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作為非壽險(xiǎn)業(yè)改革的一部分，印度保險(xiǎn)監(jiān)管局 (IRDAI) 發(fā)布了關(guān)于一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全面總體通函，開啟了簡化和以客戶為中心的保險(xiǎn)解決方案的新時(shí)代，旨在為保險(xiǎn)公司提供無縫的客戶體驗(yàn)和便捷的操作。

IRDAI在一份聲明中表示，該總體通函廢除了之前的13份通函，并表明它將監(jiān)管框架從基于規(guī)則轉(zhuǎn)變?yōu)榛谠瓌t，從而促進(jìn)經(jīng)商便利化、鼓勵(lì)創(chuàng)新，從而縮短對新興市場需求的響應(yīng)時(shí)間。

總體通函的重點(diǎn)如下：

為了方便參考，零售客戶可以在一個(gè)地方獲得重要和相關(guān)的信息。

以客戶為中心的措施

■ 是否有更多的產(chǎn)品/附加產(chǎn)品可供選擇，涵蓋他/她的資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)、各種危險(xiǎn)責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)范圍？

■ 可以定制產(chǎn)品并根據(jù)需要靈活選擇產(chǎn)品。

■ 引入客戶信息表(CIS)，提供清晰簡潔的保單詳細(xì)信息，包括承保范圍、除外責(zé)任、擔(dān)保和索賠結(jié)算流程。

■ 任何索賠都不得因缺少文件而遭到拒絕。承保時(shí)必須提供所需文件?？蛻艨赡苤恍杼峤慌c索賠結(jié)算相關(guān)的必要文件（如果無法使用無現(xiàn)金支付）。

■ 零售客戶可以隨時(shí)通知保險(xiǎn)公司取消保單。保險(xiǎn)公司只能在存在欺詐行為的情況下取消保單。取消保單時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按比例退還未到期保單期限的保費(fèi)。

■ 如果有多個(gè)保單，則不適用分?jǐn)倵l款。

■ 增加“按行駛付費(fèi)”/“按使用付費(fèi)”選項(xiàng)，作為汽車保險(xiǎn)客戶的首選。

■ 客戶無需承擔(dān)處理殘余物的負(fù)擔(dān)。投保人將獲得索賠金額。從客戶處收取殘余物是保險(xiǎn)公司的責(zé)任。

■ 房主“火災(zāi)”保險(xiǎn)可以選擇附加險(xiǎn)，如洪水、颶風(fēng)、地震、山體滑坡、巖石滑坡、恐怖主義等，或者選擇退出綜合火災(zāi)和相關(guān)危險(xiǎn)保險(xiǎn)。

校準(zhǔn)和管理措施

在一個(gè)有利于創(chuàng)新、快速交付和靈活運(yùn)營的環(huán)境中，必須始終維護(hù)投保人的利益 。保險(xiǎn)公司遵守的廣泛原則包括：

■ 加強(qiáng)董事會對保險(xiǎn)合同從產(chǎn)品開發(fā)、銷售到保單服務(wù)等各個(gè)階段的監(jiān)督和管理機(jī)制。

■ 在產(chǎn)品開發(fā)中要考慮客戶的適用性和可負(fù)擔(dān)性，避免不必要和多余的覆蓋范圍。

■ 產(chǎn)品定價(jià)時(shí)要考慮風(fēng)險(xiǎn)敞口、經(jīng)驗(yàn)和費(fèi)用，以使保險(xiǎn)費(fèi)率不會過高或不足或出現(xiàn)不公平的歧視。

■ 應(yīng)努力在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中納入對潛在風(fēng)險(xiǎn)的適當(dāng)管理，以預(yù)防和減輕產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)。

■ 采取措施確保不出現(xiàn)無原則削減費(fèi)率和不當(dāng)承保行為。

■ 提供端到端技術(shù)解決方案，確保無縫入職、保單服務(wù)、續(xù)保、理賠和申訴處理。

■ 為確保調(diào)查員和損失評估員獲得公平公正的機(jī)會，將通過由一般保險(xiǎn)委員會與印度保險(xiǎn)調(diào)查員和損失評估員協(xié)會（IIISLA）聯(lián)合開發(fā)的技術(shù)解決方案，以自動化的方式隨機(jī)分配工作，無需人工干預(yù)。