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前幾天，我們遇到了一例尾門更換爭議的問題，從車輛尾門的實(shí)際損失看，根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)和保險(xiǎn)公司以往的處理標(biāo)準(zhǔn)，這種程度的損失，基本是處于可以維修也可以更換的標(biāo)準(zhǔn)之間，但是，根據(jù)目前大部分保險(xiǎn)公司的政策，基本是以維修為主。

其實(shí)，這種鈑金件的修換爭議，比較難溝通，因?yàn)?，有時(shí)，確實(shí)是可以修復(fù)的，如果車主要求更換，車主又拿不出理由和依據(jù)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司又堅(jiān)持修復(fù)的要求，這樣，事情就很難進(jìn)行下去，就會(huì)一直僵持著。這樣，就對車主很不利的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司沒有時(shí)間成本，僵持一個(gè)月甚至一年，對保險(xiǎn)公司毫無損失。所以，保險(xiǎn)公司常常用拖延的方式來處理糾紛，因?yàn)?，他們知道車主拖不起。這點(diǎn)，我們在之前的文章中也提過，拖延是保險(xiǎn)公司處理爭議的最常用手段和方式。

對于該案例，見附圖，車輛的尾門整體損傷其實(shí)還好，但關(guān)鍵是金屬被拉伸，且截面積很小，鈑金難度有些。所以，4s店的答復(fù)是，90%的概率可以修好，且可以保證質(zhì)量。那么，我們想問，另外10%的風(fēng)險(xiǎn)誰承擔(dān)？顯然，讓車主承擔(dān)了，那么，又憑什么讓車主承擔(dān)，保險(xiǎn)的意義又是什么？現(xiàn)在承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能是漏水，或者油漆開裂，那么，如果承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是涉及生命安全的，又該如何處理。事實(shí)上，目前，很多車主因?yàn)榕侣闊┒x擇和保險(xiǎn)公司妥協(xié)，其實(shí)，這正助長了保險(xiǎn)公司無賴不講誠信的氣焰。

在該案例中，車主和保險(xiǎn)公司理賠員溝通無果后，找到了我們，其實(shí)，一開始，我們也無法確定是否有把握處理。后來，經(jīng)過評估，我們決定從車輛的結(jié)構(gòu)角度入手，說實(shí)在的，這也是我們第一次用這種方式處理，之前，大部分用的功能性角度，或者行業(yè)慣例或者法律法規(guī)等等。本案中，從車輛結(jié)構(gòu)角度，很好的證明了該尾門是無法修復(fù)的，經(jīng)過我們和車主的溝通，車主按我們的計(jì)劃和思路，最終，保險(xiǎn)公司認(rèn)可了我們的要求，同意更換尾門。

修換問題，一直是車主和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生沖突和爭議的點(diǎn)之一，因?yàn)椋@塊，沒有明確的規(guī)定，也無法全部量化確定，這也是會(huì)產(chǎn)生糾紛的客觀因素之一，當(dāng)然，保險(xiǎn)公司為了少賠錢是最最根本的原因。

最后，編者想說，該案例，如果4s店的鈑金工技術(shù)可以的，那么，修復(fù)的可能性還是存在的，但是，如果鈑金工技術(shù)一般，鈑金修復(fù)質(zhì)量不行，后續(xù)出現(xiàn)質(zhì)量問題的概率還是蠻大的。問題是，作為付了保險(xiǎn)費(fèi)的車主，為什么還要去承擔(dān)這種完全可以避免的風(fēng)險(xiǎn)？