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作者：高參

編輯：顧檸

來源：險企高參

4月26日，壽險“一哥”中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱：中國人壽）2024年發(fā)布一季度報告。報告顯示，中國人壽總資產(chǎn)首次突破6萬億大關(guān)，達到6.07萬億元，這無疑是中國壽險市場上的一次重大突破。

報告期內(nèi)，中國人壽實現(xiàn)保費收入3376.38億元的同時，保費增速3.2%領(lǐng)跑A股上市險企。其中，首年期交保費、新單保費以及短期險保費等多項指標均實現(xiàn)增長，尤其是十年期及以上首年期交保費的同比增速高達25.4%。

此外，中國人壽在隊伍建設(shè)方面也取得了顯著成效，通過推進“產(chǎn)品+服務(wù)”生態(tài)建設(shè)和科技精準賦能兩大保障策略，營銷隊伍的專業(yè)水平和服務(wù)能力得到了進一步提升。

追求卓越：

保費增速3.2%冠絕五大險企

新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)近年最高增速

整體來看，中國人壽業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中有進，市場領(lǐng)先地位進一步穩(wěn)固，綜合實力持續(xù)增強。截至報告期末，中國人壽總資產(chǎn)首次突破6萬億大關(guān)，達到6.07萬億元，投資資產(chǎn)5.93萬億元，較2024年初分別增長4.6%、4.8%。償付能力持續(xù)保持較高水平，核心償付能力充足率達154.97%，綜合償付能力充足率達209.17%。

保費收入方面，今年一季度中國人壽總保費收入為3376.38億元，同比增長3.2%，為A股5家上市險企中增速最快的險企，其中，續(xù)期保費為2251.94億元，同比增長7.5%。新單保費1124.44億元。另外，中國人壽報告期內(nèi)實現(xiàn)首年期交保費748.25億元，同比增長4.7%，其中，十年期及以上首年期交保費251.91億元，同比增長25.4%，占首年期交保費的比重為33.67%，同比提升5.57個百分點。短期險保費為348.04億元。退保率為0.26%，同比下降0.14個百分點。

數(shù)據(jù)來源：上市公司公告 制圖：險企高參

難能可貴的是，在同業(yè)中位居規(guī)模第一的“壽險一哥”一季度新業(yè)務(wù)價值達到近年來最高增速，較2023年同期重置后的新業(yè)務(wù)價值增長26.3%。中國人壽總精算師侯晉指出，公司一季度新業(yè)務(wù)價值率提升主要得益于三個原因——結(jié)構(gòu)優(yōu)化、降本增效，以及主動壓降利率成本。

再來看投資端。一季度利率中樞持續(xù)下行，A股市場低位震蕩，結(jié)構(gòu)分化延續(xù)。在此背景下，中國人壽依舊取得較為優(yōu)異的成績。具體來看，今年第一季度，中國人壽實現(xiàn)總投資收益646.57億元，同口徑同比增長7.2%，簡單年化總投資收益率為3.23%；凈投資收益為426.81億元，簡單年化凈投資收益率為2.82%。中國人壽在報告中表示，得益于堅持長期投資、價值投資和穩(wěn)健投資理念，多措并舉才使得投資收益穩(wěn)定。

中國人壽副總裁劉暉透露，中國人壽今年新增資金配置固收類產(chǎn)品的收益率在3%左右，配置的非標固收類的資產(chǎn)收益率在4%左右。針對利率下行背景下的權(quán)益組合收益問題，劉暉在業(yè)績發(fā)布會上指出，公開市場權(quán)益組合收益有波動性，中國人壽在高股息股票方面已有一定規(guī)模，未來，仍將持續(xù)關(guān)注高股息股票策略；同時，將構(gòu)建分散均衡的高股息股票組合，堅持分散化的配置，同時強化主動管理。她認為，“不光要股息收益，也要一定增值收益，從而在降低收益波動、資產(chǎn)保值增值、償付能力提升方面發(fā)揮積極作用?！?

