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作為社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”，保險(xiǎn)堪稱(chēng)在風(fēng)險(xiǎn)的“刀尖”上行走，好在再保險(xiǎn)的存在，讓保險(xiǎn)有了“保險(xiǎn)”，再保險(xiǎn)也承載著行業(yè)“穩(wěn)定器”和“減壓閥”的角色。

近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，再保險(xiǎn)業(yè)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，尤其是在高質(zhì)量發(fā)展的指引下，再保險(xiǎn)也在加快自己的轉(zhuǎn)型步伐。

2023年，面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，再保險(xiǎn)發(fā)展得如何？作為國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)的龍頭，中再保險(xiǎn)集團(tuán)（簡(jiǎn)稱(chēng)“中再集團(tuán)”）勢(shì)必最具發(fā)言權(quán)。

3月27日晚，中再集團(tuán)公布2023年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2023年，中再集團(tuán)合并總保費(fèi)收入1768.49億元，同比增長(zhǎng)4.2%；合并保險(xiǎn)服務(wù)收入997.55億元，同比增長(zhǎng)11.8%；合并歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)扭虧為盈，金額為56.52億元，同比增加59.77億元；凈投資收益率4.28%，同比提升0.62個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為6.22%，同比增加6.58個(gè)百分點(diǎn)；每股分紅0.042元，近期股價(jià)對(duì)應(yīng)股息率達(dá)8%以上。

從上述數(shù)據(jù)看，中再集團(tuán)2023年經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)不俗，這背后除了資產(chǎn)、負(fù)債兩端發(fā)力外，另一個(gè)重要因素就是2022年的基數(shù)比較低。不過(guò)，從細(xì)分業(yè)務(wù)板塊看，中再集團(tuán)內(nèi)部也有“偏科”，財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)的增勢(shì)強(qiáng)勁與人身再保險(xiǎn)的低緩形成鮮明對(duì)比，加之直保公司出現(xiàn)的各種不確定因素，中再保險(xiǎn)又將如何前行？

01

整體穩(wěn)中有進(jìn)

產(chǎn)壽再保此漲彼消

談及中再集團(tuán)2023年“成績(jī)單”，可以用欣喜來(lái)形容。業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，承保利潤(rùn)同比增長(zhǎng)超過(guò)900%，創(chuàng)歷史新高，各業(yè)務(wù)板塊綜合成本率均同比下降，這樣的業(yè)績(jī)下，中再集團(tuán)也發(fā)出了“世界一流建設(shè)邁出堅(jiān)實(shí)步伐，走穩(wěn)走實(shí)了高質(zhì)量發(fā)展新征程的第一步”這樣的聲音。

不過(guò)，要了解這家再保險(xiǎn)“領(lǐng)頭羊”在2023年發(fā)展的真實(shí)面貌，還需深入到各個(gè)業(yè)務(wù)板塊，細(xì)品每一份數(shù)據(jù)背后的故事。

具體來(lái)看，2023年，中再集團(tuán)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭比較強(qiáng)勁。例如，其境內(nèi)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保費(fèi)收入440.1億元，同比增長(zhǎng)4.5%，市場(chǎng)份額實(shí)現(xiàn)“六連增”；境外財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)及橋社業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入232.85億元，同比增長(zhǎng)18.7%。

與財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)相反，人身再保險(xiǎn)板塊在2023年表現(xiàn)并不穩(wěn)定。例如，2023年，中再集團(tuán)人身再保險(xiǎn)分保費(fèi)收入632.41億元，同比下降4.4%。其中，境內(nèi)人身再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保費(fèi)收入593.81億元，同比增長(zhǎng)6.6%，而境外人身再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保費(fèi)收入38.6億元，同比下降63.5%。

從綜合成本率來(lái)看，財(cái)產(chǎn)再保境內(nèi)業(yè)務(wù)綜合成本率為99.53%，同比實(shí)現(xiàn)微降；財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)境外業(yè)務(wù)的綜合成本率控制最為明顯，2021年為97.32%，2022年為94.03%，2023年為85.74%；人身再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率為97.12%，同比微降0.55個(gè)百分點(diǎn)。僅有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)直保業(yè)務(wù)綜合成本率超過(guò)100%，為100.78%，這與近兩年相比逐年好轉(zhuǎn)。

凈利潤(rùn)方面，2023年中再集團(tuán)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)30.65億元，較2022年同期增加30.78億元。對(duì)于這一變化，中再集團(tuán)解釋?zhuān)且驗(yàn)閳?jiān)持高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)把握市場(chǎng)機(jī)遇發(fā)展優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，承保效益顯著改善。人身再保險(xiǎn)2023年凈利潤(rùn)為12.94億元，同比增長(zhǎng)272.9%，主要原因是投資收益同比顯著增加，這在處于下行的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、資本市場(chǎng)低迷之下顯得難能可貴。

再看直保業(yè)務(wù)，大地保險(xiǎn)作為中再集團(tuán)旗下唯一一家直保公司，2023年保費(fèi)收入為493.6億元，同比增長(zhǎng)7.1%，凈利潤(rùn)為3.76億元，由虧轉(zhuǎn)盈。但從綜合成本率看，2023年大地保險(xiǎn)為100.78%。

