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近日在理賠同學(xué)會(huì)群看到有同學(xué)提出這樣一個(gè)問題：

我們都知道，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故，由受益人取得保險(xiǎn)金，但是如果受益人和被保險(xiǎn)人一同身故且無法確定死亡順序，那又該如何申請(qǐng)理賠呢？

下面我們來看一則案例。

被繼承的遺產(chǎn)已經(jīng)確定，不存在遺產(chǎn)歸屬的爭(zhēng)議。應(yīng)適用《<中華人民共和國(guó)繼承法>若干問題的意見》（2021年1月1日起已廢止，現(xiàn)已不適用，下文同）第2條的規(guī)定，相互有繼承關(guān)系的幾個(gè)人在同一事件中死亡，如不能確定死亡先后時(shí)間的，推定沒有繼承人的人先亡。死亡人各自都有繼承人的，如幾個(gè)死亡人輩份不同，推定長(zhǎng)輩先死亡；幾個(gè)死亡人輩份相同，推定同時(shí)死亡，彼此不發(fā)生繼承，由他們各自的繼承人分別繼承。

在本案中，被保險(xiǎn)人與受益人在一起事故中死亡，保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)成為誰(shuí)的遺產(chǎn)尚且存在爭(zhēng)議，不存在適用上述司法解釋的前提條件。

同時(shí)，《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國(guó)繼承法>若干問題的意見》第2條只是規(guī)定了在繼承過程中相互有繼承關(guān)系的幾個(gè)人在同一事件中死亡的情況下，遺產(chǎn)處理的一般原則。而相互有繼承關(guān)系的幾個(gè)人在同一事件中死亡，其中還存在被保險(xiǎn)人與受益人這一特殊法律關(guān)系的情下，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》則作出了推定受益人先死亡的特殊規(guī)定。

因此，根據(jù)特別法優(yōu)于普通法的原則，關(guān)于本案上述《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定應(yīng)當(dāng)予以適用。

2017年2月6日，被保險(xiǎn)人劉全（化名）所在單位為其購(gòu)買了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)并支付了保險(xiǎn)費(fèi)用，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同約定因從事非本保單投保人安排工作或活動(dòng)時(shí)發(fā)生意外，死亡傷殘賠償限額為40萬元。保險(xiǎn)期間為2017年2月7日至2018年2月6日。

2017年6月7日晚23點(diǎn)50分，劉明（化名）、張珍（化名）、陳香（化名）、劉鳳（化名）、石星（化名）搭乘由被保險(xiǎn)人劉全駕駛的小型轎車，發(fā)生交通事故，造成上述六人在本次事故中死亡。

事故發(fā)生后，因團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同未約定受益人，故受益人為法定，保險(xiǎn)賠償金應(yīng)當(dāng)作為其遺產(chǎn)由繼承人繼承。

在該次交通事故中死亡還有其女兒(劉鳳)、父親(劉明)、母親(張珍)、妻子(何佩)，根據(jù)縣醫(yī)院急診科出具的交通事故備注說明、親屬關(guān)系證明、《遺產(chǎn)繼承法》、《保險(xiǎn)法規(guī)定》可知，被保險(xiǎn)人劉全遺產(chǎn)第一順位繼承人為劉鳳(劉全之女)、劉明(劉全之父)、張珍(劉全之母)、陳香(劉全之妻)。劉全死亡之后，保險(xiǎn)賠償金作為劉全的遺產(chǎn)，發(fā)生第一順位繼承人之法定繼承，即劉鳳、劉鳳、張珍、陳香各分配四分之一，張吉、王蘭作為張珍的僅存法定繼承人，是本案的適格訴訟主體，應(yīng)繼承其中的屬于的份額(四分之一)。

本案中的身份關(guān)系為：陳香與被保險(xiǎn)人劉全為夫妻關(guān)系，劉鳳系其女。劉明、張珍系被保險(xiǎn)人劉全的父母。陳長(zhǎng)明、楊小開系陳香的父母。第三人張吉、王蘭系張珍的父母、被保險(xiǎn)人劉全的外祖父母。第三人宋文系劉明的母親、被保險(xiǎn)人劉全的祖母。

后保險(xiǎn)公司對(duì)事故進(jìn)行調(diào)查并出具《調(diào)查報(bào)告》，對(duì)事故發(fā)生的真實(shí)原因、是否屬于派工過程中發(fā)生的交通事故進(jìn)行了走訪調(diào)查，走訪了單位員工，陳述是下班后發(fā)生的事故，發(fā)生交通事故的車輛系劉全的私人車輛；走訪劉全的親戚，陳述劉全是在看望親戚的途中發(fā)生事故；該公司調(diào)取了劉全在事故發(fā)生當(dāng)日的派工單，顯示最后一單完工時(shí)間為2017年6月7日下午7點(diǎn)16分。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，本次事故發(fā)生于2017年6月7日23:50，并非單位安排的外出，不屬于因派工過程中發(fā)生的交通事故。另，本案事故的發(fā)生時(shí)間為2017年6月7日23:50，被保險(xiǎn)人劉全駕駛車輛外出，且車上乘客均為被保險(xiǎn)人劉全的家屬及親戚，本案劉全的行為不屬于從事投保人安排的工作或者活動(dòng)符合一般的認(rèn)知推定。

