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2023年，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)幾家歡喜幾家憂？隨著年報(bào)披露季的到來，各機(jī)構(gòu)陸續(xù)交出成績(jī)單。包括在美股上市的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

3月20日，國內(nèi)數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)、號(hào)稱“保險(xiǎn)電商第一股”的慧擇控股有限公司于美股開盤前發(fā)布2023年全年未經(jīng)審計(jì)的業(yè)績(jī)報(bào)告。

數(shù)據(jù)顯示，2023年慧擇實(shí)現(xiàn)歸屬于普通股股東的凈利潤0.7億元，實(shí)現(xiàn)上市后的首次盈利。從保費(fèi)結(jié)構(gòu)看，2023年慧擇首年保費(fèi)為26.22億元，同比增長42%；續(xù)期保費(fèi)為31.79億元，同比增長3.9%。

面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行、競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境，慧擇取得這一成績(jī)實(shí)屬不易。在年報(bào)發(fā)布后，慧擇開盤上漲9.46%。

在成績(jī)背后，仍有挑戰(zhàn)。隨著“報(bào)行合一”的推進(jìn)，保險(xiǎn)中介渠道或迎來“大洗牌”，慧擇如何“闖關(guān)”，繼續(xù)保持強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭？

01 業(yè)務(wù)優(yōu)化，營收再上量

長期來看，慧擇的營業(yè)收入主要包括兩個(gè)方面，即從保險(xiǎn)合作公司處收取的傭金收入和向投保人收取的咨詢服務(wù)費(fèi)。2023年，慧擇營業(yè)收入為11.96億元，較2022年的11.58億元增長3.3%。

據(jù)悉，截至2023年12月31日，慧擇與123家保險(xiǎn)公司合作，包括76家人身險(xiǎn)公司和47家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。上一年度，與慧擇保持合作關(guān)系的險(xiǎn)企有106家，其中，人身險(xiǎn)公司64家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司42家。從客戶數(shù)量看，截至2023年12月31日，慧擇累計(jì)服務(wù)的保險(xiǎn)客戶數(shù)量增加至約930萬，而這一數(shù)據(jù)在2022年年底時(shí)為840萬。

合作險(xiǎn)企的增加，客戶數(shù)量的增加，都成為慧擇營業(yè)收入增長的重要原因。

除此之外，營收的增減在一定程度上也與GWP（平臺(tái)促成的總保費(fèi)）有關(guān)。2023年，慧擇促成總保費(fèi)58億元，同比增長18%。保費(fèi)的快速增長，與其打造的長期險(xiǎn)護(hù)城河有很大關(guān)系。

據(jù)悉，自2012年開始，慧擇就開始布局互聯(lián)網(wǎng)長期險(xiǎn)，并圍繞壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等長期險(xiǎn)種打造業(yè)務(wù)發(fā)展的“護(hù)城河”。如今，這一“護(hù)城河”逐漸穩(wěn)固。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，慧擇長期險(xiǎn)占總保費(fèi)比例為92.3%，連續(xù)四年占比超九成，其中，長期健康險(xiǎn)新單保費(fèi)約為5.1億元，同比增長19%。截至2023年12月底，慧擇長期險(xiǎn)第13個(gè)月和第25個(gè)月年度累計(jì)繼續(xù)率均高于95%。

此外，2023年慧擇的短期業(yè)務(wù)也迎來不錯(cuò)的發(fā)展，通過支持新市民、中小微企業(yè)、新能源等國家戰(zhàn)略規(guī)劃，慧擇帶動(dòng)財(cái)產(chǎn)及意外險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增長74%，達(dá)到3.9億元。

02 嚴(yán)格控費(fèi)，上市首現(xiàn)盈利

慧擇2023年成績(jī)單的另一個(gè)亮點(diǎn)集中在凈利潤上。

數(shù)據(jù)顯示，2023年慧擇實(shí)現(xiàn)經(jīng)調(diào)整凈利潤0.7億元，連續(xù)5個(gè)季度實(shí)現(xiàn)盈利，超預(yù)期實(shí)現(xiàn)。值得一提的是，這也是慧擇上市以來實(shí)現(xiàn)的首次年度盈利，2020—2022年期間，慧擇分別虧損0.18億元、1.08億元、0.34億元。

