亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

保契銳評(píng)

2021年11月1日起，《個(gè)人信息保護(hù)法》施行，個(gè)人信息安全問(wèn)題實(shí)現(xiàn)了真正意義的法治化保護(hù)時(shí)代。

現(xiàn)實(shí)中，行業(yè)層面，個(gè)人信息主要聚集于互聯(lián)網(wǎng)和金融兩大領(lǐng)域。更細(xì)分地看，互聯(lián)網(wǎng)層面主要集中在平臺(tái)型企業(yè)，而金融行業(yè)則主要集中在銀行和保險(xiǎn)企業(yè)。

僅就保險(xiǎn)業(yè)而言，消費(fèi)者個(gè)人信息安全問(wèn)題已被詬病多年，除無(wú)法匹配行業(yè)高速發(fā)展的信息安全保護(hù)技術(shù)和理念外，上位法的缺失以及法不責(zé)眾的觀念使得行業(yè)的個(gè)人信息保護(hù)長(zhǎng)期處于荒漠期。

前些年，在個(gè)人信息被瘋狂買(mǎi)賣(mài)的時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)亦被質(zhì)疑，隨著監(jiān)管的重點(diǎn)推進(jìn)，這一嚴(yán)重破壞行業(yè)聲譽(yù)的行為才得以遏制，但此后快速增長(zhǎng)的“退保黑產(chǎn)”（特指非持牌金融機(jī)構(gòu)通過(guò)非法獲取的客戶信息，誘導(dǎo)客戶退保后再行銷(xiāo)售非法理財(cái)產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)非法集資/集資詐騙目的的行為，不包括通過(guò)惡意投訴等實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)目的等操作方式在內(nèi)的廣義上的退保黑產(chǎn)）又將客戶信息的安全問(wèn)題推上潮頭。

盡管行業(yè)層面已有零散的監(jiān)管制度，但對(duì)于個(gè)人信息保護(hù)而言，保險(xiǎn)業(yè)各主體基本處于自我加壓的狀態(tài)，以期最大程度上避免因客戶信息保護(hù)不當(dāng)而對(duì)企業(yè)造成傷害。

這一局面正在逐漸被扭轉(zhuǎn)，行業(yè)性統(tǒng)一的行為規(guī)范呼之欲出。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，旨在規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)，保障數(shù)據(jù)安全，促進(jìn)數(shù)據(jù)合理開(kāi)發(fā)利用，穩(wěn)步提升金融服務(wù)數(shù)字化、智能化水平，保護(hù)個(gè)人和組織的合法權(quán)益。

征求意見(jiàn)稿首次明確了“誰(shuí)管業(yè)務(wù)、誰(shuí)管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、誰(shuí)管數(shù)據(jù)安全”的原則，厘清了此前個(gè)人信息多頭管理，無(wú)從追責(zé)的老大難問(wèn)題。

同時(shí)《個(gè)人信息保護(hù)法》中的相關(guān)要求亦在征求意見(jiàn)稿中予以確認(rèn)，比如，其要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)按照“明確告知、授權(quán)同意”的原則實(shí)施，并履行必要的告知義務(wù)；收集個(gè)人信息應(yīng)限于實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理目的的最小范圍，不得過(guò)度收集；共享和對(duì)外提供個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)取得個(gè)人同意。

與此同時(shí)，日前金融監(jiān)管總局辦公廳向各監(jiān)管局，各大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、理財(cái)公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害個(gè)人信息權(quán)益亂象專(zhuān)項(xiàng)整治發(fā)現(xiàn)主要問(wèn)題的通報(bào)》，將前期金融監(jiān)管總局組織開(kāi)展的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害個(gè)人信息權(quán)益亂象專(zhuān)項(xiàng)整治過(guò)程中銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題予以通報(bào)。

通報(bào)顯示，在個(gè)人信息處理具體執(zhí)行層面發(fā)現(xiàn)大量問(wèn)題或隱患，其中，機(jī)構(gòu)自查共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題15.42萬(wàn)個(gè)，涉及合同協(xié)議、聲明等2.63萬(wàn)份；監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展監(jiān)管抽查共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題5561個(gè)，涉及機(jī)構(gòu)1985家次、員工3566人，影響消費(fèi)者1556萬(wàn)人次。

具體問(wèn)題則聚焦于五個(gè)方面，一是個(gè)人信息收集方面，存在強(qiáng)制同意、擴(kuò)大授權(quán)、籠統(tǒng)授權(quán)等問(wèn)題。二是個(gè)人信息存儲(chǔ)和傳輸方面，存在電子數(shù)據(jù)管理混亂、紙質(zhì)材料管理不嚴(yán)、傳輸方式不安全等問(wèn)題。三是個(gè)人信息查詢和使用方面，存在違規(guī)查詢賬戶信息、不當(dāng)使用客戶信息等問(wèn)題。四是個(gè)人信息提供和刪除方面，存在未經(jīng)授權(quán)對(duì)外提供、未及時(shí)刪除等問(wèn)題。五是個(gè)人信息第三方合作方面，存在對(duì)外合作機(jī)構(gòu)管控失效等問(wèn)題。

從行業(yè)實(shí)際看，在“退保黑產(chǎn)”等批量買(mǎi)賣(mài)客戶信息問(wèn)題得以整治后，行業(yè)消費(fèi)者信息保護(hù)工作的難點(diǎn)已回歸到“正常”軌道上。從前述問(wèn)題看則主要是第一類(lèi)和第五類(lèi)，即強(qiáng)制授權(quán)、擴(kuò)大授權(quán)以及第三方合作機(jī)構(gòu)的管控失效問(wèn)題。

就授權(quán)問(wèn)題而言，目前最突出的問(wèn)題就是消費(fèi)者投?；蚶碣r過(guò)程中必須要對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行授權(quán)，畢竟，沒(méi)有客戶的授權(quán)，承保和理賠行為均無(wú)法進(jìn)行，問(wèn)題也就出在這個(gè)授權(quán)環(huán)節(jié)，最典型的就是強(qiáng)制要求或模糊表述，要求客戶對(duì)其后續(xù)接受保險(xiǎn)公司的推銷(xiāo)行為進(jìn)行授權(quán)。

就第三方合作而言，目前較為突出的則是中介機(jī)構(gòu)和健康服務(wù)機(jī)構(gòu)，前者通過(guò)相關(guān)授權(quán)，直接或間接地買(mǎi)賣(mài)客戶信息，后者則可能出現(xiàn)直接售賣(mài)個(gè)人信息的問(wèn)題。

對(duì)于授權(quán)問(wèn)題，或可通過(guò)行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管規(guī)定予以規(guī)范，但對(duì)于第三方合作機(jī)構(gòu)尤其是健康服務(wù)類(lèi)機(jī)構(gòu)而言，即便保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)嚴(yán)苛的協(xié)議條款安排以期杜絕其違法違規(guī)售賣(mài)/使用個(gè)人信息問(wèn)題，從法律和實(shí)踐層面仍存在著“有形式而無(wú)實(shí)質(zhì)”的窘境。

畢竟，不管是消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息被侵害時(shí)的維權(quán)成本和意識(shí)，還是保險(xiǎn)公司對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的違約追償，其成本與收益均不成正比。

換言之，在個(gè)人信息保護(hù)的處罰力度不能達(dá)到讓違法者“傾家蕩產(chǎn)”的程度，個(gè)人信息保護(hù)就很難說(shuō)見(jiàn)到成效。但這又不是任何一個(gè)行業(yè)可以左右的，需要更高維度的統(tǒng)籌安排。