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趁著周末，認真研讀了財新周刊的封面文章，結(jié)合自己對保險法及保險行業(yè)的認識，寫了《保險打破剛兌？這可不是危言聳聽》。

文章群發(fā)后，我也發(fā)到了法言保語交流群。結(jié)果，引起了大家的激烈爭論，甚至當場就有人退群。

此時的我，一臉懵逼，外加一肚子惱火。

我寫得夠清晰明白了啊，大家竟然認為：以后大的保險公司也要破產(chǎn)、打破剛兌后保險要走下坡路了。

就算沒看我通篇論據(jù)，結(jié)尾總得看看吧。

看到?jīng)]，這還是加粗了的。

結(jié)果，我竟然成了“恨險黨”。我，竟然幸災樂禍歡迎打破保險剛兌？！

為啥會這樣？經(jīng)過充分周密、細致嚴謹?shù)厮伎?，我發(fā)現(xiàn)問題就是出在了充分周密、細致嚴謹上。

我的文章是寫了干啥的？給大家看的嘛。

那寫成論文，引經(jīng)據(jù)典，是要干啥？考研嗎？

顯然，這是搞錯了受眾。

咱為啥搞這個法言保語公眾號，為啥白話解讀保險法？因為大家不愛看或者看不懂枯燥的法條嘛。

那搞一篇大家都不愛看的文章，明顯就是忘了初心，活該！

所以，今天灑家?guī)е榫w，來找補一篇，不管論據(jù)只說結(jié)論，各位客官要是不爽，請自行閱讀我上篇文章，還是不爽，趕緊取關(guān)。

結(jié)論一：保險法修訂案中會增加打破剛兌的規(guī)定

財新周刊上的那句引爆朋友圈的話，絕非杜撰。

以我對目前保險行業(yè)發(fā)展的了解以及對保險法體系的研究，保險打破剛兌，將是必然。

結(jié)論二：打破剛兌對保險行業(yè)是利好而非利空

打破剛兌了，還能是利好？

咱不是生活在童話世界里，非黑即白。這里的打破剛兌，不是資管新規(guī)的破剛兌，讓你血本無歸，是參照日本等模式，允許對保險合同進行合理變更。

保本，依然是保險的底線，但收益，尤其是高收益，可能會損失10-20%。

先別急，允許損失當然不是利好。

但是這種損失，是倒逼消費者選擇優(yōu)秀保險公司，快速淘汰垃圾險企、問題險企。

如果消費者有恃無恐，只認高利率，明明知道這家險企快倒閉了，還去買，等著國家和其他優(yōu)質(zhì)險企接盤，那對保險行業(yè)才是真利空。

所以，還是那句話：打破剛兌是加速“不負責任”險企出清的必要舉措，問題險企都被拔掉了，消費者的認識被扭轉(zhuǎn)了，對于整個保險行業(yè)，對于有擔當有責任的險企，才是真利好、持久利好。

結(jié)論三：大公司總體而言比小公司更受益

這里先聲明一下，不是小公司就不好，關(guān)鍵是看這家公司的股東操守和經(jīng)營班子專業(yè)性。

那我們?nèi)绾沃来蠊蓶|操守好不好，經(jīng)營班子專業(yè)性強不強？

確實不太容易知道。

連一篇文章都不會去研讀的人，要去搞懂這個，絕無可能。

但我們可以基本上斷定：大的險企，比小的險企在這兩方面都要好得多。

當然，也有人說了，安邦也很大啊，不照樣出問題，沒錯，安邦是大，但股東的膽子更大。

最好去研究下這家險企的股東構(gòu)成，含“央”、含“國”量高的，一定比低的強。

如果還是不好判斷，躲開目前還沒披露償付能力的公司吧。

好吧，以上被點名的公司，得罪了。

公司不行，跟員工關(guān)系不大，但是您就是覺得受到了傷害，本人概不負責，反正這圖是別人整理的。如果就是要罵我，那就順著網(wǎng)線過來吧。

結(jié)論四：對于高利率保險產(chǎn)品銷售是利好

這個結(jié)論，其實跟我的文章沒半毛錢關(guān)系。

但是，我猜肯定很多人看完標題就在想：壞了，打破剛兌，保險不好賣了。

我只能說：格局小了，問題想簡單了。

為什么都剛兌了，對保險銷售，尤其是高利率產(chǎn)品銷售是利好。

第一，市場利率持續(xù)走低短期內(nèi)不會變化。

雖然財新周刊指出，國外的保險公司破產(chǎn)潮是利率快速下行導致利差損造成，而我們目前經(jīng)濟形勢還算穩(wěn)健，市場利率也處于偏高水平。

但是，所有人都心知肚明，利率就是在不斷降低，這個時候通過保險鎖定一個較高的利率，無疑是明智。

第二，打破剛兌沒有徹底否定保險的安全性。

關(guān)于保險公司及保險的安全性，真的，大家去認真閱讀下我之前的解讀，

保險法解讀第48期，保險公司已破產(chǎn)了三家？保單權(quán)益不受影響？你的認知，可能都是錯的

每個保險人都要懂的償付能力，看完這篇就明白它的重要性了

打破剛兌，只會讓大家認識到，原來保險的背后由國家兜底啊，就算一不小心買到小公司的產(chǎn)品，本金都在，只是利益損失105-20%，那比起中植系，比別的金融產(chǎn)品，豈不是好了十萬八千倍？

那含“央”、含“國”量高的保險公司的產(chǎn)品，更是閉眼買就是了。畢竟你現(xiàn)在買和明年買，能買到的利率可是不一樣的。

那你說，現(xiàn)在要不要買？

既如此，那對目前的產(chǎn)品銷售，是利空還是利好？

好了，要說的話，一口氣都寫出來了，真爽，既不要找證據(jù)，也不去管他喵的對錯。

反正我就是這么想的，愛咋咋滴，散會。