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“底蘊(yùn)深厚，歷久彌新，繼往開來，志存高遠(yuǎn)，開創(chuàng)未來。”這二十個(gè)字是新華保險(xiǎn)董事長楊玉成對(duì)有著28年歷史的新華保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)，這也是公司的新董事長首次現(xiàn)身年度業(yè)績發(fā)布會(huì)。

3月28日，新華保險(xiǎn)在京召開2023年年度業(yè)績發(fā)布會(huì)。數(shù)據(jù)顯示，2023年公司總資產(chǎn)達(dá)到1.4萬億元；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1,659億元，同比增長1.7%；一年新業(yè)務(wù)價(jià)值可比口徑增長65.1%；歸屬于母公司股東的凈利潤約87億元。

面對(duì)充滿挑戰(zhàn)的市場環(huán)境，楊玉成對(duì)公司未來發(fā)展充滿信心，他表示經(jīng)過一段時(shí)間苦練內(nèi)功，真正把“以客戶為中心”落到實(shí)處，真正把專業(yè)化、市場化、國際化落到實(shí)處，新華保險(xiǎn)一定會(huì)做優(yōu)做強(qiáng)，在行業(yè)當(dāng)中的地位和排名也會(huì)上升。

01

個(gè)險(xiǎn)人均產(chǎn)能接近翻倍

銀保競爭激烈但不能拋棄

在壽險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)進(jìn)行高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的背景下，新華保險(xiǎn)也格外注重價(jià)值引領(lǐng)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦期交業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)品多元化轉(zhuǎn)型。

2023年，新華保險(xiǎn)一年新業(yè)務(wù)價(jià)值可比口徑增長65.1%；長期險(xiǎn)首年保費(fèi)409億元，同比增長5.4%；長期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)約235億元，同比增長31.8%；續(xù)期保費(fèi)約1,212億元，同比增長1.3%。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，公司長期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)占長期險(xiǎn)首年保費(fèi)比例為57.6%，較上年同期提升11.6個(gè)百分點(diǎn)；續(xù)期保費(fèi)占總保費(fèi)的比例為73.1%，保持續(xù)期壓艙石作用。傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)長期險(xiǎn)首年保費(fèi)占長期險(xiǎn)首年保費(fèi)比例合計(jì)95.9%，同比提升6.3個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)務(wù)品質(zhì)方面，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)13個(gè)月繼續(xù)率為89.8%，同比提升7.2個(gè)百分點(diǎn)；25個(gè)月繼續(xù)率為78.4%，同比提升1.2個(gè)百分點(diǎn)。

從年報(bào)數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn)，渠道保費(fèi)貢獻(xiàn)上，個(gè)險(xiǎn)依舊是新華保險(xiǎn)的核心。數(shù)據(jù)顯示，2023年公司個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入超1,155億元，其中，長期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)約110億元，同比增長9.8%。個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模人力15.5萬人，月均人均綜合產(chǎn)能6,293.7元，同比增長94.4%。

對(duì)于保險(xiǎn)代理人的轉(zhuǎn)型升級(jí)，很多險(xiǎn)企都意識(shí)到靠人力驅(qū)動(dòng)提升業(yè)績的做法已不再適用，必須走產(chǎn)能驅(qū)動(dòng)健康發(fā)展，通過“精兵強(qiáng)將”打造競爭力。新華保險(xiǎn)副總裁王練文表示中國壽險(xiǎn)市場現(xiàn)在還在調(diào)整期，整個(gè)行業(yè)都是在隊(duì)伍下降趨勢通道之中，新華的階段性策略是提產(chǎn)能、優(yōu)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長。

銀保渠道同樣為新華保險(xiǎn)貢獻(xiàn)了亮眼的保費(fèi)增長和價(jià)值增長，去年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約478億元，同比增長8.9%，其中，長期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)達(dá)到歷史新高，為124億元，同比增長60.5%；續(xù)期保費(fèi)約187億元，同比增長18.1%。

新華保險(xiǎn)副總裁、總精算師兼董事會(huì)秘書龔興峰在發(fā)布會(huì)上指出：“銀代渠道是競爭非常充分的市場，想在該市場立住腳需兩大本事：一方面是要和銀行合作伙伴共同努力，真正滿足客戶需求，把我們的產(chǎn)品和服務(wù)帶給客戶；另外一方面是在公司層面定好價(jià)、算準(zhǔn)賬，保持市場競爭力?！?

