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“轉(zhuǎn)型”“變革”，是近年保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的高頻詞，亦是頭部險企鞏固市場地位，適應(yīng)新時代市場需求變化的核心抓手。作為此輪改革的先行軍，近日中國太保披露的2023年年報尤為引人關(guān)注。

面對資產(chǎn)、負債兩端復(fù)雜多變的市場環(huán)境以及新的金融監(jiān)管格局，中國太保2023年整體經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健，市場地位穩(wěn)中有升，特別是價值創(chuàng)造和關(guān)鍵領(lǐng)域的突破能力穩(wěn)中有進?！袄麧櫤糜陬A(yù)期，在挑戰(zhàn)中穩(wěn)中有進。”“價值指標顯著提升?！睂τ谥袊?023年的業(yè)績表現(xiàn)，諸多券商研報給出了正向評價。

值得關(guān)注的是，2023年末，中國太保開啟了董事會與經(jīng)營管理層的平穩(wěn)交替，在3月29日舉行的年度業(yè)績會上，履新不久的中國太保董事長傅帆、總裁趙永剛帶領(lǐng)集團管理層齊亮相，并圍繞市場關(guān)心的熱點問題進行了回應(yīng)。

對于新領(lǐng)導(dǎo)班子來說，2024年無疑是“承前啟后、繼往開來”的重要一年。落眼今年及中長期的經(jīng)營發(fā)展，中國太保的經(jīng)營任務(wù)和策略有哪些？新領(lǐng)導(dǎo)班子又將如何應(yīng)對當前市場環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)？

01

核心經(jīng)營指標穩(wěn)中有進

夯實高質(zhì)量發(fā)展根基

2023年，內(nèi)外部環(huán)境的各種不確定性，以及關(guān)乎保險業(yè)發(fā)展格局的諸多嚴監(jiān)管政策，考驗著行業(yè)主體的經(jīng)營能力與內(nèi)生動力。作為國內(nèi)領(lǐng)先的綜合性保險集團，中國太保頂住了這些壓力，交出一份不俗的答卷。  

年報顯示，2023年，中國太保全年實現(xiàn)營業(yè)收入3239.45億元，其中，保險服務(wù)收入同比增長6.6%；歸母營運利潤 355.18億元，保持穩(wěn)定。價值層面看，截至2023年底，集團內(nèi)含價值5294.93億元，在2022年突破5000億元關(guān)口的基礎(chǔ)上進一步增長1.9%，尤其中國太保壽險全年新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)雙位數(shù)增長。此外，2023年，中國太保管理資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長10.1%；集團客戶數(shù)接近1.8億人，較上年末增長934.2萬人。

值得一提的是，中國太保的部分核心業(yè)務(wù)指標明顯跑贏同業(yè)平均水平或處于市場前列。

中國太保產(chǎn)險2023年實現(xiàn)原保險保費收入1883.42億元，同比增長11.4%，高于行業(yè)同期6.7%的增速。作為中國太保產(chǎn)險的“基本盤”，2023年其車險原保費收入突破千億體量，達1035.14億元，同比增長5.6%；而按增速看，責(zé)任險、農(nóng)險、健康險等非車險險種融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，加快創(chuàng)新，且增速更快，原保費收入分別同比增長31.4%、28.8%、18.6%，同時非車險承保綜合成本率97.7%，與上年同期持平。

“2023年，中國太保產(chǎn)險呈現(xiàn)的業(yè)績達到了預(yù)期的高質(zhì)量發(fā)展目標，這與前幾年推動的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略密不可分?！痹跇I(yè)績會上，中國太保產(chǎn)險董事長顧越如是分析稱。從2018年以前指標落后于主要上市同業(yè)，到2023年公司保費增速、綜合成本率水平均呈現(xiàn)出領(lǐng)跑態(tài)勢，這充分說明近年來戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向的正確性，但這也需要持續(xù)的努力與長期的堅持。

與中國太保產(chǎn)險一樣，中國太保壽險2023年經(jīng)營業(yè)績亦呈良好發(fā)展態(tài)勢。2023年，實現(xiàn)規(guī)模保費2528.17億元，同比增長3.2%，其中新保規(guī)模保費同比增長3.7%，續(xù)期規(guī)模保費同比增長3%。

