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作者：高旭  

來源：險企高參

2023年，在充滿挑戰(zhàn)與風(fēng)云變幻的世界舞臺上，中國太平保險控股有限公司（簡稱“中國太平”）宛如一艘堅(jiān)韌穩(wěn)健的巨輪，在金融的洶涌海洋中乘風(fēng)破浪。這一年，它不僅巧妙地避過了市場的驚濤駭浪，還捕獲了豐碩的果實(shí)，這份成就，在其年度財(cái)務(wù)報(bào)告中得到了完美的展現(xiàn)。

中國太平的財(cái)報(bào)揭示了其穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢和強(qiáng)勁的盈利增長。據(jù)悉，公司的總資產(chǎn)規(guī)模成功跨越了1.5萬億港元這一大關(guān)，與2022年末相比增長14.2%。保險業(yè)務(wù)方面，太平財(cái)險保費(fèi)規(guī)模首次突破了300億元人民幣大關(guān)，這標(biāo)志著公司在財(cái)險市場的競爭力日益增強(qiáng)。同時，壽險保險服務(wù)收入和保險服務(wù)業(yè)績在人民幣口徑下均實(shí)現(xiàn)了同比正增長，進(jìn)一步鞏固了公司在壽險市場的領(lǐng)先地位。

在投資領(lǐng)域，中國太平綜合投資收益率高達(dá)5.01%，較2022年提升了2.66個百分點(diǎn)。

總資產(chǎn)達(dá)1.37萬億

歸母凈利潤同比提升44%

3月26日，中國太平保險集團(tuán)在香港舉行2023年全年業(yè)績發(fā)布會。

中國太平的總資產(chǎn)如今已經(jīng)高達(dá)1.5萬億港元，與2022年末相比實(shí)現(xiàn)了14.2%的增長。若以人民幣計(jì)算，這一數(shù)字更是達(dá)到了1.37萬億，漲幅高達(dá)15.9%。在凈資產(chǎn)方面，中國太平也有著不俗的表現(xiàn)，達(dá)到了1325.96億港元，同比增長20.8%。若以人民幣計(jì)算，凈資產(chǎn)為1201.61億人民幣，同比增長22.5%。

在保險服務(wù)領(lǐng)域，中國太平的保險服務(wù)收入達(dá)到1074.89億港元，盡管同比下降1.3%。在保險服務(wù)業(yè)績上，中國太平實(shí)現(xiàn)了185.31億港元，同比增長3.2%。若以人民幣計(jì)算，這一數(shù)字為166.88億人民幣，增長幅度達(dá)到了8.2%。

值得一提的是，中國太平的歸母凈利潤在過去一年中實(shí)現(xiàn)了顯著的增長，達(dá)到了61.90億港元，同比增長了44.1%。若以人民幣計(jì)算，這一數(shù)字為55.74億人民幣，同比增長高達(dá)50.9%。

從人壽保險業(yè)務(wù)的角度來看，整體呈現(xiàn)出穩(wěn)定且有序的增長態(tài)勢。壽險業(yè)務(wù)的凈利潤實(shí)現(xiàn)了2.3%的增長。盡管保險服務(wù)業(yè)績高達(dá)166.19億港元，但出現(xiàn)同比下降0.3%，保險服務(wù)收入同樣出現(xiàn)下降，幅度達(dá)3.9%，中國太平表示，主要是由于人民幣匯率的變動所造成的影響。當(dāng)以人民幣口徑來衡量時，保險服務(wù)收入實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了0.7%的同比增長，而保險服務(wù)業(yè)績更是達(dá)到了4.4%的同比增長。就人壽保險業(yè)務(wù)而言，中國太平的人壽保險業(yè)務(wù)保持穩(wěn)中有進(jìn)。

就保費(fèi)收入方面，太平人壽的原保費(fèi)收入為1875.03億港元，同比增長4.7%。用人民幣計(jì)價來看，截至2023年末，壽險合同服務(wù)邊際1906億元人民幣。具體來看，原保費(fèi)同比增長9.6%，新單保費(fèi)同比增長24.3%。在各類保險業(yè)務(wù)中，個險長險首年期繳保費(fèi)同比增長18.7%，銀保長險首年期繳保費(fèi)同比增長52.4%。