龔興峰進(jìn)一步闡釋，銀代業(yè)務(wù)利潤邊際非常窄，競爭激烈但不能拋棄，因其在新華的渠道戰(zhàn)略中一直處于重要地位。過去幾年，新華從賣重疾險(xiǎn)為主，逐步跟隨市場、客戶的需求變化，終身壽險(xiǎn)的銷售占比不斷加大，但終身壽險(xiǎn)的性質(zhì)導(dǎo)致它對(duì)利率的敏感度也會(huì)增加。

“管理層已經(jīng)認(rèn)識(shí)到這個(gè)問題，一方面加大多元化渠道建設(shè)，提升營銷渠道、包括團(tuán)體渠道的能力，從規(guī)模及質(zhì)量上有一個(gè)很好的發(fā)展；另外一方面進(jìn)一步挖掘健康險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等新機(jī)會(huì)，保證公司有更加均衡的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)?！饼徟d峰表示。

2023年，新華保險(xiǎn)團(tuán)體渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約25億元，為超過6.5萬戶服務(wù)國家戰(zhàn)略相關(guān)企業(yè)客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障額度超過3萬億元。同時(shí)，新華積極參與國家多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，參與了17個(gè)省市、39個(gè)惠民保項(xiàng)目，覆蓋人群超2,000萬；政策性健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入超7億元。

02

從做長、做寬、做深

三個(gè)方向改善投資業(yè)績

當(dāng)前，長期利率下行趨勢明顯，利差損風(fēng)險(xiǎn)是行業(yè)共同面臨的課題，也是新華保險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容。截至2023年12月31日，新華保險(xiǎn)投資規(guī)模1.34萬億元，總投資收益率為1.8%，凈投資收益率為3.4%。

楊玉成在發(fā)布會(huì)上表示，2024年要改善投資業(yè)績，主要從做長、做寬、做深三個(gè)方向發(fā)力：做長方面堅(jiān)持長期投資、價(jià)值投資的理念，穩(wěn)健配置長期資產(chǎn)、超長期利率的產(chǎn)品；做寬方面豐富投資品種和策略，加大符合國家戰(zhàn)略、新經(jīng)濟(jì)特征、新質(zhì)生產(chǎn)力布局；做深方面全面構(gòu)建公司投研能力體系建設(shè)，深度挖掘并重點(diǎn)持有好資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)超額收益。

“新華保險(xiǎn)在投資方面有打法、有實(shí)力、有隊(duì)伍，利差損風(fēng)險(xiǎn)不是新華保險(xiǎn)一家的事，是整個(gè)行業(yè)共同面臨的，必須面對(duì)的課題，新華保險(xiǎn)希望在這方面能夠做得更好?！睏钣癯杀硎?，將堅(jiān)持加大對(duì)無風(fēng)險(xiǎn)、低波動(dòng)、具有絕對(duì)收益回報(bào)的資產(chǎn)的投資。

2023年投資市場的波動(dòng)給整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)上了一堂生動(dòng)的利差損風(fēng)險(xiǎn)的課程，即利率的杠桿作用，特別是對(duì)長期負(fù)債的這種杠桿作用，如果不能覆蓋負(fù)債成本的話，產(chǎn)生的損失可能是巨大的。龔興峰指出，“壽險(xiǎn)經(jīng)營是長期的，壽險(xiǎn)資金能穿越周期了，不意味著管理資金的這些保險(xiǎn)公司也跟著就能穿越。”

因此，新華保險(xiǎn)堅(jiān)持提高資產(chǎn)負(fù)債管理的聯(lián)動(dòng)，把資產(chǎn)與負(fù)債端的壁壘打穿，在組織架構(gòu)上強(qiáng)化對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債管理的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)。龔興峰透露，“壽險(xiǎn)渠道部門、負(fù)債管理部門、投資部門和資產(chǎn)管理公司具體負(fù)責(zé)該賬戶的投資經(jīng)理，大家共同坐在一起來研判未來發(fā)展的情況、負(fù)債端銷售的情況、資產(chǎn)端資產(chǎn)配置的機(jī)會(huì)，形成了資產(chǎn)負(fù)債的聯(lián)動(dòng)，打破隔離墻?！?

