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當保險轉(zhuǎn)型遇到大環(huán)境巨變，恰恰是考驗險企戰(zhàn)略定力與策略靈活力的關(guān)鍵時刻。

2023年，保險業(yè)依舊處于轉(zhuǎn)型攻堅期，舊的風(fēng)險尚未出清，新的風(fēng)險仍在積累，加之政策層面壽險預(yù)定利率換擋、“報行合一”推進、車險“二次綜改”落地等，保險業(yè)向著高質(zhì)量發(fā)展的路上，仍然挑戰(zhàn)重重。

面對不確定的外部環(huán)境，各家險企到底發(fā)展得如何，在2023年財報披露季，上市險企率先給出了各自的回答。

3月25日晚，中國太平披露了2023年業(yè)績報告。數(shù)據(jù)顯示，在新會計準則下，中國太平總資產(chǎn)突破1.5萬億港元，較2022年末增長14.2%；管理投資資產(chǎn)規(guī)模近2.5萬億港元；股東應(yīng)占溢利61.9億港元，同比提升44.1%；經(jīng)營凈溢利為102.77億港元，同比增長23%；投資資產(chǎn)規(guī)模達1.35萬億港元，同比增長14.9%；綜合投資收益率為5.01%，同比提升了2.66個百分點。

整體來看，2023年中國太平的成績可以用“超預(yù)期”來形容，這也是各家券商報告給予中國太平的評價。

不過，在看到各種喜報的同時，也要看到中國太平依舊存在的一些挑戰(zhàn)，如2023年，中國太平保險服務(wù)收入1074.89億港元，同比下降1.3%；凈投資業(yè)績-18.38億港元，與上一年相比有所收窄，同比收窄75.4%，在這方面，主要體現(xiàn)在太平人壽的凈投資業(yè)績表現(xiàn)，為-46.2億港元。

分業(yè)務(wù)來看，人壽保險業(yè)務(wù)經(jīng)營凈利潤達到94.15億港元，同比增長2.3%；境內(nèi)財產(chǎn)保險凈利潤出現(xiàn)下滑，較上年降低71%；境外財產(chǎn)保險經(jīng)營凈利潤3.86億港元，同比增長87.1%；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)則出現(xiàn)了小幅虧損，利潤為-5635萬港元，該項目包括太平資產(chǎn)、太平基金、太平金控、太平資本之資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，以及太平養(yǎng)老的年金投資業(yè)務(wù)。

正如中國太平董事長王思東在年報中所說，“成績的取得來之不易”。

01 壽險主力強力拉動

拆解中國太平2023年數(shù)據(jù)，作為核心業(yè)務(wù)的壽險板塊對于中國太平整體業(yè)務(wù)的拉動作用非常明顯。

具體來看，2023年，中國太平人壽保險業(yè)務(wù)經(jīng)營凈利潤達到94.15億港元，同比增長2.3%，在整個集團的經(jīng)營凈利潤中占比高達91.6%；壽險業(yè)務(wù)的保險服務(wù)收入為640.9億港元，同比下降3.9%，在集團整個保險服務(wù)收入中占59.6%，按港元計算呈下降趨勢，按人民幣計算，壽險業(yè)務(wù)的保險服務(wù)收入則同比增長0.7%。

太平人壽方面，2023年，其保險服務(wù)收入為492億元，同比增長0.8%；保險服務(wù)業(yè)績?yōu)?53億元，同比增長2.2%；原保費收入1689億元，同比增長9.6%。在取得亮眼成績的同時，太平人壽還展示出強勁的發(fā)展力。2023年，太平人壽新保單保費同比增長24.3%，新業(yè)務(wù)價值同比增長27.8%。

對于這一結(jié)果，太平人壽總經(jīng)理程永紅表示：“過去幾年，我們NBV在高基數(shù)基礎(chǔ)上持續(xù)保持領(lǐng)先增長，主要源于我們長期對價值管理的重視和嚴格的自我要求?！?

不可否認，追求價值成長已成為當下壽險業(yè)發(fā)展的主基調(diào)，亦是高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容。從太平人壽看，自2015年開始，太平人壽就開始推行價值管理體系，如今，這一堅持已伴隨太平人壽八年之久，且在期間不斷升級迭代。

在價值管理體系下，太平人壽的發(fā)展韌勁十足。就2023年看，太平人壽個險和銀保長險首年期交保費分別同比增長18.7%和52.4%；代理人數(shù)量為23.47萬人，同比下降40%，但月人均期交保費卻實現(xiàn)了5.3%的增長；個險、銀保13個月、25個月繼續(xù)率繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。

太平財險的保費規(guī)模首次突破300億元，同比增長6.9%；保險服務(wù)收入為342.1億元，同比增長7.2%。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，2023年，太平財險車險保險服務(wù)收入為186億元，同比增長3.5%；非車險保險服務(wù)收入105.8億元，同比增長16.7%。

太平財險總經(jīng)理朱捷承諾，2024年財險經(jīng)營環(huán)境進一步向好，太平財險的保費收入可以實現(xiàn)穩(wěn)定增長，繼續(xù)保持承保盈利。

02 銀保渠道持續(xù)貢獻增量

“從來沒想象過銀?？梢宰龅礁鷤€險比翼雙飛的新業(yè)務(wù)價值率”，程永紅這樣感嘆。銀保，拉動太平人壽，乃至中國太平業(yè)務(wù)上量的另一個重要引擎，在2023年取得了不錯的成績。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，太平人壽銀保渠道實現(xiàn)保費532.17億港元，同比增長8.3%。其中，長險首年躉交保費0.84億港元，同比增長272.7%，長險首年期交保費169.38億港元，同比增長45.5%。

