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第一章 總則

第一條（立法目的）為防范和化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，提升保險(xiǎn)行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)，結(jié)合行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，制定本辦法。

第二條 （保險(xiǎn)欺詐定義）本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)欺詐（以下簡(jiǎn)稱(chēng)欺詐）是指利用保險(xiǎn)合同謀取非法利益的行為，主要包括故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金；編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金；故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的行為等。

本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)）是指欺詐實(shí)施者進(jìn)行欺詐活動(dòng)，給保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人及社會(huì)公眾造成經(jīng)濟(jì)損失或其他損害的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條（目標(biāo)任務(wù)）反欺詐工作目標(biāo)是建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”四位一體的工作體系，反欺詐體制機(jī)制基本健全，欺詐違法犯罪勢(shì)頭有效遏制，行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升，消費(fèi)者反欺詐意識(shí)明顯增強(qiáng)。

第四條（工作流程）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立全流程欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步健全事前多方預(yù)警、事中智能管控、事后回溯管理的工作流程。

行業(yè)組織應(yīng)按照職責(zé)分工充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)和行業(yè)聯(lián)防在打擊欺詐違法犯罪中的作用，健全行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置流程，為監(jiān)管部門(mén)、公安司法機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐工作提供支持。

第五條（網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織應(yīng)按照職責(zé)分工統(tǒng)籌網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全與創(chuàng)新發(fā)展，依法履行安全保護(hù)義務(wù)，完善管理制度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全防護(hù)，保障必要的人員和資源投入，采取網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全管理和技術(shù)措施，確保反欺詐信息系統(tǒng)安全可控運(yùn)行。

第六條（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為反欺詐工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，不斷提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，引導(dǎo)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、第三方外包服務(wù)商、消費(fèi)者等依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信參與保險(xiǎn)活動(dòng)，營(yíng)造良好保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

第二章 反欺詐監(jiān)督管理

第七條（監(jiān)管部門(mén)）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融監(jiān)管總局）及其派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)派出機(jī)構(gòu)）依法對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施監(jiān)管。

第八條（頂層設(shè)計(jì)）金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反欺詐監(jiān)管框架，健全反欺詐監(jiān)管制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織反欺詐工作指導(dǎo)，推動(dòng)與公安司法機(jī)關(guān)、相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)及地方政府職能部門(mén)的溝通協(xié)作和信息交流，加強(qiáng)反欺詐跨境合作。

第九條（對(duì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)）金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展以下工作：

（一）建立健全欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（二）防范和應(yīng)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)；

（三）參與反欺詐行業(yè)協(xié)作；

（四）開(kāi)展反欺詐宣傳教育。

第十條（監(jiān)管評(píng)價(jià)）金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，主要包括：

（一）對(duì)反欺詐監(jiān)管規(guī)定的執(zhí)行情況；

（二）內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理制度的制定情況；

（三）欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的建立和人員履職情況；

（四）欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理流程的完備性、可操作性和運(yùn)行情況；

（五）反欺詐信息系統(tǒng)的建設(shè)和運(yùn)行情況；

（六）反欺詐協(xié)作情況；

（七）欺詐風(fēng)險(xiǎn)和案件處置情況；

（八）反欺詐培訓(xùn)和宣傳教育情況；

（九）網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)情況。

第十一條（監(jiān)管措施和行政處罰）金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)通過(guò)監(jiān)管評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)提示、通報(bào)、約談等方式對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)管。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，造成不良后果的，由金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)采取監(jiān)管措施或者予以行政處罰。

第十二條（對(duì)行業(yè)組織的指導(dǎo)）金融監(jiān)管總局應(yīng)指導(dǎo)中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保信公司）、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)組織深入開(kāi)展行業(yè)合作，構(gòu)建行業(yè)內(nèi)外數(shù)據(jù)共享和欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息互通機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)作，聯(lián)合開(kāi)展打擊欺詐的行業(yè)行動(dòng)，組織反欺詐宣傳教育，深化理論研究和學(xué)術(shù)交流，協(xié)同推進(jìn)反欺詐工作。