此外，太平人壽的新業(yè)務(wù)價值也在穩(wěn)步提升，壽險新業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)合同服務(wù)邊際148.9億元人民幣，同比增長了27.8%。太平人壽的個險、銀保四項(xiàng)繼續(xù)率連續(xù)多年穩(wěn)居行業(yè)領(lǐng)先地位。

境內(nèi)財(cái)險業(yè)務(wù)上，中國太平旗下的財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)主要由太平財(cái)險承擔(dān)。財(cái)報(bào)顯示，太平財(cái)險的原保費(fèi)收入微幅增加1.4%，達(dá)到333.87億港元。換算成人民幣，這一數(shù)值突破300億。盡管保費(fèi)收入有所上漲，然而，太平財(cái)險在2023年的凈利潤卻顯著下滑，僅為0.86億港元，同比大幅減少71%。

凈利潤下滑的背后，綜合成本率的上升成為主要原因。據(jù)統(tǒng)計(jì)，太平財(cái)險2023年的綜合成本率達(dá)到了98.4%，同比增加了1.2%。這意味著在保費(fèi)收入中，公司需要投入更大比例的資金用于賠付和運(yùn)營成本，盡管保險服務(wù)收入的增長，但仍未能完全抵消成本率的上升。

在業(yè)績發(fā)布會上，太平財(cái)險總經(jīng)理朱捷表示，2024年財(cái)險經(jīng)營環(huán)境進(jìn)一步向好，太平財(cái)險將繼續(xù)保持承保盈利。朱捷表示，將做到在車險業(yè)務(wù)方面繼續(xù)提升精準(zhǔn)報(bào)價的能力，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化品質(zhì)，以私家車的發(fā)展為核心，強(qiáng)抓續(xù)保率的提升，做好新能源車的服務(wù)；非車險將聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極發(fā)展綠色保險，提升產(chǎn)品供給和保險服務(wù)的力度。

凈投資收益率下降0.3%

總投資收益增長138.8%

在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步回暖與市場環(huán)境日趨向好的雙重驅(qū)動下，中國太平的投資業(yè)務(wù)精準(zhǔn)地捕捉了市場機(jī)遇，其投資收益呈現(xiàn)企穩(wěn)回升的態(tài)勢。截至2023年12月末，集團(tuán)總投資資產(chǎn)規(guī)模躍升至約1.35萬億港元，較去年同期增長了14.9%。在這一年里，集團(tuán)總投資收益達(dá)到了335.66億港元，同比漲幅高達(dá)138.8%。

在凈投資收益方面，凈投資收益率較去年下降0.3%，至3.56%。凈投資收益由2022年的449.75億港元略微下降至2023年的449.24億港元。已實(shí)現(xiàn)及未實(shí)現(xiàn)資本利得則由2022年的虧損309.22億港元減虧為2023年的虧損113.59億港元。

中國太平投資管理部總經(jīng)理張作學(xué)透露，在剛性負(fù)債成本的壓力下，資產(chǎn)端新增保費(fèi)和到期資金配置難度在加大，面對市場利率下行的挑戰(zhàn)，公司會多管齊下穩(wěn)定投資收益。

從投資組合來看，中國太平內(nèi)保險資金的固定收益類投資占比達(dá)到了78.3%，中國太平內(nèi)保險資金的固定收益類投資占比達(dá)到了78.3%，權(quán)益類投資占比為16.3%，長期股權(quán)投資占比為2.1%，投資性物業(yè)占比為1.8%，現(xiàn)金及其他占比為1.5%。

