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作者：九月

編輯：李亞  

來源：險(xiǎn)企高參

近日，《險(xiǎn)企高參》從知情人處得知，光大永明人壽總經(jīng)理劉鳳全卸任，公司董事長孫強(qiáng)代行總經(jīng)理職責(zé)。劉鳳全出任光大永明總經(jīng)理至今已近5年，和前幾任總經(jīng)理來自股東派出或公司高層不同的是，劉鳳全是公開招聘而來的。

背靠光大集團(tuán)這座大山，光大永明人壽的保費(fèi)一路擴(kuò)張，2018年成功躋身百億俱樂部。而在盈利方面，自2012年虧損4.29億元后，光大永明人壽便開啟了連續(xù)九年盈利的黃金時(shí)代。然而2022年凈利潤卻虧損13.57億元，其中第四季度虧損11.77億元，一個(gè)季度便將過去九年的盈利全部賠完，2023年也沒有實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)虧為盈。

值得一提的是，光大永明人壽近年來還面臨著退保金和賠付支出高漲、受限于銀保渠道的諸多困境。

首任市場化總經(jīng)理劉鳳全卸任，

前幾任均來自股東方或公司高層

近日，《險(xiǎn)企高參》從知情人處得知，光大永明人壽總經(jīng)理劉鳳全卸任，公司董事長孫強(qiáng)代行總經(jīng)理職責(zé)。

孫強(qiáng)此前為光大銀行副行長。從簡歷來看，孫強(qiáng)曾在中國人民銀行總行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司、辦公廳、國家外匯管理總局、廣東省汕頭市人民銀行工作。1997年加入中國光大銀行，歷任廣州分行珠海支行副行長、汕頭支行行長，總行監(jiān)察保衛(wèi)部總經(jīng)理助理，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，同業(yè)機(jī)構(gòu)部副總經(jīng)理（主持工作）、總經(jīng)理，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，行長助理，副行長等職務(wù)。

劉鳳全出任光大永明總經(jīng)理至今已近5年。2019年4月，出身大型險(xiǎn)企中國人壽的劉鳳全正式出任光大永明人壽總經(jīng)理，全面負(fù)責(zé)經(jīng)營管理，分管黨委辦公室/辦公室、法律合規(guī)部、戰(zhàn)略與市場部。

公開資料顯示，劉鳳全出生于1965年，現(xiàn)年59歲，畢業(yè)于陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，曾擔(dān)任過中國人壽戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理、團(tuán)險(xiǎn)銷售部副總經(jīng)理、團(tuán)體業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、貴州省分公司總經(jīng)理、北京市分公司總經(jīng)理、湖南省分公司總經(jīng)理，之后出任中國人壽電商副總裁。

劉鳳全是公開招聘而來的，和光大永明人壽前幾任總經(jīng)理的上任并不一樣。前幾任總經(jīng)理要么是由股東派出，要么是從公司高管層中提拔。

自2002年開業(yè)后，光大永明人壽第一任總經(jīng)理陳德仁和第二任總經(jīng)理薛珍納都是來自加拿大永明金融；第三任總經(jīng)理張敬臣雖然并沒有在永明金融工作過，但他是從光大永明人壽籌備之初就一直在光大永明人壽工作；第四任總經(jīng)理張玉寬來自中方股東光大集團(tuán)，曾擔(dān)任過旗下光大銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理。

2018年10月，光大永明人壽原董事長吳富林奔赴中行出任副行長，由當(dāng)時(shí)的總經(jīng)理張玉寬代行董事長職責(zé)，因此，光大永明人壽總經(jīng)理一職空缺了出來。當(dāng)年11月底，光大集團(tuán)發(fā)布《公開招聘光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司總經(jīng)理》的消息。至此，劉鳳全成功應(yīng)聘，于2019年出任光大永明總經(jīng)理。

對(duì)于絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司而言，總經(jīng)理的招聘工作要么是在私下完成，要么是從股東方“空降”。彼時(shí)光大集團(tuán)如此高調(diào)市場公開招聘總經(jīng)理著實(shí)引發(fā)了業(yè)內(nèi)不少的關(guān)注。

