華保險(xiǎn)負(fù)增長(zhǎng) 同比變動(dòng)-6.19%

截至發(fā)稿前，據(jù)《險(xiǎn)企高參》不完全統(tǒng)計(jì)，有十家人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公布了前五月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入。分別是“壽險(xiǎn)一哥”中國(guó)人壽，中國(guó)平安旗下平安人壽、平安養(yǎng)老和平安健康三家子公司，太保壽險(xiǎn)，新華保險(xiǎn)，中國(guó)人保旗下人保壽險(xiǎn)、人保健康兩家子公司、天茂集團(tuán)子公司國(guó)華人壽，以及陽(yáng)光保險(xiǎn)旗下陽(yáng)光人壽。

圖：5月人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)表

上述十家人身險(xiǎn)公司2024年前五月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)約1萬(wàn)億，同比微增1%。分公司來看，上述人身險(xiǎn)企前五月指標(biāo)增速“五正五負(fù)”。若僅看單五月的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入，人身險(xiǎn)公司復(fù)蘇態(tài)勢(shì)不斷延續(xù)，僅新華保險(xiǎn)呈單月負(fù)增長(zhǎng)。

從前五月保費(fèi)規(guī)模上看，中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)三大頭部壽險(xiǎn)公司依舊“霸榜”前三，江湖排名未變。這三家中，“壽險(xiǎn)頭雁”中國(guó)人壽率突破四千億大關(guān)，另外平安人壽、太保壽險(xiǎn)前五個(gè)月分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2531.59億元、1222.9億元。

冠亞季軍之外，其他幾家人身險(xiǎn)企前五月保費(fèi)表現(xiàn)分別為：新華保險(xiǎn)為785.7億元、人保壽險(xiǎn)為671.16億元、陽(yáng)光人壽為445.41億元、人保健康為318.83億元、國(guó)華人壽為206.09億元、平安養(yǎng)老為94.55億元、平安健康為78.73億元。

從保費(fèi)增速來看，基數(shù)較小的平安健康成為唯一一家前五月增速以兩位數(shù)增長(zhǎng)的人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，陽(yáng)光人壽緊隨其后，中國(guó)人壽和平安人壽的增速保持穩(wěn)定，但太保壽險(xiǎn)和人保壽險(xiǎn)則雙雙負(fù)增長(zhǎng)，而且這也是太保壽險(xiǎn)連續(xù)兩年同期出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，現(xiàn)已低于2022年前五月的保費(fèi)收入。此外，新華保險(xiǎn)和國(guó)華人壽則增速墊底，均以兩位數(shù)負(fù)增長(zhǎng)。值得注意的是，但太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)和國(guó)華人壽這四家機(jī)構(gòu)的增速較前四月已有改善。十家人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的增速?gòu)母叩降头謩e為平安健康11.8%、陽(yáng)光人壽9.81%、人保健康5.89%、中國(guó)人壽4.29%、平安人壽3.22%，平安養(yǎng)老-0.23%、太保壽險(xiǎn)-2.08%、人保壽險(xiǎn)-3.62%、新華保險(xiǎn)-10.94%、國(guó)華人壽-14.81%。

與前五月的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入不同的是，單五月收入呈迅猛之勢(shì)。其中，陽(yáng)光人壽單月增速最高達(dá)35.54%，亦是因基數(shù)較小所致。平安人壽在基數(shù)較大的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的快速增長(zhǎng)，與中國(guó)人壽單月收入的差距愈發(fā)縮小，二者單五月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速分別為7.75%、10.59%。此外，人保壽險(xiǎn)、國(guó)華人壽、平安健康單五月同比增速亦是表現(xiàn)亮眼，其中人保壽險(xiǎn)是唯一一家同比增速超20%增速的機(jī)構(gòu)。而新華保險(xiǎn)是唯一一個(gè)單五月負(fù)同比增長(zhǎng)的人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，較去年同期縮水超6個(gè)百分點(diǎn)。

人身險(xiǎn)在去年高基數(shù)下增速當(dāng)弱不弱，壓力或持續(xù)緩釋。光大證券表示：從負(fù)債端來看，雖然高基數(shù)下二季度新單增長(zhǎng)存在一定壓力，但在居民儲(chǔ)蓄意愿持續(xù)高企、銀行網(wǎng)點(diǎn)與險(xiǎn)企“1+3”合作數(shù)量限制取消以及部分險(xiǎn)企下調(diào)增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率的背景下，壓力有望得到緩釋；疊加業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及“報(bào)行合一”等嚴(yán)監(jiān)管政策的持續(xù)推進(jìn)對(duì)保險(xiǎn)公司負(fù)債成本的有效壓降，上半年 NBV 在高基數(shù)下仍有望實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