在全行業(yè)都在談?wù)撡Y產(chǎn)荒、談負(fù)債壓力的情況下，需要通過創(chuàng)新來解決問題。龔興峰指出，新華下一步會(huì)加大對(duì)萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)這類產(chǎn)品的創(chuàng)新力度、銷售力度，壓降利差損風(fēng)險(xiǎn)可能的敞口。

值得注意的是，在積極服務(wù)國家戰(zhàn)略方面，新華保險(xiǎn)投資余額超2,400億元，同比增速19.7%；服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資累計(jì)超9,200億元，在服務(wù)科技自立自強(qiáng)、綠色發(fā)展、普惠金融、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等領(lǐng)域的投資金額均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長。

03

服務(wù)升級(jí)，豐富中高端客戶產(chǎn)品線

服務(wù)能力的高低決定了客戶體驗(yàn)的滿意度。在升級(jí)服務(wù)體系方面，新華保險(xiǎn)持續(xù)打造“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)”等服務(wù)模式，落地高客服務(wù)品牌“新華尊”，加強(qiáng)績優(yōu)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，為人民群眾提供覆蓋更廣泛的醫(yī)療養(yǎng)老綜合服務(wù)方案。

通過打造多層次、立體化的“保險(xiǎn)+康養(yǎng)+財(cái)富管理”生態(tài)圈，新華保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步提升了產(chǎn)品服務(wù)供給能力。

2023年新華家園三大養(yǎng)老產(chǎn)品線全面落地，延慶頤享社區(qū)既可以為客戶提供長住及配套服務(wù)，也可以提供短住體驗(yàn)、旅居度假服務(wù)；海南樂享社區(qū)作為公司的旅居項(xiàng)目，年度接待人次同比增長6倍；蓮花池尊享公寓入住率達(dá)77%?？祻?fù)醫(yī)院全年門診人次及新增住院人次分別同比增長2.2倍、3.5倍。

此外，新華保險(xiǎn)去年底推出的“新華尊”高客私享會(huì)員服務(wù)體系引入了市場服務(wù)供應(yīng)商，并整合新華內(nèi)部的康養(yǎng)資源，可為高端客戶提供健康管理、法稅家辦、商旅出行等方面的全方位服務(wù)。

新華保險(xiǎn)總裁張泓表示，在精細(xì)化管理上，新華也正在下功夫開展客戶分層管理，圍繞高端客戶需求，我們建立了高客服務(wù)體系，并對(duì)大眾客戶做好服務(wù)和產(chǎn)品儲(chǔ)備，通過普惠保險(xiǎn)和惠民保等項(xiàng)目，來為大眾提供壽險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)。

理賠服務(wù)方面，2023年，新華保險(xiǎn)累計(jì)處理理賠案件440萬件，合計(jì)賠付金額159億元；日均賠付1.21萬件，賠付金額4,378萬元；個(gè)人理賠自申請(qǐng)至結(jié)案平均時(shí)效0.67天；96.99%的個(gè)人理賠申請(qǐng)通過線上渠道提交，理賠金實(shí)時(shí)支付結(jié)案當(dāng)日到賬率超80%。

“新華現(xiàn)在的局面非常好，凝心聚力，合力非常強(qiáng)，協(xié)同戰(zhàn)斗力增強(qiáng)，本著市場化、專業(yè)化的精神在做事，從黨委、董事會(huì)、經(jīng)營層到總部的各個(gè)部門以及分支機(jī)構(gòu)都充滿了干勁，做事的動(dòng)力在不斷增強(qiáng)。我們最重要的目標(biāo)就是要全面提升新華保險(xiǎn)在市場上的競爭力?！睏钣癯杀硎尽?