談及投資策略，中國太平表示，公司優(yōu)化股票持倉結(jié)構(gòu)，權(quán)益戰(zhàn)勝市場基準(zhǔn)。2023年，集團(tuán)優(yōu)化股票持倉結(jié)構(gòu)，在市場劇烈波動背景下加強(qiáng)戰(zhàn)術(shù)擇時，集團(tuán)持有的高股息策略港股戰(zhàn)勝恒生指數(shù)（含息）18.47個百分點(diǎn)，受益于此，集團(tuán)整體權(quán)益戰(zhàn)勝滬深300指數(shù)8.18個百分點(diǎn)。

十年磨一劍

養(yǎng)老生態(tài)如何？

保險與康養(yǎng)，兩者在養(yǎng)老服務(wù)中如影隨形，彼此間的關(guān)聯(lián)不言而喻。保險公司憑借資源之豐富、經(jīng)驗(yàn)之深厚，得以在養(yǎng)老支付與健康管理上發(fā)揮至關(guān)重要的作用，承擔(dān)起推動養(yǎng)老服務(wù)提升與發(fā)展的重要使命。

自2013年國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，首次明確提出“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的理念，將醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務(wù)的結(jié)合納入養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃以來，中國太平積極響應(yīng)，將保險主業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，形成了獨(dú)具特色的醫(yī)康發(fā)展戰(zhàn)略。其愿景是構(gòu)建一個集“享老有社區(qū)、服務(wù)有平臺、照護(hù)有資源、支付有保險”于一體的醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)圈。

十年磨一劍，中國太平自2014年起，深耕養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，形成了“重中輕”相結(jié)合的發(fā)展模式，統(tǒng)籌規(guī)劃、集約運(yùn)營。重資產(chǎn)自建社區(qū)，確保100%的持有權(quán)；中資產(chǎn)則通過獨(dú)資、控股、參股等方式，加速城市型養(yǎng)老公寓的布局，滿足多樣化的養(yǎng)老需求；輕資產(chǎn)則與第三方合作，為廣大客戶提供統(tǒng)一、優(yōu)質(zhì)、可控的康養(yǎng)服務(wù)。

在布局上，中國太平力求“東西南北中”全覆蓋，功能上實(shí)現(xiàn)“醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)、旅養(yǎng)”差異化，形成了“樂享家”“樂享游”“樂享居”三大康養(yǎng)業(yè)務(wù)線，全面推動養(yǎng)老社區(qū)在全國的布局。

至2023年末，醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)圈建設(shè)取得了顯著突破。2023年12月，中國太平上海梧桐人家養(yǎng)老社區(qū)入住長者突破1,000人，廣州木棉人家正式投運(yùn)，三亞海棠人家全面開業(yè)，成都芙蓉人家預(yù)定于2024年中開業(yè)，北京玉蘭人家進(jìn)入試運(yùn)營階段，至此，“重資產(chǎn)”養(yǎng)老社區(qū)“東南西北中”區(qū)域布局基本完成。目前，集團(tuán)“自建+合作”養(yǎng)老社區(qū)已達(dá)50家，自建自營養(yǎng)老床位突破1萬張。

金融科技生態(tài)圈的建設(shè)也在加速推進(jìn)，發(fā)布了智能、數(shù)據(jù)、安可、信息安全四大子生態(tài)，積極賦能主業(yè)。醫(yī)康養(yǎng)、金融科技生態(tài)聯(lián)盟成員數(shù)量分別增至26和35家，各聯(lián)盟成員優(yōu)勢互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展，成效日益顯著。

對于中國太平的養(yǎng)老布局，總經(jīng)理尹兆君在業(yè)績發(fā)布會上表示，戰(zhàn)略布局已經(jīng)基本形成，集團(tuán)已擁有養(yǎng)老三支柱相關(guān)的大部分主要業(yè)務(wù)資格。他進(jìn)一步指出，將整合保險、資管、投資、產(chǎn)業(yè)、基金、租賃等服務(wù)的資源和專業(yè)力量，持續(xù)推動個人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金、專屬商業(yè)養(yǎng)老金等第三支柱業(yè)務(wù)的發(fā)展，并繼續(xù)深化保險+養(yǎng)老服務(wù)的經(jīng)營實(shí)踐，積極參與養(yǎng)老金產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，為社會貢獻(xiàn)更多力量。