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3月13日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就一系列文件向人身險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)征求意見，核心是建立健全銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系，并進(jìn)行對(duì)應(yīng)產(chǎn)品的銷售授權(quán)。這是在此前系列討論稿的基礎(chǔ)上又一次更新并征求意見。

具體來看，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)起草完成了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）》；

《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理自律規(guī)則（征求意見稿）》；

《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)與測(cè)試大綱（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）》等文件并征求意見。

根據(jù)《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》，銷售能力資質(zhì)等級(jí)共設(shè)四個(gè)等級(jí)，由低到高分別為：四級(jí)、三級(jí)、二級(jí)、一級(jí)。銷售從業(yè)人員需要根據(jù)相應(yīng)的要求進(jìn)行等級(jí)申報(bào)。

具體來看，未取得能力等級(jí)的銷售人員，只能銷售保險(xiǎn)期間為一年期及以下的產(chǎn)品（有保證續(xù)保條款的產(chǎn)品除外）。

能力等級(jí)四級(jí)的銷售人員可以銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、普通型人壽保險(xiǎn)、普通型年金保險(xiǎn)。

能力等級(jí)三級(jí)的銷售人員可以在四級(jí)人員可銷售產(chǎn)品的基礎(chǔ)上增加分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

能力等級(jí)二級(jí)的銷售人員可以在三級(jí)人員可銷售產(chǎn)品的基礎(chǔ)上增加投資連結(jié)型保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)。

能力等級(jí)一級(jí)的銷售人員可以銷售全部人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。組合銷售兩種及以上產(chǎn)品，按照從高不從低的原則確定其銷售授權(quán)。

鑒定方式分為理論知識(shí)考試、技能考核以及綜合評(píng)審。理論知識(shí)考試和技能考核均以筆試、機(jī)考等方式為主，主要考核保險(xiǎn)代理人應(yīng)掌握的基本要求、相關(guān)知識(shí)要求和應(yīng)具備的技能水平;綜合評(píng)審主要針對(duì)二級(jí)和一級(jí)，通常采取審閱申報(bào)材料等方式進(jìn)行全面評(píng)議和審查。

四級(jí)和三級(jí)的鑒定方式以考試為主,二級(jí)和一級(jí)的鑒定方式是考試與綜合評(píng)審相結(jié)合。

同時(shí)，根據(jù)《自律規(guī)則》，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需落實(shí)主體責(zé)任，加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理，對(duì)銷售人員銷售授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和自律規(guī)則，建立本機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理制度機(jī)制，將銷售人員銷售能力資質(zhì)管理體系與產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)實(shí)行差別授權(quán)。

去年9月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，明確保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)工作，在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級(jí)框架下，結(jié)合自身實(shí)際情況建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

去年11月，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)曾將《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（討論稿）》下發(fā)至各規(guī)范編制工作組和自律工作協(xié)調(diào)組成員單位征求意見。