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導(dǎo) 讀

上海女子在超市消費時不慎被卷進扶梯造成重傷，將發(fā)生醫(yī)療費、誤工費、護理費等各項損失，顧客的損失由誰賠償？商超等如何規(guī)避經(jīng)營中的此類風險?請看以下案例！

一、案情回顧：

顧客在超市消費時被卷進扶梯受傷。

2024年4月4日下午16點，某女子到上海一家超市購物。在乘坐扶梯上樓過程中，扶梯突然將該女子吞沒，導(dǎo)致該女子下半身被卡在扶梯里。后被趕到的消防隊員救出，送至醫(yī)院治療。

目前事故原因正在調(diào)查中。

那么誰應(yīng)該對女子在超市被扶梯卷入的事故，承擔賠償責任？超市？電梯生產(chǎn)廠家及或維修保養(yǎng)廠家？

二、案件分析點評

（一）責任承擔問題：超市應(yīng)對受害女子承擔損害賠償責任

1、公眾場所負有保障消費者人身財產(chǎn)安全的法定義務(wù)，故超市應(yīng)承擔賠償責任

我國《民法典》第1198條規(guī)定，賓館、商場、銀行、車站、機場、體育場館、娛樂場所等經(jīng)營場所、公共場所的經(jīng)營者、管理者或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務(wù)，造成他人損害的，應(yīng)當承擔侵權(quán)責任。

本事故中，該女子前往超市消費，突然被電動扶梯吞沒后卡住，該女子自身不存在任何過錯，超市未盡到對消費者人身財產(chǎn)安全的保障義務(wù)，要承擔損害賠償責任。

2、如果事故原因查明系電梯質(zhì)量問題或者電梯維護廠家未盡到維護義務(wù)造成損失，超市可以免責嗎？

答案是不能免責。

因為該起事故中存在兩重法律關(guān)系，一是超市對消費者的安全保障義務(wù)的法律關(guān)系；二是電梯生產(chǎn)廠家或電梯維護保養(yǎng)廠家對電梯質(zhì)量或維護保養(yǎng)承擔質(zhì)量保證的法律關(guān)系。

《民法典》第1202條規(guī)定，因產(chǎn)品存在缺陷造成他人損害的，生產(chǎn)者應(yīng)當承擔侵權(quán)責任。

該起事故中，如果經(jīng)事故調(diào)查證明該起事故系因電梯質(zhì)量問題造成，對于消費者而言，存在兩種競合的權(quán)利主張，也就是既可以向超市主張損害賠償，也可以向電梯廠家主張權(quán)利賠償。

至于選擇向哪方主張權(quán)利，屬于消費者的選擇權(quán)。消費者可以根據(jù)方便選擇向其中一方進行損失賠償?shù)臋?quán)利主張。

如果消費者選擇了向超市索賠，超市則不能以電梯質(zhì)量問題推諉責任。

不過此種情況，如果超市賠償后，事故調(diào)查證明確屬電梯質(zhì)量不合格或者維修保養(yǎng)不到位的原因造成，也就是電梯廠家或者維修保養(yǎng)商家存在過錯，進而造成了消費者的人身損害后果，超市賠償后可以根據(jù)法律規(guī)定，或者與廠家達成的維護保養(yǎng)的合同約定，進行損失追償，要求電梯廠家或者維修保養(yǎng)廠家賠償超市向消費者賠償?shù)馁r償款。

三、保險相關(guān)問題：超市可以投保什么保險轉(zhuǎn)嫁風險？

答案：超市可以投保公眾責任保險轉(zhuǎn)嫁此類風險。

（一）公眾場所負有保障消費者人身財產(chǎn)安全的法定義務(wù)

我國《民法典》第1198條規(guī)定，賓館、商場、銀行、車站、機場、體育場館、娛樂場所等經(jīng)營場所、公共場所的經(jīng)營者、管理者或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務(wù)，造成他人損害的，應(yīng)當承擔侵權(quán)責任。