連續(xù)九年盈利后，

近兩年合計(jì)虧損超20億元

光大永明人壽成立于2002年4月，由光大集團(tuán)和加拿大永明金融集團(tuán)聯(lián)合組建，注冊(cè)資金為54億元。

成立之初，光大永明人壽日常經(jīng)營管理主要以外方股東為主。2010年7月，光大永明人壽增資擴(kuò)股和變更股權(quán)結(jié)構(gòu)的申請(qǐng)獲原保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，自此正式轉(zhuǎn)變?yōu)橹匈Y保險(xiǎn)公司，公司經(jīng)營上完全由中方股東主導(dǎo)。

2023年第4季度償付能力報(bào)告顯示，光大永明人壽股東包括光大集團(tuán)（50%）、加拿大永明金融集團(tuán)（24.99%）、中兵投資管理有限責(zé)任公司（12.505%）和鞍山鋼鐵集團(tuán)公司（12.505%），成為光大集團(tuán)控股的國有保險(xiǎn)企業(yè)。

背靠光大集團(tuán)這座大山，光大永明人壽的保費(fèi)也是一路擴(kuò)張，2018年首次突破百億大關(guān)，成功躋身百億俱樂部。2018-2022年，光大永明人壽分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入101.58億元、117.38億元、133.31億元、137.96億元、170.76億元。

而在盈利方面，光大永明人壽自2012年虧損4.29億元后，便開啟了連續(xù)九年盈利的黃金時(shí)代。2013-2021年，光大永明人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利潤0.11億元、0.41億元、3.26億元、1.23億元、0.21億元、0.1億元、0.1億元、0.78億元、2.58億元。

然而，2022年凈利潤卻虧損13.57億元，同比下降超1000%。其中第四季度凈利潤虧損11.77億元，一個(gè)季度將過去九年的盈利賠完。到了2023年情況也并沒有轉(zhuǎn)虧為盈，2023年凈虧損近6.48億。

業(yè)務(wù)渠道受限，

退保金額攀升

與盈利息息相關(guān)的還有退保問題，近年來，光大永明人壽在支出端中，退保金、賠付支出等項(xiàng)目有較大增幅。

具體來看，其2022年退保金為28.13億元，同比增長193.74%，而2020年、2021年退保金分別為6.52億元、9.58億元；2022年賠付支出為33.16億元，同比增長84.83%。

值得注意的是，2022年第四季度償付能力報(bào)告顯示，光大永明人壽在報(bào)告期內(nèi)退保金額居前三位的產(chǎn)品，年度累計(jì)退保規(guī)模合計(jì)便達(dá)19.73億元。

其中，光大永明理財(cái)三號(hào)年金保險(xiǎn)更是以11.65億元的金額成為年度退保冠軍，光大永明附加增利金賬戶年金保險(xiǎn)(萬能型)、光大永明安鑫二號(hào)年金保險(xiǎn)以4.7億元和3.38億元位列第二第三，三個(gè)產(chǎn)品累計(jì)退保19.73億元。除光大永明安鑫二號(hào)年金保險(xiǎn)有個(gè)險(xiǎn)渠道參與外，三款產(chǎn)品均依賴銀保渠道。

業(yè)內(nèi)人士指出，光大永明人壽通過銀保渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠增強(qiáng)客戶粘性，對(duì)于險(xiǎn)企來說存在一定益處，但過分依賴也會(huì)產(chǎn)生業(yè)務(wù)單一問題。

2023年，該公司業(yè)績有所好轉(zhuǎn)。據(jù)2023年第四季度償付能力報(bào)告，光大永明人壽2023年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入194.73億元，同比增長14.03%；凈虧損近6.48億。

退保金方面，2023年退保金額居前三位的產(chǎn)品，年度累計(jì)退保規(guī)模合計(jì)達(dá)11.51億元，與2022年的19.73億元相比有所減少。

從償付能力來看，光大永明人壽2023年第四季度末綜合償付能力充足率為210.94%，核心償付能力充足率為122.18%。2023年二季度、三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為BB。