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作者：九月  

編輯：李亞  

來源：險企高參

A股上市險企首份2023年年報出爐！

3月21日晚間，中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱：中國平安）披露了2023年年度報告。第二日，中國平安在香港、上海兩地舉辦2023年度業(yè)績發(fā)布會，集團高管回應(yīng)市場關(guān)心熱點問題。在業(yè)績發(fā)布會上，中國平安副總經(jīng)理付欣用“經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健、壽險重拾升勢、戰(zhàn)略協(xié)同推進”三個關(guān)鍵詞概括了其2023年的表現(xiàn)。

年報數(shù)據(jù)顯示，2023年平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤1179.89億元，同比下滑約19.7%，歸屬于母公司股東的凈利潤856.65億元，同比下滑約22.8個百分點。其中，壽險及健康險、財產(chǎn)保險及銀行三大核心業(yè)務(wù)合計實現(xiàn)歸母營運利潤1409億元，同比小幅下降2.8%。

根據(jù)最新的分紅方案，平安擬派發(fā)2023年末期股息每股現(xiàn)金人民幣1.50元，全年股息為每股現(xiàn)金人民幣2.43元，同比增長0.4%；按歸屬于母公司股東的營運利潤計算的現(xiàn)金分紅比例為37.3%，分紅總額連續(xù)12年增長。

歸母凈利潤下跌22.8%，

中國平安：營運利潤下跌是一次性的

過去一年，國內(nèi)外經(jīng)濟仍然面臨著資本市場波動顯著、信用風險上揚、房地產(chǎn)行業(yè)風險化解等諸多挑戰(zhàn)。

年報數(shù)據(jù)顯示，2023年平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤1179.89億元，同比下滑約19.7%，歸屬于母公司股東的凈利潤856.65億元，同比下滑約22.8個百分點。

利潤表現(xiàn)低于預(yù)期，主要系資管業(yè)務(wù)及科技業(yè)務(wù)大幅虧損所致。

從業(yè)務(wù)具體來看，2023年壽險及健康險、財產(chǎn)保險及銀行三大核心業(yè)務(wù)合計實現(xiàn)歸母營運利潤1409億元，同比小幅下降2.8%；資產(chǎn)管理歸母營運利潤扭虧至207.47億元；科技業(yè)務(wù)歸母營運利潤同比下降65.1%。

“營運利潤的下跌是一次性的?！睂τ趦衾麧櫹禄瑔栴}，中國平安副總經(jīng)理付欣在業(yè)績發(fā)布會上回應(yīng)稱，主要是因為：一是資本市場波動影響，資本市場已經(jīng)居于底部范圍，未來影響有限；二是信用風險提升，陸金所、銀行的信貸業(yè)務(wù)受到影響，但趨勢已見頂并進入拐點；三是平安一貫堅持審慎的撥備計提政策，夯實資產(chǎn)負債表。

截至2023年12月底，中國平安保險資金投資組合規(guī)模4.72萬億元，較年初增長9%。與此同時，2023年中國平安保險資金投資組合實現(xiàn)綜合投資收益率3.6%，同比上升0.9個百分點；凈投資收益率4.2%。近10年，實現(xiàn)平均凈投資收益率5.2%，平均綜合投資收益率5.4%，超內(nèi)含價值長期投資回報假設(shè)。

壽險重拾升勢，

代理人渠道新業(yè)務(wù)價值增長40.3%

2023年是中國平安回歸高質(zhì)量發(fā)展的一年，中國平安副總經(jīng)理付欣用“經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健、壽險重拾升勢、戰(zhàn)略協(xié)同推進”三個關(guān)鍵詞概括了其2023年的表現(xiàn)?！皦垭U重拾升勢”，這主要體現(xiàn)在代理人團隊、新銀保渠道、社區(qū)網(wǎng)格化渠道三個方面。