本院認(rèn)為，本案為保險(xiǎn)合同糾紛。涉案的保險(xiǎn)合同是其單位與保險(xiǎn)公司的真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效。被保險(xiǎn)人劉全在合同有效期內(nèi)意外死亡，屬于合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為應(yīng)適用何種法律推定死亡順序及確定各繼承人的繼承份額。

陳長(zhǎng)明、楊小開及第三人均主張應(yīng)適用《中華人民共和國(guó)繼承法》及司法解釋的相關(guān)規(guī)定來推定被保險(xiǎn)人及其他人的死亡時(shí)間及確定繼承份額。本院認(rèn)為首先本案系保險(xiǎn)合同糾紛，確定的是保險(xiǎn)金的歸屬問題。從法律適用的角度上看，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》屬于特別法，應(yīng)當(dāng)予以優(yōu)先適用。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國(guó)繼承法>若干問題的意見》第2條的規(guī)定，相互有繼承關(guān)系的幾個(gè)人在同一事件中死亡，如不能確定死亡先后時(shí)間的，推定沒有繼承人的人先死亡。死亡人各自都有繼承人的，如幾個(gè)死亡人輩份不同，推定長(zhǎng)輩先死亡；幾個(gè)死亡人輩份相同，推定同時(shí)死亡，彼此不發(fā)生繼承，由他們各自的繼承人分別繼承。該規(guī)定解決的是相關(guān)主體是否有繼承權(quán)的問題，其前提是被繼承的遺產(chǎn)已經(jīng)確定，不存在遺產(chǎn)歸屬的爭(zhēng)議。

但在本案中，被保險(xiǎn)人與受益人在一起事故中死亡，保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)成為誰(shuí)的遺產(chǎn)尚且存在爭(zhēng)議，不存在適用上述司法解釋的前提條件。同時(shí)，《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國(guó)繼承法>若干問題的意見》第2條只是規(guī)定了在繼承過程中相互有繼承關(guān)系的幾個(gè)人在同一事件中死亡的情況下，遺產(chǎn)處理的一般原則。而相互有繼承關(guān)系的幾個(gè)人在同一事件中死亡，其中還存在被保險(xiǎn)人與受益人這一特殊法律關(guān)系的情況下，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》則作出了推定受益人先死亡的特殊規(guī)定。

因此，根據(jù)特別法優(yōu)于普通法的原則，上述《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定應(yīng)當(dāng)予以適用。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十二條規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

本案中，事故發(fā)生于2017年6月7日晚23點(diǎn)50分，被保險(xiǎn)人劉全與其女兒劉鳳現(xiàn)場(chǎng)宣布死亡，兩人死亡時(shí)間不詳，不能確定死亡先后順序，推定受益人劉鳳先于被保險(xiǎn)人劉全死亡；劉明的死亡時(shí)間為00:38，張珍的死亡時(shí)間為00:56，陳香的死亡時(shí)間為01:15。故本案事故中死者的死亡順序?yàn)椋罕槐ｋU(xiǎn)人劉全之女劉鳳、被保險(xiǎn)人劉全、被保險(xiǎn)人劉全之父劉明、被保險(xiǎn)人劉全之母張珍、被保險(xiǎn)人劉全均之妻陳香。

關(guān)于繼承，因其女劉鳳先于被保險(xiǎn)人死亡，故被保險(xiǎn)人劉全的遺產(chǎn)應(yīng)由其第一順序繼承人即其父劉明、其母張珍、其妻陳香繼承，本案保險(xiǎn)金為40萬元，各繼承133333.33元。因劉明、張珍、陳香已死亡，劉明所繼承的保險(xiǎn)賠償金由其第一順序繼承人即本案第三人宋文繼承，張珍所繼承的保險(xiǎn)賠償金由其第一順序繼承人即本案第三人張吉、王蘭繼承，陳香所繼承的保險(xiǎn)賠償金由其第一順序繼承人即本案原告陳長(zhǎng)明、楊小開繼承。

綜上所述進(jìn)行如下判決：保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)一次性給付保險(xiǎn)金40萬元，其中給付陳長(zhǎng)明、楊小開133333.33元，給付第三人張吉、王蘭133333.33元，給付第三人宋文133333.33元。