綱舉目張：

“專業(yè)隊伍升級+營銷模式布局”

個險產(chǎn)能持續(xù)提升

現(xiàn)階段，中國壽險業(yè)正處于重大戰(zhàn)略機遇期，高質(zhì)量發(fā)展始終是行業(yè)的核心。為了推動人身險業(yè)邁向更高水平，相關(guān)部門已陸續(xù)推出多項政策，對代理人管理體系提出了更高的要求。在此背景下，中國人壽積極響應(yīng)政策導(dǎo)向，確立了“現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級”與“新型營銷模式布局”兩大關(guān)鍵改革方向。同時策劃了“建設(shè)‘產(chǎn)品+服務(wù)’生態(tài)”和“科技精準賦能”兩大保障策略。并加快推進向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、綜合化“三化”隊伍轉(zhuǎn)型升級。

中國人壽集團副總裁兼壽險公司總裁利明光曾表示，2024年，公司將持續(xù)推進個險營銷體系改革，推動營銷體制機制不斷健全完善，進一步提高銷售人員專業(yè)水平和服務(wù)能力，促使銷售隊伍結(jié)構(gòu)更加合理、業(yè)務(wù)發(fā)展更加穩(wěn)健。他指出，2024年是中國人壽營銷體系改革完整落地的首年，我們的計劃是打好基礎(chǔ)，有序推動“種子計劃”試點，探索建立金融保險規(guī)劃師隊伍，布局新型營銷模式。通過試點工作，培養(yǎng)一批具有金融保險規(guī)劃師隊伍籌建工作經(jīng)驗的管理團隊，力爭到2025年底，有效建立3—5個樣板工程。

《險企高參》獲悉，自去年推行種子計劃迄今，已在江蘇、廣東、深圳等省級機構(gòu)啟動，在數(shù)十個一、二線城市建立試點。在實施的首月，所有參與的銷售人員均持有本科及以上學(xué)歷，碩士及以上學(xué)歷者占比達20%。此期間，每位銷售人員的新單傭金均值達到1.2萬元。

截至2024年3月31日，中國人壽總銷售人力為67.9萬人。個險銷售人力為62.2萬人，對比上年末基本持平。同時，個險板塊月人均首年期交保費同比上升17.7%。中國人壽表示，主要得益于隊伍質(zhì)態(tài)得到改善，績優(yōu)人群數(shù)量和占比實現(xiàn)雙提升，隊伍產(chǎn)能在高基數(shù)基礎(chǔ)上實現(xiàn)持續(xù)增長。

此外，去年下半年監(jiān)管機構(gòu)開始推行銀保渠道“報行合一”之后，行業(yè)關(guān)注熱度一直不減，從長遠來看，全面落實“報行合一”，有助于防范行業(yè)長期經(jīng)營風(fēng)險，促進市場秩序規(guī)范化，實現(xiàn)保險公司的成本控制與效益提升。

中國人壽副總裁白凱曾表示，中國人壽目前已設(shè)計了全新的銀保產(chǎn)品，并對銀保渠道的費用管理進行了強化。所有代理銀行的手續(xù)費協(xié)議已順利完成重新簽署，實現(xiàn)了平穩(wěn)過渡。自實施銀保渠道“報行合一”后，銀行代理手續(xù)費有所下降。公司遵循“報行合一”原則，費用管控嚴格，精細化管理水平顯著提升，有助于更好地協(xié)調(diào)客戶與股東的利益。此外，“報行合一”在銀保渠道的推行，也促使了產(chǎn)品新業(yè)務(wù)價值率的提升。

從長期視角來看，若“報行合一”的適用范圍擴展至個險渠道，將積極推動險企實現(xiàn)成本降低與效率提升，優(yōu)化資源配置效率。此外，這也將為個險渠道營銷體系的深化改革提供助力，加強服務(wù)品質(zhì)，改善營銷員的基礎(chǔ)管理工作。

國企擔(dān)當(dāng)：

躬身入局服務(wù)五篇大文章

為“金融強國”注入“金融活水”

2024年是實施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵一年。作為國有大型金融機構(gòu)，中國人壽始終胸懷“國之大者”，全面踐行金融報國、保險為民初心使命，聚焦做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。