具體來看，代理人渠道方面，平安壽險人均產(chǎn)能和人均收入均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。2023年中國平安可比口徑下壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值增長36.2%，主要得益于代理人人均新業(yè)務(wù)價值增長89.5%，代理人渠道新業(yè)務(wù)價值增長40.3%。

在清虛提質(zhì)背景下，中國平安代理人數(shù)量仍在下滑，截至2023年末，平安壽險及健康險月均代理人數(shù)量為35.6萬人，同比下降26%；個人壽險銷售代理人為34.7萬人，同比下降22%。

新銀保渠道方面，得益于渠道多元協(xié)同發(fā)展，改革后銀保渠道勢頭強勁，新業(yè)務(wù)價值增長77.7%。一方面，平安壽險與平安銀行持續(xù)深化獨家代理模式，協(xié)助銀行提升保險銷售能力及客戶服務(wù)水平，價值貢獻再創(chuàng)新高。另一方面，平安壽險擇優(yōu)拓展外部銀行合作渠道及網(wǎng)點數(shù)，強化網(wǎng)點標準化經(jīng)營、提升隊伍專業(yè)能力，銀保隊伍人均產(chǎn)能攀升。

值得一提的是，社區(qū)網(wǎng)格化渠道全國機構(gòu)推廣、網(wǎng)格專員超1.5萬人，并通過“4-sell”模式的深耕及迭代，服務(wù)經(jīng)營成效顯著，網(wǎng)格推廣城市的存續(xù)客戶13個月保單繼續(xù)率同比提升5.4個百分點。當前已在51個城市鋪設(shè)65個網(wǎng)點，較2022年末增加26個城市30個網(wǎng)點。

2023年，平安產(chǎn)險保險服務(wù)收入3134.58億元，同比增長6.5%；整體綜合成本率剔除保證保險影響后為98.4%；車險綜合成本率97.7%，優(yōu)于市場平均水平，若剔除自然災(zāi)害影響，車險綜合成本率96.6%；平安產(chǎn)險已連續(xù)13年榮獲工信部中國車險及財產(chǎn)險“第一品牌”。

“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，

健康險保費收入超1400億

中國平安董事長馬明哲在年報中致辭道：歷經(jīng)35年發(fā)展，平安已經(jīng)構(gòu)建了領(lǐng)先的競爭優(yōu)勢與獨特的行業(yè)地位，形成了清晰的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略。

2023年，中國平安堅持以客戶為中心，不斷豐富升級保險產(chǎn)品體系，平安壽險持續(xù)聚焦財富、養(yǎng)老和保障三大市場，不斷優(yōu)化產(chǎn)品體系，進一步均衡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足客戶多元保險產(chǎn)品需求。

同時，中國平安依托集團醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，逐步推出“保險+服務(wù)”產(chǎn)品，2023年平安壽險及健康險板塊依托集團醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，穩(wěn)步深化醫(yī)療健康、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老三大核心服務(wù)。

其中，“保險+醫(yī)療健康”方面，平安壽險健康管理服務(wù)超2000萬客戶，新契約客戶中約76%使用健康管理服務(wù)；“保險+居家養(yǎng)老”方面，居家養(yǎng)老覆蓋全國54個城市，累計超8萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格；“保險+高端養(yǎng)老”方面，平安高端養(yǎng)老項目已在4個城市啟動。

目前，平安的醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈既創(chuàng)造了獨立的直接價值，也通過差異化的“產(chǎn)品+服務(wù)”賦能金融主業(yè)，創(chuàng)新推出中國版“管理式醫(yī)療模式”。

截至2023年12月31日，在平安2.32億的個人客戶中有近64%的客戶同時使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)。2023年，享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務(wù)價值占比超73%。2023年，集團醫(yī)療健康相關(guān)付費企業(yè)客戶超5.6萬家，平安健康過去12個月付費用戶數(shù)近4000萬；平安實現(xiàn)健康險保費收入超1400億元。