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福建省推進人身險銷售回溯管理，7月1日執(zhí)行！

  • 2024年04月10日
  • 14:19
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近日，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于深入推進人身保險銷售行為可回溯管理的通知》，具體內(nèi)容如下：


各監(jiān)管分局；各人身險公司省級分公司，各保險專業(yè)中介機構(gòu)：

為進一步規(guī)范人身保險銷售行為，切實保護保險消費者合法權(quán)益，根據(jù)原中國銀保監(jiān)會關(guān)于保險銷售行為可回溯管理有關(guān)規(guī)定，結(jié)合轄區(qū)保險市場實際，現(xiàn)就深入推進人身保險銷售行為可回溯管理工作通知如下：

一、適用主體及實施范圍
除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)外，在福建（不含廈門，下同）轄內(nèi)銷售人身保險產(chǎn)品的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)（以下簡稱各機構(gòu)）向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品（含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產(chǎn)品），應(yīng)在取得保險消費者同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)和銷售行為重要內(nèi)容通過同步錄音錄像（以下簡稱“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。

團體保險以及職工醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)健康保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和個人稅收優(yōu)惠型健康保險等政策性保險產(chǎn)品除外。

二、錄制內(nèi)容
“雙錄”應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要內(nèi)容：

（一）身份證明。保險銷售人員出示有效身份證明，告知或展示本人所屬機構(gòu)名稱。投保人和被保險人出示有效身份證明。

（二）資料展示。保險銷售人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款、產(chǎn)品說明書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件。

（三）產(chǎn)品說明。保險銷售人員向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買的產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機構(gòu)名稱、保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保范圍、保險期間、交費（方式、金額、期間）、保單利益、猶豫期（起算時間、天數(shù)、投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利）及猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法等。

保險銷售人員應(yīng)根據(jù)《一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕24號）的相關(guān)規(guī)定進行保單利益演示。銷售分紅型、萬能型、投資連結(jié)型人身保險產(chǎn)品，還應(yīng)明確說明保單利益的不確定性。

銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)明確說明保險責(zé)任等待期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、免賠額或賠付比例的約定、合同指定醫(yī)療機構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等。

銷售以死亡為給付條件保險產(chǎn)品，應(yīng)包括被保險人（或其監(jiān)護人）同意投保人為其訂立保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容，投保人與被保險人（或其監(jiān)護人）為同一人的情形除外。

（四）如實告知。保險銷售人員詢問投保人是否對投保單中的詢問事項進行了如實告知、投保單中的內(nèi)容是否為投保人本人真實的意思表示，并告知投保人不如實告知的后果。

（五）以外利益。投保人確認(rèn)銷售人員沒有給予或承諾給予合同以外利益。

（六）明確答復(fù)。投保人對保險銷售人員的詢問及說明告知內(nèi)容應(yīng)做出明確肯定答復(fù)。

（七）文件簽署。投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險責(zé)任條款的書面說明、萬能險風(fēng)險告知問卷等相關(guān)文件；投保人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)抄錄投保單風(fēng)險提示語句等。

三、錄制要求
（一）“雙錄”視聽資料應(yīng)真實、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進行任何形式的剪輯。

（二）“雙錄”系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)由保險公司開發(fā)或指定，應(yīng)具備與管控銷售風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持能力，具備自動記錄并實時上傳功能。系統(tǒng)應(yīng)支持“雙錄”視頻中顯示錄制當(dāng)時的時間，時間至少精確到分。

（三）各機構(gòu)可在確保錄制質(zhì)量的前提下，通過嵌入可回溯管理系統(tǒng)的語音播報、視頻等方式向投保人展示應(yīng)當(dāng)由銷售人員介紹的格式化內(nèi)容,并與投保人確認(rèn)是否完全知悉理解，是否存有疑義需保險銷售人員再次講解。

（四）“雙錄”過程中，保險銷售人員向投保人履行明確說明義務(wù)及投保人作出明確肯定答復(fù)時，保險銷售人員與投保人應(yīng)同屏展示。

（五）當(dāng)保險銷售人員、投保人、被保險人（或其監(jiān)護人）不在同一地點時，各機構(gòu)可以在認(rèn)證各方身份并確保銷售人員與投保人、被保險人（或其監(jiān)護人）同屏展示情況下，通過遠程方式完成“雙錄”。遠程“雙錄”不得突破目前異地展業(yè)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

（六）“雙錄”應(yīng)按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應(yīng)一次性錄制完成并生成獨立的錄音錄像文件；同一保單包含多個保險產(chǎn)品的，應(yīng)按產(chǎn)品逐一錄制，錄制內(nèi)容相同的可不重復(fù)錄制。

對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保單的錄音錄像內(nèi)容均符合規(guī)定。

（七）保險公司應(yīng)為適用本通知的保險產(chǎn)品制定“雙錄”基本用語。各保險專業(yè)中介機構(gòu)在代理銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)使用承保保險機構(gòu)統(tǒng)一制定的“雙錄”基本用語。

四、內(nèi)控管理
（一）各機構(gòu)應(yīng)建立“雙錄”工作管理制度，管理制度應(yīng)涵蓋“雙錄”實施、審核、質(zhì)檢、存儲、調(diào)閱、系統(tǒng)安全、信息保護、問題處理和責(zé)任追究等內(nèi)容。

（二）保險公司應(yīng)制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員，按每天不低于30%的抽樣比例在承保前全程質(zhì)檢，其中銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品或60周歲（含）以上投保人的“雙錄”視聽資料應(yīng)實現(xiàn)100%質(zhì)檢。質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合本通知要求的，應(yīng)當(dāng)整改，整改完成前不得承保。

（三）保險公司應(yīng)承擔(dān)起對合作保險專業(yè)中介機構(gòu)“雙錄”工作的管理職責(zé)，并向其提供必要的軟件支持。保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動配合保險公司完成質(zhì)檢和問題件整改等“雙錄”管理工作。

（四）“雙錄”視聽資料應(yīng)由承保保險公司統(tǒng)一存儲，“雙錄”視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保管期限不得少于十年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后三年。

（五）各機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強對投保人、被保險人個人信息的保護工作，對“雙錄”等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得對外泄露和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。

（六）各機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部管控，對未按照本通知規(guī)定實施銷售行為可回溯管理的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人的責(zé)任。

五、工作要求
（一）各機構(gòu)應(yīng)高度重視，按照本通知要求，建立完善內(nèi)控制度，升級改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，加強教育宣傳培訓(xùn)，提供設(shè)備支持保障，做好客戶宣導(dǎo)，確?！半p錄”工作順利實施。

（二）未按本通知要求開展“雙錄”工作的，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局將依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

六、附則
本通知自2024年7月1日起實施。如國家金融監(jiān)督管理總局另有規(guī)定的，以國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定為準(zhǔn)。

文章來源：福建金融監(jiān)管局

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