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作者：悲傷逆流成荷包蛋

編輯：顧檸

來源：險企高參

2023年8月金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》，在銀保渠道力推“報行合一”，如今將滿一年，亦不乏有險企“頂風(fēng)作案”。

5月30日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）四川監(jiān)管局發(fā)布1則行政處罰單顯示，因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實的違法違規(guī)行為，光大永明人壽保險有限公司（以下簡稱“光大永明人壽”）四川分公司被處罰款50萬元；該支公司干部李云華被處警告并處罰款人民幣8萬元、劉飛、魏強(qiáng)被處禁止終身進(jìn)入保險業(yè)。

《險企高參》了解到，這并非光大永明人壽首次因為財務(wù)數(shù)據(jù)不真實被點名，2023年該司陜西分公司、浙江分公司臺州中心支公司也曾因同樣的案由被罰。

一年三次因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實被罰

涉四川、陜西、浙江等分公司

一張罰單，兩人禁業(yè)，擲地有聲。

近日，金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，光大永明人壽保險四川分公司存在財務(wù)數(shù)據(jù)不真實的違法違規(guī)行為，被處罰款50萬元；同時，該司時任總經(jīng)理李云華對該公司財務(wù)數(shù)據(jù)不真實負(fù)有責(zé)任，被處罰款8萬元。

該司時任銀保業(yè)務(wù)管理部業(yè)務(wù)支持室主任、銀行保險管理部副經(jīng)理、銀行保險管理部經(jīng)理，兼任成都銀?；ㄆ烨镭?fù)責(zé)人劉飛對該公司財務(wù)數(shù)據(jù)不真實負(fù)有責(zé)任，被處禁止終身進(jìn)入保險業(yè)；

該司時任綜合銷售渠道光大業(yè)務(wù)部經(jīng)理、成都銀行保險業(yè)務(wù)一部經(jīng)理魏強(qiáng)對該公司財務(wù)數(shù)據(jù)不真實負(fù)有責(zé)任，被處禁止終身進(jìn)入保險業(yè)。

可鑒，除了一把手被罰款8萬之外，光大永明人壽四川分公司此次被禁業(yè)的兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人均為銀保渠道負(fù)責(zé)人，作為代表性銀行系險企的光大永明人壽可謂頂風(fēng)作案。

實際上，這已經(jīng)不是光大永明人壽因“財務(wù)數(shù)據(jù)不真實”首次遭受監(jiān)管處罰，2023年9月，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站披露陜西監(jiān)管局行政處罰信息公開表（陜金罰決字〔2023〕11號）顯示，光大永明人壽陜西分公司欺騙投保人；編制虛假的報告、報表、文件、資料；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款。對光大永明人壽陜西分公司給予警告，并合計處以33萬元罰款；對楊博給予警告，并合計處以2.5萬元罰款；對馮小妮給予警告，并處0.5萬元罰款的行政處罰。

更早之前的2023年5月，光大永明人壽浙江分公司臺州中心支公司因編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料，銷售誤導(dǎo)被罰款34萬元,吳旭揚作為直接負(fù)責(zé)人被給予警告并處罰款8萬元。

總得來看，從2023年5月至2024年5月，光大永明人壽三家分公司因財務(wù)虛假問題被罰，公司層面的罰款共計117萬元。

一季度虧損6.24億元

三款分紅險產(chǎn)品現(xiàn)金紅利實現(xiàn)率僅19%

不僅內(nèi)控部問題頻惹監(jiān)管注意，近兩年光大永明人壽的業(yè)績報表也難言樂觀。

2023年光大永明人壽保險業(yè)務(wù)收入保持正向擴(kuò)張，但今年一季度出現(xiàn)下滑趨勢，報告期內(nèi)保險業(yè)務(wù)收入46.72億元，同比下降15.96%，領(lǐng)跌銀行系保險公司。

另外，光大永明人壽自2022年開始便身陷虧損“漩渦”，自2022年以來，光大永明累計虧損超過25億。值得注意的是，2023年虧損雖有收窄，但2024年一季度虧損幅度已趨近去年全年，若不改善可能會比2022年虧損更多。對于凈利潤下滑的原因光大永明未在報告中說明。一般來講，險企凈利下滑的原因主要是三個方面，提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金、賠付支出、手續(xù)費及傭金支出，光大永明則需要比同業(yè)多關(guān)注一項——退保金。

數(shù)據(jù)顯示，光大永明2022年退保金較2020年增長331%至28.13億元。此后2022、2023年，光大永明人壽退保金額居前三位的產(chǎn)品累計退保分別為19.7億元、11.5億元，均超過當(dāng)年業(yè)績虧損額，此外光大永明人壽多款產(chǎn)品退保率超過50%。

值得一提的是，光大永明人壽近期率先披露2023年度分紅保險紅利實現(xiàn)率，其中共披露了39款分紅險產(chǎn)品的現(xiàn)金紅利實現(xiàn)率，其中最高的為115%，最低的有三款產(chǎn)品同為19%，分別是光大永明金保安盈年金保險（分紅型）、光大永明金保鴻利兩全保險（分紅型）、光大永明鑫璽人生年金保險（分紅型），而上述產(chǎn)品去年的分紅實現(xiàn)率分別為161%、167%和100%；另外，光大永明人壽去年有6款產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率達(dá)成目標(biāo)，超過100%。

受投資端承壓、賠付支出增加等多方面影響之下，光大永明人壽幾乎全部采取現(xiàn)金分紅，雖然個別產(chǎn)品的現(xiàn)金分紅實現(xiàn)率不甚理想，但光大永明人壽的投資收益情況還是相對穩(wěn)定的，在同業(yè)中始終居于中上水平，數(shù)據(jù)顯示該司去年綜合投資收益率5.37%，近三年平均投資收益率有6.04%。

高級管理層對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營航向往往構(gòu)成直接影響。目前，光大永明人壽總經(jīng)理依舊空缺。于2019年4月出任光大永明總經(jīng)理的劉鳳全日前卸任，董事長孫強(qiáng)代行總經(jīng)理職責(zé)。此前有媒體猜測，劉鳳全的離任和業(yè)績連續(xù)下滑有關(guān)。不過公司方面對傳聞一直保持緘默。