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作者：高旭

編輯：顧檸

來源：險(xiǎn)企高參

又一監(jiān)管老將將出任保險(xiǎn)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)管理者。

《險(xiǎn)企高參》綜合多方信息了解到，現(xiàn)大家保險(xiǎn)集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱：大家保險(xiǎn)）監(jiān)事長(zhǎng)孫先亮或?qū)⑥D(zhuǎn)任該司總經(jīng)理一職。與目前擔(dān)任大家保險(xiǎn)的“大管家”羅勝（現(xiàn)任大家保險(xiǎn)副總經(jīng)理，徐敬惠辭任后擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人）一樣，孫先亮此前也長(zhǎng)期在監(jiān)管系統(tǒng)工作，曾任中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳副主任。

此前，在監(jiān)管系統(tǒng)當(dāng)“裁判員”轉(zhuǎn)身成為“運(yùn)動(dòng)員”的干部不在少數(shù)，孫先亮在2020年履新大家保險(xiǎn)之前也全無金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不過在任監(jiān)事長(zhǎng)的四年間經(jīng)歷磨合后孫先亮對(duì)大家保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況也是頗為熟知，與現(xiàn)任董事長(zhǎng)何肖鋒再度換種形式搭檔，將打造出怎么樣的大家保險(xiǎn)令人期待。

此外，大家保險(xiǎn)多家公司的償付能力披露豁免期已經(jīng)結(jié)束，大家財(cái)險(xiǎn)、大家養(yǎng)老等子公司的償付能力報(bào)告相繼披露。在過去五年中，大家保險(xiǎn)經(jīng)歷了從負(fù)重前行到償付能力穩(wěn)健的蝶變；下一個(gè)五年更是至關(guān)重要。

“大管家”出爐

孫先亮接棒總經(jīng)理 領(lǐng)導(dǎo)班子皆出身監(jiān)管系統(tǒng)

大家保險(xiǎn)空缺兩年零七個(gè)月的總經(jīng)理一職，終于浮出水面，接棒者是現(xiàn)任大家保險(xiǎn)監(jiān)事長(zhǎng)孫先亮。

據(jù)了解，孫先亮在2020至2023年間，先后受銀保監(jiān)會(huì)及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)擔(dān)任大家財(cái)險(xiǎn)、大家人壽、大家資管、大家養(yǎng)老的監(jiān)事長(zhǎng)。

與大家保險(xiǎn)多位高管一樣，孫先亮也是監(jiān)管體系出身，具有豐富的“銀?！惫ぷ鹘?jīng)驗(yàn)。據(jù)大家保險(xiǎn)官網(wǎng)監(jiān)事簡(jiǎn)歷顯示，孫先亮曾任中國(guó)金融出版社編輯、記者、干部，中國(guó)人民銀行辦公廳干部，銀監(jiān)會(huì)辦公廳主任科員、副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)（其間掛職擔(dān)任華夏銀行總行行長(zhǎng)助理），銀監(jiān)會(huì)辦公廳副主任，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳副主任。

在孫先亮之前，大家保險(xiǎn)首位總經(jīng)理一職由太保壽險(xiǎn)原董事長(zhǎng)徐敬惠擔(dān)任。自2018年2月23日，安邦集團(tuán)接管組成立后，已至退休年齡的徐敬惠擔(dān)起接管組副組長(zhǎng)職務(wù)，加入到接管和重組安邦的工作中。2021年9月，徐敬惠辭任大家保險(xiǎn)總經(jīng)理一職，并由大家保險(xiǎn)副總經(jīng)理羅勝擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。

據(jù)了解，羅勝曾任銀保監(jiān)會(huì)派駐安邦保險(xiǎn)集團(tuán)接管工作組副組長(zhǎng)，銀保監(jiān)會(huì)公司治理監(jiān)管部副局長(zhǎng)級(jí)干部，中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司執(zhí)行董事兼常務(wù)副總裁，保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部副主任、法規(guī)部副主任、發(fā)展改革部公司治理處處長(zhǎng)等職務(wù)。

孫先亮和羅勝均為監(jiān)管條線背景出身，但值得注意的是，徐敬惠和羅勝都曾為安邦接管組副組長(zhǎng)，兩位都參與安邦接管、重組、重生為大家保險(xiǎn)、重回正軌的全過程，孫先亮則未參與安邦接管工作。

本次人事變動(dòng)后，《險(xiǎn)企高參》發(fā)現(xiàn)大家保險(xiǎn)董事長(zhǎng)何肖鋒、總經(jīng)理孫先亮、副總經(jīng)理羅勝、副總經(jīng)理李欣均為監(jiān)管系背景。

五年蝶變

從負(fù)重前行到穩(wěn)健發(fā)展

自2019年7月成立以來，大家保險(xiǎn)一直肩負(fù)著解決其前身安邦保險(xiǎn)歷史遺留問題的使命。如今五年過去，大家保險(xiǎn)旗下多家公司的償付能力披露豁免期結(jié)束。2023年四季度，大家保險(xiǎn)旗下多家子公司相繼披露了成立以來的首份償付能力報(bào)告。另外，截至目前，大家財(cái)險(xiǎn)、大家養(yǎng)老的2024年一季度償付能力報(bào)告也已出爐。