在資產(chǎn)端，面對2023年資本市場震蕩走弱等壓力，中國太保投資資產(chǎn)綜合投資收益率為2.7%，同比上升0.4個百分點，呈現(xiàn)出較好的風(fēng)控能力與投資韌性。

中國太保首席投資官蘇罡在業(yè)績會上表示，過去幾年集團堅持啞鈴型總的配置方針，并增加了“精細化”方針，主要體現(xiàn)在投資價值鏈條各個環(huán)節(jié)的專業(yè)一體化；對大類資產(chǎn)類別進行更精細化的管理，以及投資過程的精細化管理?！拔覀兿嘈牛瑘猿珠L期投資、價值投資、穩(wěn)健投資、責(zé)任投資的理念，一定可以實現(xiàn)穿越周期的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置效果?！?

總體來看，在2023年保險業(yè)深化轉(zhuǎn)型的背景下，中國太保2023年經(jīng)營答卷不僅“穩(wěn)住了”，還更加有質(zhì)量、有突破，這間接為行業(yè)注入了發(fā)展信心與前行力量。

02

“長航行動”內(nèi)外兼修

助力內(nèi)生成長、行穩(wěn)致遠

中國太保2023年穩(wěn)健且有韌性的業(yè)績夯實了高質(zhì)量發(fā)展根基，而對于高質(zhì)量發(fā)展的機遇與內(nèi)涵，經(jīng)過幾年實踐，集團也有了更加全面和深刻的理解。

傅帆在業(yè)績會上談到，高質(zhì)量發(fā)展主要體現(xiàn)在五方面。在其看來，高質(zhì)量發(fā)展是服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展，是效率優(yōu)先的發(fā)展，是市場地位穩(wěn)步的發(fā)展，是風(fēng)險可控的發(fā)展，是具有可持續(xù)性的發(fā)展。

談及如何進一步推動高質(zhì)量發(fā)展在中國太保落地實踐，趙永剛則表示，將堅持保險本源，抓好主責(zé)主業(yè)；把握戰(zhàn)略機遇，抓好創(chuàng)新驅(qū)動；強化公司治理，提升管理效率。

不得不提的是，在抓好主責(zé)主業(yè)方面，壽險板塊無疑是中國太保的一條主線，從保費規(guī)模貢獻比看，壽險業(yè)務(wù)在集團中的貢獻比近七成。近年，為了適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的需要，中國太保轉(zhuǎn)型的重頭戲也落在壽險“長航行動”上。

『A智慧?！蛔⒁獾?，自2022年上半年“長航行動”一期工程全面實施以來，時至今日，這一戰(zhàn)略舉措的轉(zhuǎn)型效果不斷顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，在“長航行動”穩(wěn)步推進下，從2022年下半年開始，中國太保壽險的新業(yè)務(wù)價值在行業(yè)內(nèi)率先轉(zhuǎn)正，2023年再接再厲，全年實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值109.62億元，同比增長19.1%；新業(yè)務(wù)價值率13.3%，同比上升1.7個百分點。業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)優(yōu)化，個人壽險客戶13個月保單繼續(xù)率95.7%，同比提升7.7個百分點。

渠道經(jīng)營層面，中國太保壽險代理人渠道通過持續(xù)深化“三化五最”的職業(yè)營銷轉(zhuǎn)型，隊伍能力不斷升級，產(chǎn)能大幅提升。2023年，中國太保壽險保險營銷員月人均首年規(guī)模保費1.28萬元，同比大幅提升了51.8%；核心人力月人均首年規(guī)模保費4.35萬元，同比增長26.6%。

與此同時，中國太保壽險還在加深多元渠道的經(jīng)營品質(zhì)，其中，2023年銀保渠道價值貢獻提升，新業(yè)務(wù)價值同比大增 115.6%。團政渠道規(guī)模與結(jié)構(gòu)持續(xù)向好，2023年實現(xiàn)規(guī)模保費180.96億元， 其中職團開拓新保規(guī)模保費11.9億元，同比增長273.4%。上述突破都為中國太保長期可持續(xù)發(fā)展注入了更多內(nèi)生成長動能。