派出機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況健全反欺詐組織，可設(shè)立或與公安機(jī)關(guān)共同成立反欺詐中心、反欺詐辦公室等。

第三章 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理

第十三條（主體責(zé)任）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，建立健全欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制，規(guī)范操作流程，完善信息系統(tǒng)，穩(wěn)妥處置欺詐風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)作，開(kāi)展反欺詐交流培訓(xùn)、宣傳教育，履行報(bào)告義務(wù)。

第十四條（欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：

（一）董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事）或履行監(jiān)事會(huì)職責(zé)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、管理層的有效監(jiān)督和管理；

（二）與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的制度機(jī)制；

（三）欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和流程設(shè)置；

（四）職責(zé)、權(quán)限劃分和考核問(wèn)責(zé)機(jī)制；

（五）欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和處置程序；

（六）內(nèi)部控制和監(jiān)督機(jī)制；

（七）欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)；

（九）反欺詐培訓(xùn)和人才隊(duì)伍建設(shè)；

（十）反欺詐宣傳教育；

（十一）反欺詐協(xié)作機(jī)制參與與配合；

（十二）誠(chéng)實(shí)守信和合規(guī)文化建設(shè)。

第十五條（年度報(bào)告）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場(chǎng)變化等因素的基礎(chǔ)上定期對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果判斷相關(guān)策略、制度和程序是否需要更新和修訂。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年一季度向金融監(jiān)管總局或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年度欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性評(píng)價(jià)報(bào)告。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照屬地派出機(jī)構(gòu)的要求報(bào)送欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性評(píng)價(jià)報(bào)告。

第十六條（組織架構(gòu)）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事）或履行監(jiān)事會(huì)職責(zé)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、管理層、欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人和反欺詐職能部門(mén)在欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用、職責(zé)及報(bào)告路徑，規(guī)范操作流程，嚴(yán)格考核、問(wèn)責(zé)制度執(zhí)行。

第十七條（內(nèi)部控制）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，明確欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)事項(xiàng)的審核部門(mén)和審批權(quán)限，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，將欺詐風(fēng)險(xiǎn)管控覆蓋到各關(guān)鍵業(yè)務(wù)單元，強(qiáng)化承保端和理賠端風(fēng)險(xiǎn)信息核驗(yàn)，提升理賠質(zhì)效。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)誠(chéng)信教育與誠(chéng)信文化建設(shè)，健全人員選任和在崗履職檢查機(jī)制,加強(qiáng)員工行為管理，開(kāi)展從業(yè)人員異常行為排查，嚴(yán)防內(nèi)部人員欺詐。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎選擇保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)合作對(duì)象或與業(yè)務(wù)相關(guān)的外包服務(wù)商，加強(qiáng)反欺詐監(jiān)督。

第十八條（風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、處置）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)單元面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和危害程度進(jìn)行評(píng)估，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)處置策略和工具，控制事件發(fā)展態(tài)勢(shì)、彌補(bǔ)資產(chǎn)損失，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條（信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)或?qū)F(xiàn)有信息系統(tǒng)嵌入相關(guān)功能，做好業(yè)務(wù)要素?cái)?shù)據(jù)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)銜接，確保欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、規(guī)范。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法處理和使用消費(fèi)者個(gè)人信息和行業(yè)數(shù)據(jù)信息，保證數(shù)據(jù)安全性和完備性。

第二十條（宣傳教育）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將反欺詐宣傳教育納入消費(fèi)者日常教育與集中教育活動(dòng)，建立多元化反欺詐宣傳教育渠道，通過(guò)官方網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等開(kāi)展反欺詐宣傳，提高消費(fèi)者對(duì)欺詐的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)消費(fèi)者防范欺詐的意識(shí)和能力。

第二十一條（案件線(xiàn)索處置）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)欺詐線(xiàn)索可能涉及其他機(jī)構(gòu)的，應(yīng)報(bào)請(qǐng)銀保信公司或地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和反欺詐組織對(duì)欺詐線(xiàn)索進(jìn)行核查與串并。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全欺詐線(xiàn)索協(xié)查機(jī)制，積極配合行業(yè)組織開(kāi)展線(xiàn)索串并、風(fēng)險(xiǎn)排查、案件處置等工作。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立激勵(lì)機(jī)制，對(duì)在舉報(bào)、調(diào)查、打擊欺詐違法犯罪中成效突出的單位和人員進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

