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引言

借款人未償還債務(wù)前死亡，借款人的配偶有義務(wù)償還借款人的債務(wù)嗎？債權(quán)人應(yīng)如何維護(hù)自己的合法權(quán)益？以下訴責(zé)險(xiǎn)投保案例為你講解。

- 案情簡介 -

2017年2月，陳某海向?qū)幭哪炒彐?zhèn)銀行有限責(zé)任公司（簡稱“村鎮(zhèn)銀行”）申請貸款。經(jīng)村鎮(zhèn)銀行審核，陳某海符合貸款條件，雙方遂于3月15日簽署借款合同，約定陳某海向村鎮(zhèn)銀行借款16萬元用于家庭住房裝修。借款期限1年，從2017年2月16日至2018年2月15日。合同并約定了利息等事項(xiàng)。陳某海同時(shí)提供了購房合同作為借款合同附件。

合同簽訂后村鎮(zhèn)銀行向陳某海發(fā)放了貸款。

2018年1月，陳某海因病去世。借款滿期后，村鎮(zhèn)銀行向陳某海的妻子周某芳催還借款本息，周某芳予以拒絕。

雙方多次協(xié)商未果，村鎮(zhèn)銀行無奈以周某芳為被告，起訴至人民法院，請求法院判令被告歸還借款本息等165000元。

為防止被告訴訟期間轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避生效判決的履行，原告即在起訴同時(shí)向法院申請財(cái)產(chǎn)保全，請求保全被告的房產(chǎn)。

根據(jù)法律規(guī)定原告須提供保全擔(dān)保，原告即向保險(xiǎn)公司投保訴責(zé)險(xiǎn)做保全擔(dān)保。保險(xiǎn)公司經(jīng)審查原告的證據(jù)資料后做出承保的決定，為投保人出具訴責(zé)險(xiǎn)保單保函交法院。

案例分析點(diǎn)評

本案為借貸糾紛案件，案情簡單，事實(shí)清楚，證據(jù)充分。

本案的爭議焦點(diǎn)，在于債務(wù)人未償清債務(wù)即死亡，那么其遺留債務(wù)應(yīng)如何處理？也就是周某芳作為妻子有沒有義務(wù)償還丈夫陳某海的遺留債務(wù)？

本案中陳某海遺留的債務(wù)應(yīng)劃分兩部分，分別適用不同的法律規(guī)定及處理原則。一部分為周某芳與陳某海的夫妻共同債務(wù)，適用夫妻共同債務(wù)的法律規(guī)定和償還原則；一部分為陳某海的遺產(chǎn)，適用遺產(chǎn)繼承的法律規(guī)定及償還被繼承人債務(wù)的處理原則。

（一）本案債務(wù)應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，被告有義務(wù)償還屬于自己的共同債務(wù)部分

1、夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定

夫妻共同債務(wù)，是指基于夫妻家庭共同生活的需要，以及對共有財(cái)產(chǎn)的管理、使用、收益和處分而產(chǎn)生的債務(wù)。

《民法典》第1064條規(guī)定，夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，以及夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)。

本案中的債務(wù)，雖名義上為陳某海的債務(wù)，但因陳某海借款的用途，是為了家庭住房的裝修；該住房不僅屬于陳某海，而且屬于妻子周某芳，系雙方的夫妻共同財(cái)產(chǎn)；因該財(cái)產(chǎn)所負(fù)的債務(wù)，為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。

那么共同債務(wù)應(yīng)該如何償還呢？

2、夫妻共同債務(wù)的償還原則

《民法典》第1089條規(guī)定， 離婚時(shí),夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償或者財(cái)產(chǎn)歸各自所有的,由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成的,由人民法院判決。

也就是法律規(guī)定夫妻共同債務(wù)夫妻有共同償還的義務(wù)。雖然本案雙方并未離婚，而是一方死亡，但該法律規(guī)定的夫妻共同債務(wù)的償還原則同樣適用，妻子周某芳至少有義務(wù)償還屬于共同債務(wù)中己方應(yīng)償還的一半的份額。

本案債務(wù)的另外一部分屬于死者的債務(wù)，就涉及了遺產(chǎn)繼承中關(guān)于清償被繼承人債務(wù)問題的相關(guān)法律規(guī)定。

（二）本案被告作為丈夫的繼承人，應(yīng)在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)償還被繼承人的債務(wù)

《民法典》第1161條 繼承人以所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。超過遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分,繼承人自愿償還的不在此限。

也就是說，如果債務(wù)人遺留有遺產(chǎn)，其繼承人欲繼承其遺產(chǎn)，應(yīng)首先以其遺產(chǎn)清償債務(wù)人的債務(wù)及稅款。如果債務(wù)超過了債務(wù)人的遺產(chǎn)價(jià)值，繼承人可選擇償還或者不償還。如果繼承人放棄繼承遺產(chǎn)，即可不予承擔(dān)償還債務(wù)人債務(wù)的義務(wù)。但其遺產(chǎn)仍會用來償還稅款和債務(wù)。

本案中，陳某海購買的房產(chǎn)，一半屬于配偶周某芳，一半屬于陳某海的遺產(chǎn)。如果周某芳繼承另外一半房產(chǎn)，即應(yīng)償還陳某海的債務(wù)。

綜上，本案原告請求被告歸還借款本息的訴請有事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)，申請保全被告的房產(chǎn)，保全錯誤概率低，因此保險(xiǎn)公司做出承保的決定。