需要指出的是，圍繞“長航行動”，中國太保還在進一步鞏固深化，2023年中國太保壽險在“長航”轉(zhuǎn)型一期成果的基礎(chǔ)上，又實施了以組織變革為先導(dǎo)的內(nèi)勤轉(zhuǎn)型，全面建設(shè)賦能型總部與經(jīng)營型機構(gòu)，謀劃“長航”轉(zhuǎn)型二期，推動“芯”模式從“塑型”到“成型”轉(zhuǎn)變，目標是“內(nèi)外兼修”。

據(jù)透露，2024年，中國太保還將從多元渠道經(jīng)營、全面運營支撐、價值創(chuàng)造管理三大方面著力打造以客戶為中心、以價值為導(dǎo)向的經(jīng)營閉環(huán)，實現(xiàn)以“質(zhì)”帶動轉(zhuǎn)型。

在業(yè)績會上，壽險“長航行動”也是市場關(guān)注的焦點之一。中國太保壽險董事長潘艷紅介紹稱，“長航”二期將圍繞三方面來進行。一是延續(xù)多元渠道建設(shè)，加快新業(yè)務(wù)模式成型；二是客戶中臺建設(shè)要更進一步，形成客戶分層分類、產(chǎn)品和服務(wù)有機融合、運營更簡潔高效、客戶體驗優(yōu)良的運營服務(wù)支撐；三是通過精細化成本管理、以產(chǎn)品為原點的資產(chǎn)負債閉環(huán)管理等，推動價值管理閉環(huán)更進一步，持續(xù)激發(fā)組織活力。“目前這些都在有序推進中。”潘艷紅說道。

另一個行業(yè)普遍關(guān)注的問題是，新的市場格局下，中國太保將如何更好地防范利差損風(fēng)險，做好經(jīng)營成本管控。對此，中國太保財務(wù)負責(zé)人、總精算師張遠瀚表示，一方面，隨著市場下調(diào)定價利率，公司整體的保證利率或負債成本也在逐漸下降。另一方面，在新業(yè)務(wù)選擇上，在新的經(jīng)濟環(huán)境下，大眾對保障的需求，對于資產(chǎn)增值的需求、資產(chǎn)傳承的需求仍然巨大。在這一情況下，公司將會通過降低定價的保證利率，增加產(chǎn)品中可調(diào)整收益的成分，增加保障型產(chǎn)品比例等，促使對利率的敏感性下降。

03

康養(yǎng)賦能保險主業(yè)

打造差異化競爭新優(yōu)勢

提及保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，特別是人身險業(yè)的深度轉(zhuǎn)型，“保險+康養(yǎng)”模式已經(jīng)成為近年市場主體推動新舊動能轉(zhuǎn)換必不可少的一環(huán)，這也是人口老齡化加速時代下，險企滿足國民健康養(yǎng)老多樣化需求的重要方式?？v觀中國太保在此方面的實踐，隨著近年“大健康”戰(zhàn)略的有序推進，正有效打造差異化的市場競爭新優(yōu)勢。

從健康保障及服務(wù)層面看，中國太保持續(xù)豐富健康保險產(chǎn)品供給與健康管理服務(wù)體系，如截至2023年末，長期醫(yī)療險“藍醫(yī)?！崩塾嬁蛻魯?shù)超140萬人；非標體百萬醫(yī)療產(chǎn)品“家安芯”，可為健康人群及5類慢病人群提供醫(yī)療保障；同時，中國太保還通過與瑞金醫(yī)院合作，建成廣慈太?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)院、廣慈紀念醫(yī)院等，覆蓋“線上+線下”專業(yè)醫(yī)療機構(gòu)。

不得不說的是，在醫(yī)療健康服務(wù)體系構(gòu)建上，中國太保更加注重專業(yè)度、精細化。如依托數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢，2023年健康管理品牌“太醫(yī)管家”全新發(fā)布了數(shù)字健康檔案與企業(yè)診室，服務(wù)用戶數(shù)已超600萬人；康復(fù)醫(yī)療品牌“源申康復(fù)”搭建了行業(yè)首個康復(fù)醫(yī)療聯(lián)盟，創(chuàng)新性探索“保險+康復(fù)”服務(wù)模式。

