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作者：九月

編輯：李亞  

來源：險企高參

歷時2年，人身保險公司的“分類監(jiān)管”制度正式落地！

為加強人身保險公司機構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展。3月18日，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱：《評級辦法》），對人身保險公司的風險狀況進行分級。

《評級辦法》從公司治理、業(yè)務經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力管理、其他方面六個維度評價，確定公司綜合風險等級。綜合風險等級劃分為1-5級，數(shù)值越大風險越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為 S級。同時，還引入了動態(tài)調(diào)整機制，分別設定綜合風險水平上調(diào)一級和直接認定為5級的情形。

評級聚焦六個維度，

履行ESG責任情況為特別加分項

人身保險公司風險監(jiān)測和監(jiān)管評級要素包含公司治理、業(yè)務經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度。

具體來看，公司治理維度，細分合規(guī)性、股權(quán)兩類要點，綜合評價公司治理風險狀況。

業(yè)務經(jīng)營維度，細分合規(guī)性、結(jié)構(gòu)類、保障類、品質(zhì)類、成本類、人員類和責任準備金類七類要點，綜合評價業(yè)務經(jīng)營風險狀況。

資金運用維度，細分合規(guī)性、市場風險類、信用風險類、集中度風險類、投資收益類、內(nèi)部控制類和其他類七類要點，綜合評價資金運用風險狀況。

資產(chǎn)負債管理維度，細分合規(guī)性、期限結(jié)構(gòu)匹配類、成本收益匹配類、現(xiàn)金流匹配類、財務杠桿類五類要點，綜合評價資產(chǎn)負債管理風險狀況。

償付能力管理維度，細分合規(guī)性、償付能力充足率和內(nèi)部控制類三類要點，綜合評價償付能力風險狀況。

此外，在其他方面維度中，細分合規(guī)性、戰(zhàn)略風險類、聲譽風險類、消費者權(quán)益保護、信息系統(tǒng)和案件風險類六類要點，綜合評價其他方面風險狀況。

與此同時，《評級辦法》還在風險監(jiān)測和監(jiān)管評級要素中另設置“履行環(huán)境社會治理（ESG）責任情況”作為特別加分項，對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當加分。

綜合風險水平等級分為“5+S”，

5級或退出市場

綜合風險水平等級評定采用權(quán)重法，總分值為100分。對公司治理、業(yè)務經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力管理、其他方面等六個評估維度的得分進行加權(quán)計算。

《評級辦法》將綜合風險水平等級劃分為1-5級，數(shù)值越大風險越高。

具體評定標準為：（1）大于80分的情形，綜合風險水平等級為1級；（3）大于75分小于等于80分的情形，綜合風險水平等級為2級；（3）大于70分小于等于75分的情形，綜合風險水平等級為3級；（4）大于60分小于等于70分的情形，綜合風險水平等級為4級；（5）小于等于60分的情形，綜合風險水平等級為5級。

正處于重組、被接管、實施市場退出或風險處置進入實質(zhì)性階段的人身保險公司，經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級。

值得一提的是，根據(jù)人身保險公司的監(jiān)管評級結(jié)果，監(jiān)管部門將分類配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施。對于監(jiān)管評級結(jié)果為3、4、5級的公司，《辦法》還明確了具體的監(jiān)管措施：

對監(jiān)管評級結(jié)果為3級的公司，應適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和深度，督促公司控制風險較高、管理薄弱領域業(yè)務增長和風險敞口，依法采取監(jiān)管措施。

對監(jiān)管評級結(jié)果為4級的公司，除可采取上述監(jiān)管措施外，還應區(qū)別情形依法采取下列措施：責令限期整改，責令增加資本金，限制業(yè)務范圍，限制向股東分紅，限制增設分支機構(gòu)，責令停止接受新業(yè)務，限制股東權(quán)利等。

對監(jiān)管評級結(jié)果為5級的公司，在采取上述監(jiān)管措施基礎上，必要時應制定實施風險處置方案。可視情況依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?

對于重組、接管等方案，此前便對華夏人壽、天安人壽、天安財險、易安財險等進行過風險處置。

動態(tài)監(jiān)管調(diào)整，

兩大風險情況將上調(diào)至5級

監(jiān)管機構(gòu)還對人身保險公司的綜合風險水平等級進行相應調(diào)整，形成監(jiān)管評級結(jié)果。具體為：

一是出現(xiàn)下列5項定性或定量風險因素之一的，將綜合風險水平上調(diào)一個等級，直到5級為止：

1.兩個及以上評估維度的風險水平等級為高；

2.公司治理維度、資金運用任一評估維度的風險水平等級為高;

3.規(guī)模保費收入/凈資產(chǎn)＞5，或規(guī)模保費增速＞40%，或規(guī)模保費增速顯著高于行業(yè)平均水平（公司成立時間在三年以上），業(yè)務激進擴張；

4.人身保險公司投資單一關聯(lián)方賬面余額/凈資產(chǎn)大于30%，關聯(lián)交易存在較大風險；

5.監(jiān)管機構(gòu)認定的其他應調(diào)整綜合風險水平等級的情形。

二是出現(xiàn)下列7項定性或定量風險因素的，認定為重大風險情形，將綜合風險水平等級評定為5級：

1.公司治理存在嚴重問題；

2.關聯(lián)交易管理存在嚴重問題；

3.償付能力嚴重不足；

4.流動性存在不足；

5.有效資產(chǎn)不足以抵御風險；

6.凈資產(chǎn)＜0，或其他償債能力嚴重不足的情形；

7.監(jiān)管機構(gòu)認定的存在其他重大風險的情況。

此外，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)結(jié)合定期監(jiān)測情況，原則上每年對人身保險公司開展一次監(jiān)管評級。評級期間為上一年1月1日至12月31日，應于4月30日前完成。如遇特殊情況影響正常監(jiān)管評級工作，金融監(jiān)管總局可以根據(jù)影響情況，調(diào)整評級的時限要求及具體方式。