眾安在線唯一單五月原保險(xiǎn)保費(fèi)同比負(fù)增長(zhǎng)

前五月財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)勢(shì)頭穩(wěn)定 或囿于成本有效壓降

再看財(cái)險(xiǎn)方面，經(jīng)《險(xiǎn)企高參》梳理統(tǒng)計(jì)，目前已有人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)和眾安在線五家上市主體機(jī)構(gòu)或財(cái)險(xiǎn)子公司披露前五月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入。總的來看，五家機(jī)構(gòu)收入合計(jì)超過5000億，同比增長(zhǎng)4.6%；成長(zhǎng)能力上，五家前五月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均為正增長(zhǎng)，若從單五月來看，僅眾安在線同比負(fù)增長(zhǎng)。

圖：5月財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)表

從前五月保費(fèi)規(guī)模上看，這五家財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基本是階梯式排列，人保財(cái)險(xiǎn)依舊穩(wěn)坐第一，且?guī)缀跏瞧桨藏?cái)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的兩倍；太保產(chǎn)險(xiǎn)幾乎是陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)的4倍；而陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)又是眾安在線的兩倍左右。

此外，在前五月同比增速方面，除陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)增速超14%外，其余幾家機(jī)構(gòu)基本呈“規(guī)模越大增速越慢”態(tài)勢(shì)。具體來看，2024年前五月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為，人保財(cái)險(xiǎn)為2491.21億元，同比增長(zhǎng)3.08%、平安財(cái)險(xiǎn)為1292.68億元，同比增長(zhǎng)3.5%，太保產(chǎn)險(xiǎn)為919.24億元，同比增長(zhǎng)7.64%、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)為202.67億元，同比增長(zhǎng)14.8%、眾安在線為123.96億元，同比增長(zhǎng)10.53%。值得一提的是，雖然人保財(cái)險(xiǎn)前五月保費(fèi)收入增速在“人太平”老三家中最慢，但同期保費(fèi)收入增長(zhǎng)量最低的是平安財(cái)險(xiǎn)。此外，眾安在線雖保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)，但無論是對(duì)比上月還是去年同期，增速已有放緩明顯。

再來看單五月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入，排名基本和前五月保費(fèi)排名相同，但是陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)卻異常突出單月增速近10%，反觀眾安在線，卻出現(xiàn)同比負(fù)增長(zhǎng)。具體分別為人保財(cái)險(xiǎn)為386.26億元，同比增長(zhǎng)4.37%、平安財(cái)險(xiǎn)為257.39億元，同比增長(zhǎng)5.34%、太保產(chǎn)險(xiǎn)為147.87億元，同比增長(zhǎng)6.67%、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)為39.79億元，同比增長(zhǎng)9.1%、眾安在線為26.91億元，同比增長(zhǎng)-2.14%。

財(cái)險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)良好，或是受益于車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的共同推動(dòng)。據(jù)中國(guó)人保公告顯示，單五月人保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng) 4.4%至 229 億，增速較上月增加1個(gè)百分點(diǎn)。非車險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng) 4.3%至 158 億，增速較上月增加12.1個(gè)百分點(diǎn)，其中，意外傷害及健康險(xiǎn)同比增長(zhǎng)5.5%，增速較上月增加11.6個(gè)百分點(diǎn)，責(zé)任險(xiǎn)同比增長(zhǎng)17.1%，增速較上月增加18.3個(gè)百分點(diǎn)。

展望未來，綜合成本率或持續(xù)改善。光大證券表示，在較大的購(gòu)車綜合優(yōu)惠力度下汽車消費(fèi)提振利好車險(xiǎn)保費(fèi)增速延續(xù)向好態(tài)勢(shì)；非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也有望在政策推動(dòng)及經(jīng)濟(jì)逐步修復(fù)下恢復(fù)較好增長(zhǎng)水平。同時(shí)，隨著一季度大災(zāi)影響減弱，以及各險(xiǎn)企持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，二季度 COR 有望環(huán)比改善預(yù)計(jì)受益于車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的共同推動(dòng)。

據(jù)應(yīng)急管理部數(shù)據(jù)，5月自然災(zāi)害以洪澇、風(fēng)雹、干旱災(zāi)害為主，低溫冷凍和雪災(zāi)、沙塵暴、地震、地質(zhì)災(zāi)害和森林草原火災(zāi)等雖有不同程度發(fā)生，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)31.7億元，但是已同比減少。

圖：5月保費(fèi)總表