分析2023年盈利背后的原因，其實(shí)與慧擇嚴(yán)格控費(fèi)不無關(guān)系。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，慧擇運(yùn)營費(fèi)用為3.96億元，同比下降15.4%；銷售費(fèi)用為2.04億元，同比下降11.8%；一般及行政費(fèi)用為1.19億元，同比下降22.8%；研發(fā)費(fèi)用為0.72億元，較2022年的0.81億元減少11.2%；營業(yè)費(fèi)用收入比改善至33.1%，同比下降7.3個(gè)百分點(diǎn)。

從運(yùn)營成本看，2023年慧擇的運(yùn)營成本為7.49億元，較2022年的7.34億元增長2%。與大幅的保費(fèi)增長相比，運(yùn)營成本的有效控制顯得難能可貴。從這一點(diǎn)來看，慧擇的盈利實(shí)則是從控費(fèi)中擠出的一塊肉。

嚴(yán)控成本的降本增效，或只能在短期內(nèi)讓盈利能力得到短暫的改善，要想實(shí)現(xiàn)盈利能力的持續(xù)優(yōu)化，還需找到更高效的運(yùn)營策略。

慧擇表示，公司通過把AI大模型技術(shù)融入保險(xiǎn)服務(wù)鏈，大大提升顧問產(chǎn)能和轉(zhuǎn)化客戶的成功率，也在精準(zhǔn)識(shí)別需求、縮短等待時(shí)間等方面提升了用戶體驗(yàn)。未來，慧擇將持續(xù)投入并研發(fā)專有AI大模型并將更多應(yīng)用融入整個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)鏈，從保險(xiǎn)咨詢、用戶運(yùn)營、營銷投放、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)及理賠服務(wù)等場(chǎng)景，全面賦能保險(xiǎn)公司、代理人和銷售渠道等合作伙伴。

03 “報(bào)行合一”，營收突圍破局

談及控費(fèi)，“報(bào)行合一”的推行，成為保險(xiǎn)業(yè)降本增效的一大熱點(diǎn)話題。繼銀保渠道“報(bào)行合一”落地后，專業(yè)中介渠道的這一制度也漸行漸近。

據(jù)媒體報(bào)道，近期保險(xiǎn)經(jīng)代渠道正在嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”，部分產(chǎn)品已經(jīng)開始下架，下一步將是重新簽協(xié)議，再重新上架。而這一舉措令過度依賴“費(fèi)差”的中介機(jī)構(gòu)遭遇考驗(yàn)。

就慧擇來看，作為中介機(jī)構(gòu)，無疑同樣受到影響，因?yàn)閭蚪鹗杖胧瞧溆年P(guān)鍵，一邊在嚴(yán)控費(fèi)用，另一邊需要更多元的運(yùn)營收入，才能實(shí)現(xiàn)降本增效。

在這方面，慧擇提前尋求新突破。據(jù)介紹，繼2023年第二季度完成京津冀、江浙滬、珠三角一線城市群的分支機(jī)構(gòu)覆蓋后，在海外市場(chǎng)上，慧擇也在努力尋找機(jī)會(huì)，開始探索東南亞地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)遇，進(jìn)一步多元化營收結(jié)構(gòu)。

慧擇控股董事長兼CEO馬存軍表示，未來，慧擇將把握中國及亞洲保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)向好的增長趨勢(shì)，加強(qiáng)全場(chǎng)景和差異化的產(chǎn)品定制能力、線上線下融合的銷售和服務(wù)能力，同時(shí)，繼續(xù)拓展香港保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，并積極探索東南亞新興市場(chǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇，以復(fù)制商業(yè)模式獲取更多元化的市場(chǎng)份額和營收結(jié)構(gòu)，提升慧擇品牌的國際知名度和認(rèn)可度，實(shí)現(xiàn)2024年國際市場(chǎng)收入貢獻(xiàn)率達(dá)到雙位數(shù)的目標(biāo)。