（二）公眾責任險承保的是場所經(jīng)營者對第三者的法律責任

保險公司的公眾責任險承保的就是上述條款約定的經(jīng)營場所經(jīng)營者管理者的對第三者的賠償責任。

（三）女子在超市消費時受傷，經(jīng)營者應(yīng)承擔賠償責任；該賠償責任由公眾責任險在限額內(nèi)賠償

具體到本案例，消費者在超市正常消費，被卷進電梯身體受傷，因沒有證據(jù)證明消費者對自己的受傷存在過錯，應(yīng)該認為經(jīng)營者沒有盡到安全保障義務(wù)，就應(yīng)該對消費者的損失進行賠償。

如果超市向保險公司投保了公眾責任險，該損失屬于保險責任范圍。

不過如果保險公司承擔保險責任后，經(jīng)查明事故原因，系電梯的質(zhì)量問題或維修保養(yǎng)不到位造成，保險公司可以根據(jù)《保險法》第60條規(guī)定，向電梯廠家或維修保養(yǎng)廠家進行損失追償。

（四）如果超市投保了電梯附加責任保險，是否可以不承擔責任？

如果超市投保的公眾責任保險中，附加有電梯責任的附加險，如經(jīng)查明，事故屬于電梯質(zhì)量問題或維修保養(yǎng)不到位造成的，符合電梯責任附加險的保險賠償范圍，保險公司承擔電梯附加責任保險的賠償責任后，無權(quán)進行損失追償。

（五）總結(jié)：

1、無論事故是否由電梯質(zhì)量不合格或者維護保養(yǎng)不到位造成，既然消費者是在超市消費時發(fā)生的人身損害，消費者均可以向超市經(jīng)營管理者進行權(quán)利主張。

2、超市賠償后，如事故是因為電梯質(zhì)量問題或維護保養(yǎng)不到位造成，超市可以向責任方進行損失追償。

3、超市投保了公眾責任保險，則事故屬于保險賠償范圍，由保險公司在保險限額內(nèi)承擔保險責任。

4、超市投保了附加電梯責任保險，保險公司賠償后就不能再向電梯廠家進行追償。

四、公眾責任險產(chǎn)品關(guān)注要點：

（一）保險標的

公眾責任險為責任險，承保的是經(jīng)營者在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故，對第三種的人身和財產(chǎn)造成損害的賠償責任。也就是保險標的為被保險人的法律責任。

是被保險人轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營中存在的意外風險的一個保險產(chǎn)品。

該種法律責任的來源，是根據(jù)《中華人民共和國民法典》侵權(quán)責任編的規(guī)定的場所經(jīng)營者對他人的安全保障義務(wù)。

（二）保險責任

在本保險期間內(nèi)，被保險人在保險單列明的區(qū)域范圍內(nèi)，因在其經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的經(jīng)營行為發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。

（三）投保人及被保險人：

包括旅館、商店、醫(yī)院、學校、影劇院、展覽館、運動場等各種公眾活動的場所的管理人或經(jīng)營者。

（四）第三者

第三者，也就是公眾責任險中的公眾，指被保險人及其雇員以外的自然人或法人，大部分為消費者。

部分保險公司的附加險條款會將被保險人的雇員納入保險合同承保范圍。

（五）其他

1.公眾責任險一般會包括：每次事故賠償限額、每次事故財產(chǎn)損失賠償限額、每次事故人身傷亡賠償限額、每次事故每人人身傷亡賠償限額和累計賠償限額以及法律費用每次事故賠償限額、法律費用累計賠償限額等。

2.公眾責任險為財產(chǎn)險，理賠適用損失補償原則。

附：相關(guān)法律規(guī)定：

《民法典》第1198條 賓館、商場、銀行、車站、機場、體育場館、娛樂場所等經(jīng)營場所、公共場所的經(jīng)營者、管理者或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務(wù)，造成他人損害的，應(yīng)當承擔侵權(quán)責任。

《保險法》第60條 因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。