整體來看，現(xiàn)如今的大家保險(xiǎn)在保費(fèi)收入和業(yè)務(wù)價(jià)值方面均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。然而，從盈利狀況來看，其表現(xiàn)并不盡如人意。這主要受到市場(chǎng)環(huán)境影響，近年來國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，資本市場(chǎng)的大幅波動(dòng)以及保險(xiǎn)投資收益下行更是不可忽視的客觀因素。同時(shí)，壽險(xiǎn)行業(yè)正值轉(zhuǎn)型新階段，種種因素疊加使得大家保險(xiǎn)在保險(xiǎn)主營(yíng)業(yè)務(wù)方面的優(yōu)化和提升面臨較大的挑戰(zhàn)。

財(cái)險(xiǎn)方面，大家財(cái)險(xiǎn)綜合成本率從2019年的160.4%優(yōu)化至今年一季度的105.12%。不過今年一季度仍處于虧損狀態(tài)，凈虧損0.82億元，延續(xù)虧損狀態(tài)，去年凈利潤(rùn)為-3.45億元。在保費(fèi)方面，大家財(cái)險(xiǎn)2023 全年度簽單保費(fèi)為85.11億元， 年末總資產(chǎn)為136.35億元。就投資情況來看，大家財(cái)險(xiǎn)近三年平均投資收益率為3.44%，近三年平均綜合投資收益率為2.25%。

一季度大家財(cái)險(xiǎn)綜合和核心償付能力充足率均為 226.25%，比上季度下降22.22 個(gè)百分點(diǎn)。其中最低資本上漲 1.00 億元，實(shí)際資本減少 0.17 億元。對(duì)于實(shí)際資本的減少，大家財(cái)險(xiǎn)表示，由于外部市場(chǎng)波動(dòng)，綜合投資收益不及預(yù)期，加上承保虧損，實(shí)際資本有所減少。不過總體來看，公司償付能力狀況良好，可有效支持公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。

養(yǎng)老險(xiǎn)方面，大家養(yǎng)老今年一季度的核心、綜合償付能力充足率分別為 386.93%、403.51%，較上季度末分別下降 30、27 個(gè)百分點(diǎn)。利潤(rùn)層面則同樣和財(cái)險(xiǎn)一樣處于虧損狀態(tài)，今年一季度凈利潤(rùn)為-1.37億元，去年凈利潤(rùn)為-1.59億元。大家養(yǎng)老2023年簽單保費(fèi)19.70億元，實(shí)現(xiàn)倍速增長(zhǎng)，總資產(chǎn)人民幣 62.98 億元。大家養(yǎng)老近三年平均投資收益率為5.40%，近三年平均綜合投資收益率為4.34%。

相較于上述兩家險(xiǎn)企，大家人壽在歷史負(fù)擔(dān)方面較為繁重。目前，大家人壽尚未公開其償付能力報(bào)告。但據(jù)大家保險(xiǎn)官網(wǎng)透露，大家人壽2023年多渠道取得良好業(yè)績(jī)。

從銀保渠道來看，為降低成本，大家人壽抓住“報(bào)行合一”政策機(jī)遇，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和費(fèi)用政策，釋放資源用于提升服務(wù)能力和創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，2023年大家人壽銀保渠道續(xù)期保費(fèi)同比大幅增長(zhǎng)；渠道新單負(fù)債綜合成本率、負(fù)債資金成本率均實(shí)現(xiàn)優(yōu)化。

在個(gè)險(xiǎn)渠道，大家人壽在業(yè)內(nèi)率先探索獨(dú)立代理人模式，通過改變組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，在總成本不變的前提下打破公司、客戶、隊(duì)伍三者的傳統(tǒng)利益分配，通過扁平化管理釋放產(chǎn)能。截至2023年12月份，大家人壽個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)期交保費(fèi)12.5億元，月人均期交產(chǎn)能達(dá)7.8萬元，年度MDRT（百萬圓桌會(huì)議）達(dá)標(biāo)超過700余人，同比均實(shí)現(xiàn)翻番。大家人壽獨(dú)立代理人注冊(cè)專屬代理店達(dá)39個(gè)。

值得一提的是，大家人壽保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)價(jià)值方面取得了顯著進(jìn)步。經(jīng)過幾年的努力，其新業(yè)務(wù)價(jià)值已由2019年的負(fù)值水平轉(zhuǎn)變?yōu)?023年的52.4億元。

此前，大家人壽在2023年正式頒布了《大家人壽個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售資質(zhì)分級(jí)管理辦法(試行)》。大家人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理的目的是通過建立專業(yè)評(píng)價(jià)體系，沉淀出一批專業(yè)化、職業(yè)化的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，塑造從業(yè)者的專業(yè)形象，幫助客戶創(chuàng)造更大價(jià)值。

對(duì)于大家保險(xiǎn)的下一個(gè)五年將至關(guān)重要。