為探索“運動+保障+健康”的新商業(yè)模式，中國太保還培育了“青青成長”青少年健康促進服務(wù)品牌，2023年上海實體旗艦館正式揭牌；發(fā)揮對高品質(zhì)醫(yī)療資源的整合優(yōu)勢，與華西醫(yī)院聯(lián)手成立“華西-太保聯(lián)合創(chuàng)新中心”，引領(lǐng)西南地區(qū)“保險+醫(yī)療”創(chuàng)新實踐。

再來看養(yǎng)老保障與服務(wù)供給層面，為更好地助力國家應(yīng)對人口老齡化相關(guān)戰(zhàn)略，中國太保不斷完善養(yǎng)老保障體系的同時，持續(xù)在高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)上下功夫，截至2023年底，已在12個城市落地14個太保家園養(yǎng)老社區(qū)，已開業(yè)的社區(qū)達到8家。『A智慧?！贿€了解到，2023年，中國太保養(yǎng)老服務(wù)體驗短住（居）、短護業(yè)務(wù)快速增長，通過短期全年體驗轉(zhuǎn)化為長住居民的數(shù)量穩(wěn)步增長。

事實上，太保家園布局加速亦為集團核心保險主業(yè)帶來明顯的賦能效應(yīng)。據(jù)悉，太保家園已成為保險代理人重要的服務(wù)式營銷展業(yè)場景。

銀發(fā)經(jīng)濟風(fēng)口之下，中國太保創(chuàng)新步履不停，2023年在“保險產(chǎn)品+養(yǎng)老社區(qū)+專業(yè)服務(wù)”的業(yè)務(wù)模式基礎(chǔ)上，又進一步提出“富居雅護”養(yǎng)老芯主張，旨在提供包括養(yǎng)老金儲備、高端社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)、居家養(yǎng)老服務(wù)以及長期護理保障在內(nèi)的一體化產(chǎn)品和服務(wù)保障。

顯然，中國太保在康養(yǎng)上并非從眾，而是找準自身資源稟賦，在“大健康”戰(zhàn)略指引下，有策略、有戰(zhàn)術(shù)的推進，通過一步步的穩(wěn)扎穩(wěn)打，將健康養(yǎng)老保障與服務(wù)供給做精、做細，繼而為客戶經(jīng)營、主業(yè)轉(zhuǎn)型強力賦能。

04

新班子如何承前啟后？

聚焦五個“更進一步”

2023年于中國太保而言是一個重要歷史節(jié)點，這一年該集團開啟了董事會和經(jīng)營管理層的平穩(wěn)交替。面對機遇與挑戰(zhàn)并存的2024年，新領(lǐng)導(dǎo)班子將如何承前啟后、繼往開來？這無疑是業(yè)界關(guān)注的焦點。

『A智慧?！蛔⒁獾剑谀陥笾?，傅帆對中國太保下一階段的經(jīng)營重心作出了詳細“劇透”，折射出中國太保對2024年及中長期高質(zhì)量發(fā)展已作出充分規(guī)劃。簡單概括，中國太保下一步將聚焦五大方面、五個“更進一步”。具體來看，分別是：

聚焦“強 + 新”，謀篇布局“五篇大文章”更進一步：中國太保將在“強”上下功夫，做強科技金融，助力中國科技自立自強；做實普惠金融，實現(xiàn)國家重點戰(zhàn)略領(lǐng)域有突破；做大養(yǎng)老金融，聚焦養(yǎng)老金管理和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新供給，服務(wù)人民美好生活。在“新”上做文章，做優(yōu)綠色金融，支持中國經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型升級；做好數(shù)字金融，推動數(shù)智化轉(zhuǎn)型賦能主業(yè)發(fā)展，打造保險業(yè)“太保樣本”。

聚焦“質(zhì) + 效”，精耕細作主責(zé)主業(yè)更進一步：壽險業(yè)務(wù)堅持價值主線，縱深推進“長航”轉(zhuǎn)型落地，深化多元化渠道建設(shè)，加快建設(shè)滿足客戶多元化需求的“產(chǎn)品 + 服務(wù)”供應(yīng)體系，做實賦能型總部與經(jīng)營型機構(gòu)，提升組織的價值創(chuàng)造能力；產(chǎn)險業(yè)務(wù)堅守品質(zhì)優(yōu)先，建立健全“防減救賠”一體化應(yīng)災(zāi)服務(wù)模式和風(fēng)險減量管理體系；資產(chǎn)管理遵循市場規(guī)律，強化價值投資的長期意識、保險資管的全局意識、新興領(lǐng)域的前瞻意識、資產(chǎn)配置的全球意識、風(fēng)險和收益的平衡意識、激勵約束機制的市場意識等投資專業(yè)化能力建設(shè)。