作為壽險發(fā)展的又一重要渠道，銀保一直伴隨行業(yè)的發(fā)展而不斷演變。從最開始的“小渠道”，到后來的“增長主力”，到“與個險比肩”，再到“日漸低迷”，銀保一直在變化。近年來，隨著個險渠道的轉(zhuǎn)型，代理人隊伍的加速清虛，銀保渠道再次回到人們的主視野區(qū)，成為拉動業(yè)務(wù)發(fā)展的重要力量。

然而，“有規(guī)模無價值”的認知，令行業(yè)對銀保渠道始終存有芥蒂。不過，隨著高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，銀保也一改曾經(jīng)的激進發(fā)展模式，走向高價值成長之路。這一點，在太平人壽的相關(guān)數(shù)據(jù)中也有體現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，2023年，太平人壽銀保渠道新業(yè)務(wù)價值為18.2億元，同比增長221.8%；銀保渠道新業(yè)務(wù)價值率達到11.9%。

程永紅表示，銀保是太平人壽在今年乃至明年價值成長最重要的貢獻增量。

不過，為了行業(yè)的健康發(fā)展，自2023年開始，監(jiān)管開始在壽險領(lǐng)域推行“報行合一”政策，銀保作為第一個實施的領(lǐng)域，引發(fā)了行業(yè)高度關(guān)注。對于這一政策的實施，程永紅表示，這對于壽險行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展有大的利好，“之前銀保對公司價值的貢獻是個位數(shù)，但‘報行合一’后，有了明顯改善”。

據(jù)程永紅介紹，2024年前2個月，其銀保新業(yè)務(wù)價值同比增長400%以上，銀保新業(yè)務(wù)價值率同比增加20PP以上。2022年銀保在整個公司的價值管理體系里的貢獻占新業(yè)務(wù)價值比例只有8.6%，去年給公司的價值貢獻是21.4%，到3月25日為止，銀保給公司的價值貢獻是32%。

“合規(guī)才能合格”，當前太平人壽最新推出的價值管理體系是“報行合一”5.0版本，對于未來，程永紅坦言，在實現(xiàn)條線“報行合一”的基礎(chǔ)上，將繼續(xù)推動分公司的“報行合一”。

03 “保險+”生態(tài)圈注入新動能

當保險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)，在基本業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，挖掘增量生產(chǎn)力，是諸多險企需求發(fā)展的重要途徑。對于中國太平來講，也在通過打造各種“保險+”生態(tài)圈，為發(fā)展注入新動能。

從年報來看，中國太平的生態(tài)圈取得了新突破。2023年12月，中國太平上海梧桐人家養(yǎng)老社區(qū)入住長者突破1000人，廣州木棉人家正式投運，三亞海棠人家全面開業(yè)，成都芙蓉人家2024年中開業(yè)，北京玉蘭人家已試運營，重資產(chǎn)養(yǎng)老社區(qū)“東南西北中”區(qū)域布局基本完成。

同時，中國太平“自建+合作”的養(yǎng)老社區(qū)達到50家，覆蓋22?。ㄖ陛犑校?0市，自建自營養(yǎng)老床位突破1萬張。中國太平還創(chuàng)新推出“港人灣區(qū)養(yǎng)老太平方案”，為香港居民到大灣區(qū)內(nèi)地養(yǎng)老提供了新選擇。

另外，中國太平緊跟國家政策，助力我國養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，通過參與養(yǎng)老第三支柱，為養(yǎng)老助力，為業(yè)務(wù)增量。據(jù)悉，太平人壽、太平養(yǎng)老首發(fā)參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點工作，于2023年12月末，保費收入和保單數(shù)均位列保險行業(yè)前列；太平養(yǎng)老于2023年4月上市銷售商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，太平基金首只養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品于2023年11月募集成立。

大健康方面，中國太平堅持自建、參股和合作相結(jié)合模式，通過布局“醫(yī)、藥、康、養(yǎng)”全產(chǎn)業(yè)鏈，搭建出線上線下融合、境內(nèi)境外融通、覆蓋客戶全生命周期的健康管理服務(wù)平臺。截至目前，中國太平醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)聯(lián)盟擴容提效，太平跨境醫(yī)療服務(wù)平臺上線運營，太平醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)基金平穩(wěn)運作，河套子基金設(shè)立運行。

值得一提的是，在金融科技生態(tài)圈建設(shè)方面，2023年中國太平的力度也在加大，如發(fā)布智能、數(shù)據(jù)、安可、信息安全四大子生態(tài)，積極賦能主業(yè)；成立了大灣區(qū)保險科技創(chuàng)新實驗室。據(jù)了解，截至2023年年末，中國太平醫(yī)康養(yǎng)、金融科技生態(tài)聯(lián)盟成員數(shù)量分別增至26和35家，聯(lián)盟優(yōu)勢互補、協(xié)同發(fā)展成效逐步顯現(xiàn)。

生態(tài)聯(lián)盟的擴容，為中國太平發(fā)展筑起了“護城河”，這也將為中國太平提供更強的力量之源。

對于2024年，王思東在年報中表示，將堅定把高質(zhì)量發(fā)展作為首要任務(wù)，錨定金融強國目標，在轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益上積極進取，奮力開創(chuàng)集團高質(zhì)量發(fā)展新局面。