第二十二條（政策性保險(xiǎn)）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)、新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)等由財(cái)政部門(mén)給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的險(xiǎn)種，應(yīng)單獨(dú)就欺詐風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展持續(xù)性評(píng)估，并根據(jù)結(jié)果合理制定欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)協(xié)助辦理業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，不得以虛假理賠、虛列費(fèi)用、虛假退?；蛘呓亓?、挪用保險(xiǎn)金、挪用經(jīng)營(yíng)經(jīng)費(fèi)等方式?jīng)_銷(xiāo)投保人應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)或者財(cái)政給予的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。禁止任何單位和個(gè)人挪用、截留、侵占保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)賠償被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金。

第二十三條（及時(shí)理賠）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的理賠或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)依照法律法規(guī)和合同約定及時(shí)作出處理，沒(méi)有確鑿證據(jù)或線(xiàn)索的，不得以涉嫌欺詐為借口拖延理賠、無(wú)理拒賠。

第四章 反欺詐行業(yè)協(xié)作

第二十四條（中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)）中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)在金融監(jiān)管總局指導(dǎo)下發(fā)揮行業(yè)自律和協(xié)調(diào)推動(dòng)作用，承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）建立反欺詐聯(lián)席會(huì)議制度，定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)推動(dòng)行業(yè)反欺詐工作；

（二）建立反欺詐專(zhuān)業(yè)人才庫(kù)和案例庫(kù)，組織開(kāi)展反欺詐交流培訓(xùn)；

（三）組織開(kāi)展反欺詐專(zhuān)題教育和公益宣傳活動(dòng)；

（四）加強(qiáng)與其他行業(yè)、自律組織或國(guó)際反欺詐組織的交流合作；

（五）組織開(kāi)展反欺詐課題研究；

（六）每年一季度向金融監(jiān)管總局書(shū)面報(bào)告上一年度反欺詐工作情況；

（七）其他應(yīng)承擔(dān)的反欺詐工作。

第二十五條（大數(shù)據(jù)反欺詐）銀保信公司等應(yīng)在金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)平臺(tái)集中管理優(yōu)勢(shì)，探索建立多險(xiǎn)種的行業(yè)反欺詐信息平臺(tái)、反欺詐情報(bào)中心等基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，定期對(duì)欺詐可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行集中篩查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件線(xiàn)索交由地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和反欺詐組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查。涉嫌犯罪的，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

派出機(jī)構(gòu)、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和反欺詐組織可參照上述模式組織開(kāi)展轄內(nèi)大數(shù)據(jù)反欺詐工作。

第二十六條（地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和反欺詐組織職責(zé)）地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和反欺詐組織應(yīng)在派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下秉承“服務(wù)、溝通、協(xié)調(diào)、自律”的工作方針，承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）建立轄內(nèi)反欺詐合作機(jī)制；

（二）發(fā)布轄內(nèi)欺詐風(fēng)險(xiǎn)提示、警示，探索建立轄內(nèi)欺詐風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系；

（三）組織協(xié)調(diào)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)配合銀保信公司開(kāi)展欺詐案件線(xiàn)索排查、串并工作，完善案件調(diào)查、移交立案、證據(jù)調(diào)取等相關(guān)機(jī)制；

（四）探索建立地方反欺詐信息平臺(tái)，為轄內(nèi)欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警提供信息數(shù)據(jù)支持，針對(duì)區(qū)域性欺詐線(xiàn)索組織開(kāi)展聯(lián)合篩查、研判，配合公安機(jī)關(guān)打擊工作；

（五）加強(qiáng)與其他主管部門(mén)或自律組織的反欺詐合作與協(xié)調(diào)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和信息共享，為反欺詐工作提供便利；