科技金融方面，中國人壽集團把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展作為著力點，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)功能作用和綜合金融優(yōu)勢，構(gòu)建科技金融服務(wù)體系，為“兩新一重”等創(chuàng)新領(lǐng)域注入力量。截至2024年一季度末，受托系統(tǒng)內(nèi)賬戶支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展資金規(guī)模達1.66萬億元。其中，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模2034億元，支持先進制造業(yè)規(guī)模879億元，支持綠色投資規(guī)模3948億元，支持“兩新一重”規(guī)模3825億元。

綠色金融領(lǐng)域，中國人壽為推動經(jīng)濟社會發(fā)展向綠色、低碳方向轉(zhuǎn)型注入強勁動力。至2023年底，中國人壽所提供的綠色保險風(fēng)險保障金額高達12萬億元，全集團的綠色投資存量規(guī)模已超過4800億元。

聚焦到普惠金融，中國人壽積極踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，以實際行動解決百姓的實際問題。自2022年7月起，在北京、上海等7省市試點新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障項目，中國人壽承辦了其中5個試點省份的項目，處于行業(yè)領(lǐng)先地位。同時，中國人壽與多部門合作，發(fā)展?jié)M足特定群體的普惠保險產(chǎn)品，目前已惠及近5400萬人，為共同富裕做出了貢獻。此外，小微企業(yè)在國家經(jīng)濟中扮演著不可或缺的角色，它們?nèi)缑氀馨憔S系著經(jīng)濟體系的穩(wěn)定運行，也是普惠金融工作的重要關(guān)注對象。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，截至2024年2月末，廣發(fā)銀行在普惠型小微企業(yè)貸款領(lǐng)域的投放余額已經(jīng)突破1800億元，受益客戶數(shù)量超過12萬戶，同時在涉農(nóng)貸款方面的余額也達到了1800億元以上。

再看養(yǎng)老金融，中國人壽一直致力于提高民眾的生活福祉和養(yǎng)老生活的品質(zhì)，將其作為自己的重要使命。不僅推動了養(yǎng)老金融的發(fā)展，還為第三支柱的建設(shè)做出了積極貢獻，并布局了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。目前，中國人壽已在天津、蘇州、成都等13個城市成功啟動了14個養(yǎng)老項目。這些項目涵蓋了城市中心公寓養(yǎng)老、城郊機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老以及普惠型高品質(zhì)嵌入式社區(qū)養(yǎng)老等多種模式。公司已完成和正在建設(shè)的養(yǎng)老床位數(shù)已超過7700張，形成了一個包括“吃、住、醫(yī)、護、樂、學(xué)、游”在內(nèi)的多元化、健康的養(yǎng)老服務(wù)體系。中國人壽組建了一支年輕化、專業(yè)化的照護和醫(yī)護團隊，并制定了530項標準化的制度和管理流程。值得一提的是，2023年，中國人壽集團旗下國壽嘉園的各養(yǎng)老社區(qū)入住人數(shù)較年初增長了超過200%。

對于數(shù)字金融，中國人壽集團董事長白濤則有自己獨到的看法“我們可以通過服務(wù)、架構(gòu)、模式的創(chuàng)新來應(yīng)對保險業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。其中很重要一點就是數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型這個橋建好，把數(shù)字金融放在更加突出的位置上，讓公司的運營效率更高，讓客戶的體驗更好?！睂嶋H上，中國人壽確實做到了，2023年整體賠付時效僅為0.38天……

2024年，在國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)向好的大背景下，中國仍然是全球最具活力、最具潛力的保險市場之一，同時中國人身險行業(yè)，仍然處于重要戰(zhàn)略機遇期。市場環(huán)境不斷變化，既是行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展期亦是行業(yè)發(fā)展攻堅期。對此，中國人壽集團董事長白濤強調(diào)，要以高質(zhì)量發(fā)展、改革創(chuàng)新、人才隊伍以及防范化解風(fēng)險為發(fā)展要務(wù)，把握發(fā)展機遇。