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因見證偽冒簽署和偽造更改受益人，一保險(xiǎn)代理被禁業(yè)十五個月！

  • 2024年04月06日
  • 11:35
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近日，據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局官網(wǎng)顯示（保監(jiān)局），因一名前保險(xiǎn)代理見證客戶作偽冒簽署和偽造更改受益人表格，禁止其重投業(yè)界十五個月。

官網(wǎng)顯示：有關(guān)個案源于該代理為一名客戶安排的人壽保單?？蛻舻恼煞?yàn)槭鼙Ｈ耍鳛橄虮ｋU(xiǎn)公司投保過程的一部分，保險(xiǎn)公司要求丈夫（即建議受保人）須與妻子一同在有關(guān)投保文件上簽署。然而，由于丈夫當(dāng)時(shí)并不在港，為繼續(xù)投保申請，客戶（即妻子）作為投保人，除了以自己的名字簽署投保表格外，更偽冒丈夫作為受保人的簽署。

該代理以見證人身分簽署，確認(rèn)了偽冒簽名的真實(shí)性，此為其首次違規(guī)。

客戶亦指示希望成為保單的受益人，并請代理協(xié)助安排，該代理答應(yīng)后卻忘記作出安排，此為其第二次違規(guī)。

一段時(shí)間過后丈夫離世，客戶通知代理展開索償程序，代理始發(fā)現(xiàn)自己忘記安排客戶成為受益人。為改正錯誤，代理第三次違規(guī)，填寫了相關(guān)的受益人表格、偽冒客戶簽署并遞交予保險(xiǎn)公司。

在評估索償時(shí)，保險(xiǎn)公司（從丈夫的護(hù)照中）發(fā)現(xiàn)在投保文件于香港簽署時(shí)，丈夫并不在港，而更改受益人的表格是在他逝世后三天才簽署的。保單因此被撤銷，客戶失去保障。在隨后的調(diào)查中，她承認(rèn)全部三項(xiàng)違規(guī)。

該代理為了協(xié)助客戶在投保過程中「走捷徑」而為偽冒簽署作見證，從一開始已嚴(yán)重?fù)p害保單的法律效力。她為了掩飾自己沒有跟進(jìn)客戶的指示而偽造受益人表格，顯示其道德已經(jīng)敗壞。她不斷升級的違規(guī)行為亦明顯令人質(zhì)疑其是否仍為保險(xiǎn)代理的適當(dāng)人選，顯示其應(yīng)該接受紀(jì)律處分。

從業(yè)員的誠信建構(gòu)對保險(xiǎn)市場的信任。保監(jiān)局會毫不猶疑地利用其紀(jì)律處分的權(quán)力采取具威嚇性和符合比例的紀(jì)律行動，以鞏固這份信任。

保監(jiān)局確認(rèn)該代理在接納紀(jì)律行動上態(tài)度合作，讓有關(guān)事宜得以迅速解決。局方期望其招認(rèn)是改過自新的第一步。

保監(jiān)局在決定根據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)條例》（第41章）采取紀(jì)律行動時(shí)，已權(quán)衡所有相關(guān)情況，當(dāng)中包括：

保單被保險(xiǎn)公司撤銷，導(dǎo)致客戶失去有效保障；

代理容許客戶以受保人身分簽署投保表格并遞交予保險(xiǎn)公司；

代理作出虛假聲明；

代理冒認(rèn)客戶和受保人偽造更改受益人的申請表格，并遞交予保險(xiǎn)公司，以掩飾其失誤；

代理從其違規(guī)行為中獲得財(cái)務(wù)利益（即傭金）；

代理承認(rèn)其違規(guī)行為并表示悔意；

傳遞訊息以阻嚇類似行為的需要。

文章來源：香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局，圈中人整理編輯

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