（六）組織開(kāi)展轄內(nèi)反欺詐專(zhuān)題教育和公益宣傳活動(dòng)；

（七）建立轄內(nèi)反欺詐專(zhuān)業(yè)人才庫(kù)和案例庫(kù)，組織開(kāi)展反欺詐交流培訓(xùn)，推動(dòng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)理論研究；

（八）每年一季度向?qū)俚嘏沙鰴C(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)告上一年度反欺詐工作情況；

（九）其他應(yīng)承擔(dān)的反欺詐工作。

第二十七條（信息保護(hù)）銀保信公司、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和反欺詐組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等應(yīng)嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保護(hù)法律法規(guī)，加強(qiáng)個(gè)人信息全生命周期管理，建立信息收集、存儲(chǔ)、使用、加工、傳輸、提供、刪除等制度機(jī)制，明確信息使用用途和信息處理權(quán)責(zé)，嚴(yán)格管控信息使用的范圍和權(quán)限。未經(jīng)信息主體授權(quán)或法律法規(guī)許可，任何機(jī)構(gòu)不得以書(shū)面形式、口頭形式或者其他形式對(duì)外公開(kāi)、提供個(gè)人信息。

第二十八條（經(jīng)驗(yàn)交流）銀保信公司、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和反欺詐組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等應(yīng)定期就反欺詐信息系統(tǒng)建設(shè)、欺詐指標(biāo)和監(jiān)測(cè)模型設(shè)計(jì)、欺詐案件調(diào)查、欺詐典型案例分享等方面開(kāi)展交流和合作。

第五章 反欺詐各方協(xié)同

第二十九條（行刑銜接）金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全與公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院之間反欺詐行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制，在統(tǒng)一法律適用、情況通報(bào)、信息共享、信息發(fā)布、案件移送、調(diào)查取證、案件會(huì)商、司法建議等方面加強(qiáng)合作。

第三十條（案件移送與打擊）金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法事實(shí)涉嫌犯罪的，應(yīng)根據(jù)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的相關(guān)規(guī)定，及時(shí)將案件線(xiàn)索移送公安機(jī)關(guān)，并將案件移送書(shū)抄送同級(jí)人民檢察院，涉嫌公職人員職務(wù)犯罪的，及時(shí)移送紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)。

金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)、人民檢察院執(zhí)法聯(lián)動(dòng)，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、新型、重大欺詐案件，開(kāi)展聯(lián)合打擊或督辦。

第三十一條（行政部門(mén)監(jiān)管協(xié)作）金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全與市場(chǎng)監(jiān)管、司法行政、醫(yī)療保障等部門(mén)的協(xié)作機(jī)制，在信息共享、通報(bào)會(huì)商、線(xiàn)索移送、交流互訓(xùn)、聯(lián)合執(zhí)法等方面加強(qiáng)合作。

第三十二條（央地協(xié)同）金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與地方政府職能部門(mén)的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)建立反欺詐常態(tài)化溝通機(jī)制，及時(shí)通報(bào)重要監(jiān)管信息、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)線(xiàn)索和重大專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，加強(qiáng)信息共享和執(zhí)法協(xié)作。

第三十三條（跨境合作）金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反欺詐跨境合作，建立健全跨境交流與合作的框架體系，指導(dǎo)行業(yè)組織加強(qiáng)與境外反欺詐組織的溝通聯(lián)絡(luò)，在跨境委托調(diào)查、信息查詢(xún)通報(bào)、交流互訪(fǎng)等方面開(kāi)展反欺詐合作。

第六章 附則

第三十四條（保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定義）本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),是指經(jīng)金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)組織及其分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)和其他具有反欺詐職能的機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)實(shí)際和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)參照本辦法開(kāi)展反欺詐相關(guān)工作。

第三十五條（評(píng)價(jià)指標(biāo)制定）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性評(píng)價(jià)方法和指標(biāo)另行規(guī)定。

第三十六條（解釋權(quán)）本辦法由金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十七條（生效）本辦法自202x年x月x日起施行，《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<反保險(xiǎn)欺詐指引>的通知》（保監(jiān)發(fā)﹝2018﹞24號(hào)）同時(shí)廢止。