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作者：九月

編輯：李亞

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

“月底多款超下架”“預(yù)計(jì)調(diào)整后收入將會(huì)減半”。繼去年銀保渠道“報(bào)行合一”后，經(jīng)代渠道、個(gè)險(xiǎn)渠道也逐漸調(diào)整產(chǎn)品費(fèi)率。

近日，《險(xiǎn)企高參》從業(yè)內(nèi)獲悉，為全渠道實(shí)行“報(bào)行合一”，多家保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)代渠道、個(gè)險(xiǎn)渠道產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，其中，部分經(jīng)代渠道產(chǎn)品傭金費(fèi)率下調(diào)超30%，個(gè)險(xiǎn)渠道下調(diào)2%-3%。

有機(jī)構(gòu)高管告訴《險(xiǎn)企高參》，近期已向監(jiān)管遞交個(gè)險(xiǎn)渠道“報(bào)行合一”相關(guān)材料。這或許意味著，個(gè)險(xiǎn)渠道的“報(bào)行合一”大幕即將掀起。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，全渠道“報(bào)行合一”有助于降低險(xiǎn)企負(fù)債成本。雖然短時(shí)間內(nèi)行業(yè)會(huì)迎來(lái)陣痛，保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度有可能會(huì)進(jìn)一步放緩，但隨著“報(bào)行合一”的持續(xù)跟進(jìn)，傭金費(fèi)率的下調(diào)對(duì)險(xiǎn)企可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

費(fèi)率或減半，

經(jīng)代渠道多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品下架

“當(dāng)前已經(jīng)有一些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品下架了，下一步是重新簽協(xié)議，再重新上架?！?

去年8月底，國(guó)家金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》，一個(gè)月后分窗口指導(dǎo)銀保渠道落實(shí)“報(bào)行合一”。同年10月，國(guó)家金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)部向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，直指“開門紅”諸多亂象，要求保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

隨著銀保渠道逐漸落實(shí)“報(bào)行合一”后，近日，《險(xiǎn)企高參》發(fā)現(xiàn)，國(guó)家金融監(jiān)管總局相關(guān)司局也在抓緊推動(dòng)經(jīng)代渠道的“報(bào)行合一”工作，經(jīng)代渠道的壽險(xiǎn)產(chǎn)品迎來(lái)集中調(diào)整，一大批保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨下架、重新擬定新協(xié)議。

雖然目前還未有明確方案，但據(jù)多家保險(xiǎn)經(jīng)代公司人士透露，預(yù)計(jì)下調(diào)的公司不在少數(shù)，且傭金費(fèi)率大部分下調(diào)30%，調(diào)整幅度較大的產(chǎn)品甚至減半?！熬唧w方案還沒(méi)有確定下來(lái)，但有部分產(chǎn)品已經(jīng)下架了，預(yù)計(jì)會(huì)在3月底或4月初基本上完成調(diào)整?！?

另一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司人士表示，“已經(jīng)有三分之二的產(chǎn)品更新下架了，下一步是重新簽協(xié)議，再重新上架”。

“團(tuán)隊(duì)流失嚴(yán)重”“保費(fèi)不盡人意”，這是自銀保渠道“報(bào)行合一”后大多數(shù)險(xiǎn)企人士的共同想法。和銀保渠道一樣，改革必定伴隨著陣痛，經(jīng)代渠道低費(fèi)率的產(chǎn)品可能會(huì)減少營(yíng)銷人員的積極性，保費(fèi)收入也會(huì)有一段時(shí)間停滯。

近期，A股5家上市險(xiǎn)企前2月保費(fèi)數(shù)據(jù)出爐。據(jù)統(tǒng)計(jì)，A股5家上市險(xiǎn)企共取得原保費(fèi)收入7472.09億元，同比下降1.38%。壽險(xiǎn)方面，僅中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，增速為2.8%。平安人壽實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1338.4億元，同比增長(zhǎng)-1.1%；太保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入632.7億元，同比增長(zhǎng)-9.3%；新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入395.9億元、412.8億元，對(duì)應(yīng)增速分別為-14.59%、-16.77%。

個(gè)險(xiǎn)傭金下調(diào)大幕已掀起？

平安壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)代理人數(shù)量銳減兩成

隨之而來(lái)的還有個(gè)險(xiǎn)渠道傭金費(fèi)率也在降低。據(jù)今日保報(bào)道，銀保渠道方面，2024年首月新單保費(fèi)同比下降約15%，手續(xù)費(fèi)降幅接近五成；個(gè)險(xiǎn)渠道方面，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)提升了16%，而與個(gè)險(xiǎn)高度相關(guān)的傭金支出卻同比下降超過(guò)5%。

據(jù)此《險(xiǎn)企高參》采訪了多家保險(xiǎn)公司代理人，和銀保渠道、經(jīng)代渠道絕大部分下調(diào)30%的傭金費(fèi)率不一樣的是，個(gè)險(xiǎn)渠道傭金費(fèi)率大多下調(diào)2%-3%。“由于公司不同、產(chǎn)品不同，調(diào)整的幅度也不太一樣，下調(diào)幅度大的大多是之前傭金比較高的產(chǎn)品?！币患抑行碗U(xiǎn)企保險(xiǎn)代理人表示。

近些年，人身險(xiǎn)業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，險(xiǎn)企業(yè)務(wù)擴(kuò)張、費(fèi)用管理普遍粗放，導(dǎo)致實(shí)際費(fèi)用超出了產(chǎn)品報(bào)備時(shí)的水平，出現(xiàn)“報(bào)行不一”的情況。監(jiān)管此次全渠道實(shí)現(xiàn)“報(bào)行合一”的要求，正是嚴(yán)控險(xiǎn)企費(fèi)差損、利差損風(fēng)險(xiǎn)的有力做法。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，全渠道“報(bào)行合一”有助于降低險(xiǎn)企負(fù)債成本。雖然短時(shí)間內(nèi)行業(yè)會(huì)迎來(lái)陣痛，險(xiǎn)企保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度有可能會(huì)進(jìn)一步放緩，但隨著“報(bào)行合一”的持續(xù)跟進(jìn)，傭金費(fèi)率的下調(diào)對(duì)險(xiǎn)企可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

從數(shù)據(jù)上看，個(gè)險(xiǎn)渠道在2024年首月的表現(xiàn)喜人。近年來(lái)，各大險(xiǎn)企都在降本增效，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍大幅度縮減。中國(guó)平安發(fā)布的2023年年報(bào)顯示，其代理人數(shù)量仍在下滑，截至2023年末，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)月均代理人數(shù)量為35.6萬(wàn)人，同比下降26%；個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人為34.7萬(wàn)人，同比下降22%。

代理人渠道方面，平安壽險(xiǎn)人均產(chǎn)能和人均收入均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。2023年中國(guó)平安可比口徑下壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)36.2%，主要得益于代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)89.5%，代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)40.3%。

這些數(shù)據(jù)均已表明，盡管保險(xiǎn)代理人的數(shù)量在大幅度減少，但是隨著清虛提質(zhì)，代理人的人均產(chǎn)能得到了改善，未來(lái)有望迎來(lái)量穩(wěn)質(zhì)升的發(fā)展階段。