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事實上，在某種程度上我們都誤會了信托這類金融產(chǎn)品，至少是以偏概全的了解這類產(chǎn)品。

在信托分類中可以把它分為三大類：

第一類是資產(chǎn)管理類信托：固收類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類.....，這也就是前文說的信托暴雷產(chǎn)品，在培訓(xùn)中有我們的伙伴給它起名叫做暴雷式信托。而這一類單獨設(shè)立的門檻可謂是相當(dāng)?shù)母?，需要投資者真金白銀砸進(jìn)去1000萬設(shè)立，作為普通老百姓的我們來說是可望不可即的存在，看看就好了。

第二類是公益/慈善信托，看名字肯定跟公益類和慈善相關(guān)的信托，它的設(shè)立門檻非常低，一般100萬起就可以有一份這類信托計劃，這對于企業(yè)主來說是非常實用和劃算，感興趣的企業(yè)主咱可以聊聊，如何通過一份信托可以既有名聲還有收獲。

第三類是資產(chǎn)服務(wù)類信托，它包括了我們今天要說的家族信托和保險金信托等等，統(tǒng)一管這類信托叫財富管理受托服務(wù)，還有資產(chǎn)證券化、行政管理、風(fēng)險處置受托服務(wù)，后面的三類信托普通人很少用到（主要是咱沒學(xué)到也沒涉及到不能瞎胡說）咱們就不再贅述，咱著重了解保險金信托究竟是咋個回事？

先說概念：保險金信托是委托人以財富的保護(hù)、傳承和管理為目的，將人身保險合同的相關(guān)權(quán)利 ，如身故受益權(quán)、生存受益權(quán)、分紅領(lǐng)取權(quán)（如有）等，及對應(yīng)的利益[如身故理賠金、生存金、保單分紅（如有）等]和資金等（或有）作為信托財產(chǎn)，當(dāng)保險合同約定的給付條件發(fā)生時，保險公司將按保險約定直接將對應(yīng)資金劃付至對應(yīng)信托專戶。

再說門檻：一般保險金信托設(shè)立門檻300萬起，還有兩百萬就可以，值得注意的是這里的設(shè)置門檻可以不全是真金白銀一次性全部拿出去。

按照側(cè)重點來說，保險金信托又分為1.0信托和2.0信托

1.0信托主要側(cè)重于資產(chǎn)傳承，可以把家里的大額定壽或增額壽保單（主要是身故獲得的賠償，但總保費需要達(dá)到信托設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)）放入信托中，指定受益人，具體由信托公司按照相應(yīng)條款進(jìn)行分配。

2.0信托與1.0不同的是它主要側(cè)重資產(chǎn)的安全，在信托計劃中投保人是信托公司，通過提早規(guī)劃可以實現(xiàn)規(guī)避婚姻、債務(wù)等風(fēng)險，設(shè)立起需要根據(jù)要求支付相應(yīng)的保費（可以分期也可以躉交）配置增額壽或者預(yù)存進(jìn)入信托賬戶，同時也可以把已完成交費的保險（這要看信托公司支持裝哪些保司的產(chǎn)品）放入信托中來包含資產(chǎn)的安全，不受其他債務(wù)等因素影響。

在了解不同保險金信托的特點后，這里就能說到為啥是財富管理洼地？

1）當(dāng)我們的家庭有設(shè)立信托的需要，想要規(guī)避某些風(fēng)險，這時就可以著手設(shè)立保險金信托，用極低的成本（一般年管理費是千3或者千6）搶占信托賬戶設(shè)立權(quán)（和銀行1類賬戶一樣，一家信托公司只能有一個信托賬戶）。

2）擴大受益人范圍，保險金信托可以指定保險合同受益人范圍外的人成為受益人，ta可以是姻親、血親、具有撫養(yǎng)和贍養(yǎng)關(guān)系，甚至沒有出生的自然人也可以被指定為保險金信托的受益人，避免把資產(chǎn)變?yōu)檫z產(chǎn)，多人瓜分。

3）可以設(shè)定收益率，這里就可以解釋為啥有的管理費高，有的又低一些。當(dāng)我們選擇激進(jìn)類投資策略獲得高收益的同時伴隨的高風(fēng)險，對于信托公司管理的風(fēng)險程度也相應(yīng)的提高，這時候收取管理費就高一些。

不管是信托1.0還是信托2.0都可以抵抗稅務(wù)風(fēng)險、婚姻風(fēng)險、傳承風(fēng)險及債務(wù)風(fēng)險，實現(xiàn)對受益人無論升學(xué)、婚姻、創(chuàng)業(yè)等支持，同時也可以為了“防老無人管”設(shè)置一定的領(lǐng)取條件，達(dá)到了才能領(lǐng)相應(yīng)的費用。由于是信托架構(gòu)也就不存在暴雷的風(fēng)險。

總結(jié)下保險金信托的特點就是設(shè)置門檻低、解決需求設(shè)計隨心、領(lǐng)取多種多樣靈活度高、錢和保單都在信托里難被騙。

怎么樣，說保險金信托是財富管理洼地沒錯吧，當(dāng)然前提還是咱要有這個需求和保單。

最后咱要展示下這兩天培訓(xùn)獲得的成果，除了信托的專業(yè)知識外還有一張證書。

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