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3月11日，十四屆全國人大二次會議閉幕。2024年全國兩會收官后，各行各業(yè)也將圍繞今年的經(jīng)濟增長預期目標，翻開新的奮斗篇章。

今年全國兩會期間，新質(zhì)生產(chǎn)力無疑是一大熱詞。政府工作報告提出，“大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”。

所謂新質(zhì)生產(chǎn)力是指創(chuàng)新起主導作用，擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟增長方式、生產(chǎn)力發(fā)展路徑，具有高科技、高效能、高質(zhì)量的特征，符合新發(fā)展理念的先進生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)。“特點是創(chuàng)新，關鍵在質(zhì)優(yōu)，本質(zhì)是先進生產(chǎn)力?！?

對于金融業(yè)服務新質(zhì)生產(chǎn)力的思路，3月11日下午，在十四屆全國人大二次會議第三場“部長通道”集中采訪活動中，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤指出，全力支持科技創(chuàng)新，今年1月已專門印發(fā)文件，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期的金融服務。

同時，監(jiān)管部門正積極研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺，進一步擴大股權投資試點范圍，進一步加大對科創(chuàng)企業(yè)的支持力度。將全力支持綠色發(fā)展，進一步豐富綠色信貸、綠色保險、綠色租賃、綠色信托等多元化的產(chǎn)品服務體系，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型。將全力支持未來產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)，同時也要積極助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，塑造發(fā)展的新動能新優(yōu)勢。

事實上，早在2023年10月底召開的中央金融工作會議上就明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，其中“科技金融”置于首要地位。值得一提的是，“五篇大文章”也首次被寫入政府工作報告。

那么，作為社會的“穩(wěn)定器”與經(jīng)濟的“助推器”，保險業(yè)該如何做好科技金融大文章？又該如何緊跟數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展腳步，深耕數(shù)字金融？今年全國兩會上，代表、委員們紛紛提出“錦囊妙計”，尋方向、找答案。

數(shù)字金融

基礎設施建設待加強

數(shù)據(jù)尚未有效貫通

近年來，險企持續(xù)實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托數(shù)據(jù)和技術優(yōu)勢構建數(shù)字金融生態(tài)，金融服務的精準性、便捷性和普惠性有了很大提升。但是在實踐過程中，數(shù)字金融仍然面臨一些困境和挑戰(zhàn)。

兩會期間，來自金融保險界的全國政協(xié)委員、中國人壽集團董事長白濤提交了“大力支持數(shù)字金融發(fā)展”的提案。在白濤看來，當下適應數(shù)字金融發(fā)展的法律體系有待完善，在促進數(shù)據(jù)共享流通與合法利用方面缺乏明確的規(guī)定，數(shù)據(jù)要素價值還未充分的釋放。

此外，數(shù)字金融基礎設施建設還需加強，目前人口、醫(yī)療、健康、交通、環(huán)境等不同領域的數(shù)據(jù)尚未有效貫通，算力資源使用效率還不高，大量的算法開發(fā)力量未能有效利用。白濤還指出，數(shù)字金融監(jiān)管亟待升級，更加多樣化的數(shù)字金融形式導致金融風險的隱蔽性、傳染性更強，對數(shù)字金融監(jiān)管提出了新挑戰(zhàn)。

總體來看，白濤所提出的“三大困境”貫穿了數(shù)字金融實踐的前期、中期與后期。

事實上，作為金融業(yè)的重要組成，保險業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，亦需要更加開放的數(shù)據(jù)共享作為創(chuàng)新支撐，同時也需要更加嚴格的數(shù)字金融監(jiān)管，防范重大金融風險的發(fā)生。

『A智慧?！挥^察到，關于政府適度開放數(shù)據(jù)助力保險業(yè)發(fā)展在業(yè)內(nèi)有諸多“呼聲”。全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院副院長孫潔以商業(yè)健康險舉例稱，“商業(yè)健康險缺乏數(shù)據(jù)獲取，無法精算定價與提供精準保障”。

此前，中國太保董事長傅帆在上海市兩會期間提及“滬惠?！钡陌l(fā)展時就表示，“滬惠?！奔毣幕A是醫(yī)保數(shù)據(jù)，如何在確保安全、不涉及個人健康隱私的情況下，讓醫(yī)保數(shù)據(jù)適度開放是值得思考的問題。

孫潔也表示，應打通醫(yī)院、醫(yī)保、商業(yè)健康險的數(shù)據(jù)共享，打造更精準、實用的商業(yè)健康險產(chǎn)品。積極利用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技，實現(xiàn)疾病數(shù)據(jù)、費用報銷數(shù)據(jù)等與商業(yè)健康險公司的共享，推動保險公司積極拓展市場，借助數(shù)據(jù)進行精算，開發(fā)出更符合市場需求的健康險產(chǎn)品，同時實現(xiàn)精準定價。

科技金融

推動保險與科技深度合作

發(fā)揮風險分擔作用

“金融是實體經(jīng)濟的血脈，科技則是實體經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐?！比珖f(xié)委員、香港上海匯豐銀行有限公司主席王冬勝在兩會提案中如是說。

2024年政府工作報告中也提出，加快推動高水平科技自立自強。而金融支持科技創(chuàng)新是一項長期性、系統(tǒng)性的工程，需要通過改革來形成與科技企業(yè)融資需求更相適應的金融服務體系。

其實，在支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力建設科技強國方面，近年來保險業(yè)已成為重要的后備力量，在今年的全國兩會上，代表、委員們也圍繞科技與金融保險的融合發(fā)展建言獻策。