02

投資收益提升

將動(dòng)態(tài)優(yōu)化大類(lèi)資產(chǎn)配置

保險(xiǎn)公司的發(fā)展，除了受負(fù)債端影響外，資產(chǎn)端也是重要的驅(qū)動(dòng)因素之一。但從2023年的資本市場(chǎng)看，受全球宏觀環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)情緒積累等因素影響，2023年的資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇。這樣的情況下，保險(xiǎn)公司資產(chǎn)端也將承受一定壓力。

不過(guò)，從中再集團(tuán)看，其2023年投資端表現(xiàn)良好。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，中再集團(tuán)管理資產(chǎn)余額7245.29億元，其中集團(tuán)總投資資產(chǎn)余額3454億元，較上年末增長(zhǎng)5.9%；管理的第三方資產(chǎn)余額3791.29億元，較上年末增長(zhǎng)270.7%。

另外，中再集團(tuán)2023年實(shí)現(xiàn)凈投資收益143.7億元，凈投資收益率4.28%，同比增長(zhǎng)0.62個(gè)百分點(diǎn)；總投資收益93.04億元，總投資收益率2.77%，同比提升2.3個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于投資收益提升，中再集團(tuán)表示有三方面原因：一是積極把握結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)，優(yōu)化權(quán)益持倉(cāng)結(jié)構(gòu)，股權(quán)與基金投資的收益同比增長(zhǎng)；二是境內(nèi)債券價(jià)格上升，現(xiàn)金與固定收益投資的收益增加；三是受地緣政治沖突、宏觀經(jīng)濟(jì)承壓等因素影響，2022年資本市場(chǎng)大幅波動(dòng)，部分投資業(yè)務(wù)出現(xiàn)損失，投資收益同比基數(shù)較低。

據(jù)悉，在財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)領(lǐng)域，中再集團(tuán)2022年度出于審慎原則對(duì)聯(lián)營(yíng)企業(yè)投資的減值計(jì)提較為充分，2023年度減值計(jì)提減少，投資收益同比顯著增加。

對(duì)于2024年的資產(chǎn)配置策略，中再資產(chǎn)總經(jīng)理李巍表示，預(yù)計(jì)2024年經(jīng)濟(jì)有望迎來(lái)一輪景氣改善，中再集團(tuán)將審慎動(dòng)態(tài)優(yōu)化大類(lèi)資產(chǎn)配置。在權(quán)益投資方面，將繼續(xù)做好長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性戰(zhàn)略配置，結(jié)合宏觀環(huán)境和產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)，挖掘稀缺資產(chǎn)，布局紅利策略作為底倉(cāng)資產(chǎn)；同時(shí)，深入研究全球新一輪科技周期和國(guó)內(nèi)“新質(zhì)生產(chǎn)力”演進(jìn)方向，把握結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)。

此外，李巍表示，將立足于再保全球布局，用好境內(nèi)境外雙平臺(tái)資源優(yōu)勢(shì)，把握境內(nèi)外經(jīng)濟(jì)周期、金融周期分化下投資機(jī)會(huì)。比如，把握美債利率相對(duì)高位配置中長(zhǎng)期債券，提升組合靜態(tài)收益率；利用全球流動(dòng)性逐漸改善的窗口機(jī)會(huì)，優(yōu)化權(quán)益的區(qū)域資產(chǎn)配置，分散倉(cāng)位，平滑單一資產(chǎn)的波動(dòng)，降低投資組合的整體回撤。

03

數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入快車(chē)道

借力打造發(fā)展新引擎

近年來(lái)，隨著數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益深度融合，加快發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的數(shù)字金融，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。尤其是自2023年召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”后，數(shù)字化的重要性進(jìn)一步凸顯。

作為再保險(xiǎn)的國(guó)家隊(duì)，中再集團(tuán)也一直在探索再保數(shù)字化。據(jù)悉，2023年，中再集團(tuán)在數(shù)字化建設(shè)方面動(dòng)作頻頻，迭代優(yōu)化“數(shù)字中再”戰(zhàn)略，形成“一體兩翼”新發(fā)展格局。

這一年，中再集團(tuán)完善了頂層設(shè)計(jì)，成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，正式發(fā)布數(shù)字化轉(zhuǎn)型拓?fù)鋱D和路線圖，完成中再巨災(zāi)提級(jí)管理和中再數(shù)科正式運(yùn)營(yíng)；持續(xù)加速數(shù)字智能化，加快集團(tuán)數(shù)據(jù)中臺(tái)和業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)集團(tuán)管控；加速數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值；加快數(shù)字底座和信息安全體系建設(shè)，不斷夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)；迭代巨災(zāi)組合風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，做到實(shí)時(shí)巨災(zāi)定價(jià)和量化管理等。

值得一提的是，2023年，中再數(shù)科成立并開(kāi)業(yè)。中再數(shù)科作為金融監(jiān)管總局正式成立后批復(fù)的第一家數(shù)字科技公司，標(biāo)志著中再集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型駛?cè)氚l(fā)展快車(chē)道。

面對(duì)未來(lái)，中再集團(tuán)相關(guān)人員表示，將全力推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為新引擎，全力推動(dòng)風(fēng)控合規(guī)管理取得新成效，加快世界一流綜合性再保險(xiǎn)集團(tuán)建設(shè)，努力為股東持續(xù)創(chuàng)造穩(wěn)定的投資回報(bào)。