聚焦“深+實”，深化見效“三大戰(zhàn)略”更進一步：“大健康”戰(zhàn)略將聚焦賦能主業(yè)有效性，深化“太保家園”“源申康復(fù)”等特色服務(wù)品牌， 不斷提升健養(yǎng)服務(wù)供給能力；“大區(qū)域”戰(zhàn)略將以地區(qū)特色發(fā)展定位為出發(fā)點，在機制創(chuàng)新落地步伐方面走深走實， 在重點區(qū)域競爭力上實現(xiàn)新突破；“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略將以先進的科技服務(wù)生態(tài)為引領(lǐng)，在引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力形成上實現(xiàn)新突破。

聚焦“融 + 準”，創(chuàng)新驅(qū)動協(xié)同共生更進一步：圍繞“一個客戶、一個界面，綜合服務(wù)”深入推進客戶經(jīng)營模式升級，進一步融合客戶多元化需求和經(jīng)營服務(wù)體系，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)；充分發(fā)揮綜合性保險服務(wù)集團優(yōu)勢，強化資負聯(lián)動，探索“保險 + 健養(yǎng)服務(wù) + 財富管理”協(xié)同發(fā)展新模式；繼續(xù)夯實消費者權(quán)益保護管理，筑牢“太保服務(wù)”品牌優(yōu)勢。

聚焦“精 + 優(yōu)”，強基固本經(jīng)營管理更進一步：進一步強化公司整體戰(zhàn)略規(guī)劃的前瞻性、戰(zhàn)略傳導(dǎo)的穿透性與高質(zhì)量發(fā)展牽引的精準性，確保公司整體戰(zhàn)略目標的達成；進一步激發(fā)和釋放內(nèi)生發(fā)展動力，抓好精細化管理，保障公司在高質(zhì)量道路上行穩(wěn)致遠；不斷優(yōu)化公司治理一體化建設(shè)，與社會、股東、客戶、員工等利益相關(guān)方形成良好的互動關(guān)系，實現(xiàn)多方共贏；不斷優(yōu)化一體化的合規(guī)風(fēng)控體系建設(shè)，提升風(fēng)險管理對業(yè)務(wù)經(jīng)營的融合與穿透。

值得一提的是，圍繞上述中國太保的“三大戰(zhàn)略”，在業(yè)績發(fā)布會上，傅帆還進一步強調(diào)了不同戰(zhàn)略的側(cè)重點。他提到，大健康戰(zhàn)略要更加聚焦在目標客群、服務(wù)特色與運營能力等方面，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)化的競爭力，在賦能主業(yè)的有效性上實現(xiàn)突破；大區(qū)域戰(zhàn)略要在客戶經(jīng)營、產(chǎn)品服務(wù)、研發(fā)與資源整合等方面加大先行先試的力度，推動創(chuàng)新探索向?qū)嶋H生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，加強重點領(lǐng)域的競爭力；大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略要提升面向業(yè)務(wù)一線的科技服務(wù)效率，釋放數(shù)據(jù)價值。

透過中國太保聚焦五大方面、五個“更進一步”以及“三大戰(zhàn)略”的抓手點，不難找尋中國太保深化高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的核心思路，這或?qū)⒔o行業(yè)主體帶來更多有價值的參考與借鑒意義。

傅帆也表示，中國太保新一屆董事會將堅定信心、直面挑戰(zhàn)，堅持以客戶為中心的經(jīng)營理念，將以更強的活力與韌勁，銳意進取，深化轉(zhuǎn)型改革，把握新發(fā)展機遇，以打造具有世界影響力的國內(nèi)頭部保險金融服務(wù)集團為目標，積極開創(chuàng)面向未來的高質(zhì)量發(fā)展新局面。

奮楫揚帆啟新程。下一階段，中國太保新領(lǐng)導(dǎo)班子將如何推動以上經(jīng)營策略有效落地，推動“太保巨輪”行穩(wěn)致遠，也給市場留下了更多期待。