如為進一步推動科技金融的發(fā)展，王冬勝提出了三方面的建議：

? 加強頂層設計，并加大政府資金和相關政策對科技創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型的支持。

? 加強金融機構與科技企業(yè)深度合作，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務。不同監(jiān)管機構應為金融機構不同產(chǎn)品和服務的推出，提供政策支持和監(jiān)管容忍度。

? 注重跨學科人才培養(yǎng)，提升金融機構服務科技企業(yè)的水平。

聚焦保險業(yè)，作為長期穩(wěn)健資金的代表，險資如何支持科技創(chuàng)新企業(yè)解決融資難題，成為代表、委員們關注的重點。如全國政協(xié)委員、恒銀金融科技董事長江浩然在提案中建議，發(fā)揮保險和融資擔保機構的風險分擔作用。

全國人大代表、河北金融學院院長、農(nóng)工黨河北省委副主委楊偉坤建議，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等信息技術提高信用風險的評估能力，構建適應科技型企業(yè)特點的信貸審批流程與信用評價模型。健全完善地方金融綜合服務平臺，增加平臺政府基金類產(chǎn)品、融資擔保類產(chǎn)品供應，吸引整合各方金融服務的資源，與入駐銀行、保險等金融機構形成優(yōu)勢互補、投貸聯(lián)動發(fā)展的多元融資格局，為科技型企業(yè)提供一站式的智慧型金融服務。

在保險保障層面，大力發(fā)展科技保險也是支持我國高水平科技自立自強的重要抓手。

2024年1月，監(jiān)管發(fā)布了《科技保險業(yè)務統(tǒng)計制度的通知》指出，要高度重視科技保險業(yè)務及其統(tǒng)計工作，充分認識建立科技保險業(yè)務統(tǒng)計制度的必要性，積極對接科技活動主體的保險需求；切實提升科技保險業(yè)務經(jīng)營服務能力，建立科技保險業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略，加強科技保險專業(yè)培訓與人才儲備等。

雙向奔赴

政策導向疊加監(jiān)管需求

培育新質(zhì)生產(chǎn)力

可以看到，無論是保險支持科技創(chuàng)新，還是科技與保險深度融合下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，兩者無形中早已開啟了雙向奔赴。

從具體實踐上看，科技金融方面，頭部險企中國人壽就圍繞科技型企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)全鏈條、全生命周期的多樣化需求，加快創(chuàng)新金融產(chǎn)品與融資服務。相關數(shù)據(jù)顯示，2023年，中國人壽科技保險風險保障金額達到87萬億元，同比增長133%。截至2023年末，全集團支持科技自立自強存量投資規(guī)模超過3300億元。

中國人保集團戰(zhàn)略部主要負責人張寶輝在1月4日國家金融監(jiān)督管理總局召開的新聞發(fā)布會上介紹稱，中國人保積極推進科技保險發(fā)展，面向“專精特新”企業(yè)，創(chuàng)新推出涵蓋研發(fā)、生產(chǎn)、銷售全流程保障的專屬保險產(chǎn)品。2023年1至11月，中國人保共承保高新技術企業(yè)10.6萬家，覆蓋率達到22.75%;“專精特新”企業(yè)2.74萬家，承保覆蓋率24.21%，提供風險保障5.14萬億元。

另據(jù)中再產(chǎn)險副總經(jīng)理王忠曜介紹，中再產(chǎn)險已創(chuàng)新推出新型網(wǎng)絡安全保險模式，2023年，實現(xiàn)“保險+風險管理+服務”新型網(wǎng)絡安全保險模式的創(chuàng)新落地。此外，中再產(chǎn)險還常年支持國產(chǎn)衛(wèi)星、蛟龍一號、C919國產(chǎn)大飛機、國產(chǎn)航母等國家重器建設，累計提供再保險風險保障達1000億元人民幣。

“中國信保將持續(xù)提升政策性金融服務國家戰(zhàn)略與實體經(jīng)濟質(zhì)效，重點在‘五篇大文章’上做足功課：將強化對具有高附加值、高技術特點的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領域項目的資源傾斜，優(yōu)先支持科技創(chuàng)新和先進制造，做好科技金融大文章?！敝袊疟I(yè)務管理部總經(jīng)理楊明剛在金融監(jiān)管總局新聞發(fā)布會上說。

再來看數(shù)字金融方面，近幾年保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型明顯提速，多家保險公司在AI、大數(shù)據(jù)、云計算等技術領域中取得突破。如中國人壽壽險公司全面完成了核心業(yè)務系統(tǒng)架構轉(zhuǎn)型，太平人壽打造的“AICC智能外呼助手”“實時大數(shù)據(jù)中臺”，陽光保險建設的以GPT大模型為核心的陽光正言大模型開放平臺等。

總體來說，險企正在以積極開放的態(tài)度“擁抱科技”，在這個過程中，一方面需要建立全周期的體制機制，減少險企在發(fā)力科技時的風險，特別是數(shù)據(jù)安全問題。另一方面，險企正在通過科技保險探索支持科技創(chuàng)新的新模式，推動我國科技水平的提升，將科技金融作為服務實體經(jīng)濟的重點方向。

可以預見，接下來在支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展上，保險業(yè)有望進一步發(fā)揮保險保障和資金融通優(yōu)勢，同時行業(yè)自身的數(shù)字化乃至數(shù)智化轉(zhuǎn)型，也將成為新質(zhì)生產(chǎn)力的一部分，塑造發(fā)展新動能。