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作者：劉瑩  

編輯：李亞

來源：險(xiǎn)企高參

在當(dāng)前國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)“馬太效應(yīng)”愈加明顯的背景下，作為國(guó)內(nèi)第二梯隊(duì)的中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱：中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)）面臨著多重壓力。

一方面，近期隨著保險(xiǎn)業(yè)2023年業(yè)績(jī)浮出水面，《險(xiǎn)企高參》發(fā)現(xiàn)，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模和盈利難兩全。2023年，該公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入652.83億元，較上年同比增長(zhǎng)8.19%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.66億元，同比下滑38.79%。

另一方面，近年來中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)和大地財(cái)險(xiǎn)一直在角逐財(cái)險(xiǎn)第五，戰(zhàn)況十分膠著。從業(yè)績(jī)來看，大地財(cái)險(xiǎn)大有趕超中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)行業(yè)第五之勢(shì)。

保費(fèi)規(guī)模653億元位居財(cái)險(xiǎn)第五，

凈利下降近四成

一直以來，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)“馬太效應(yīng)”明顯，財(cái)險(xiǎn)“老三家”的人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)期占領(lǐng)第一梯隊(duì)，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)等公司為第二梯隊(duì)。

作為一家“老字號(hào)”財(cái)險(xiǎn)公司，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)常年位于第二梯隊(duì)，其公司業(yè)績(jī)常年保持盈利且保費(fèi)規(guī)模持續(xù)遞增。

從保費(fèi)收入上看，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)2023年保費(fèi)收入為652.83億元，保費(fèi)規(guī)模位居財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)第五，在非上市財(cái)險(xiǎn)公司中排名第二；農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模位居全國(guó)前茅，政策性健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)位居財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)第三。

2017-2022年期間，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，分別實(shí)現(xiàn)389.44億元、423.13億元、485.86億元、529.04億元、557.16億元、603.43億元。

其中，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)一直是中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)重要的收入來源，近年來其比重也在不斷縮小。2017-2022年，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)保費(fèi)收入分別占總保費(fèi)收入的61.48%、61.15%、57.04%、52.94%、45.93%、44.20%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比重也在不斷增加，2018年-2021年分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入60.52億元、74.13億元、106.12億元、120.52億元、143.13億元，分別占總保費(fèi)收入的14.30%、15.26%、20.06%、21.63%、23.73%。

此長(zhǎng)彼消，保費(fèi)收入與凈利潤(rùn)兩者之間并沒有實(shí)現(xiàn)“雙贏”。數(shù)據(jù)顯示，2023年公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利6.66億元，同比下滑38.79%，陷入了“增收不增利”局面。

2017年-2021年期間，其凈利潤(rùn)開始下降，分別為12.93億元、11.23億元、5.81億元、6.13億元、4.47億元。直到2022年，中華財(cái)險(xiǎn)的凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)，為10.88億元，但是仍然沒能恢復(fù)到2017年的水平。

從投資端來看，其投資收益水平低于行業(yè)平均。2023年公司實(shí)現(xiàn)投資收益率1.76%，綜合投資收益率2.01%。據(jù)金融監(jiān)管總局披露，截至2023年第四季度，保險(xiǎn)業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司年化財(cái)務(wù)收益率為2.93%，年化綜合收益率為2.87%。

中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)近年還頗受罰單之?dāng)_。2月初，國(guó)家金融監(jiān)管總局一連曬出5張罰單，劍指中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)下屬支公司違法違規(guī)行為，被罰金融超百萬(wàn)。而在過去的一年，公司多有大額罰單出現(xiàn)，被罰金額已超千萬(wàn)。

去年“一二把手”齊換，

董事長(zhǎng)、總裁皆出自人保財(cái)險(xiǎn)

業(yè)績(jī)跌宕起伏期間，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)也迎來了新一輪高層核心領(lǐng)導(dǎo)調(diào)整。

去年1月30日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)高興華任職資格的批復(fù)》，核準(zhǔn)了高興華中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)的任職資格，此前，高興華為該公司總裁。

加入中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)之前，高興華長(zhǎng)期就職于中國(guó)人保。歷任人保財(cái)險(xiǎn)甘肅分公司黨委委員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理；人保財(cái)險(xiǎn)總公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷管理部總經(jīng)理，市場(chǎng)研究部/渠道管理部總經(jīng)理，人力資源部總經(jīng)理、黨委組織部部長(zhǎng)；人保健康黨委委員、副總裁。

高興華獲批董事長(zhǎng)不久后，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)又迎來了第五位總裁蔣新偉。

蔣新偉出生于1967年，1989年畢業(yè)于武漢大學(xué)金融保險(xiǎn)系，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。2002年在職攻讀西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院研究生課程，取得經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位。2020年7月加入現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)，2020年11月?lián)维F(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理。

此前，蔣新偉曾任職于人保財(cái)險(xiǎn)，先后擔(dān)任公司客戶服務(wù)管理部/電子商務(wù)部總經(jīng)理、電子商務(wù)中心總經(jīng)理、董事會(huì)辦公室主任，曾獲中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)總裁勛章。2017年入選中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)“千人計(jì)劃”，選為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2017年保險(xiǎn)科技核心人才。

《險(xiǎn)企高參》發(fā)現(xiàn)，近年來中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)一直都是由人保系高管掌舵，除現(xiàn)董事長(zhǎng)高興華、總裁蔣新偉外，還有前董事長(zhǎng)徐斌，在加入中華財(cái)險(xiǎn)之前，都曾長(zhǎng)期就職于人保財(cái)險(xiǎn)。高興華曾任人保財(cái)險(xiǎn)甘肅分公司副總經(jīng)理；總公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷管理部總經(jīng)理，人力資源部總經(jīng)理、黨委組織部部長(zhǎng)等職務(wù)；蔣新偉曾為人保財(cái)險(xiǎn)客戶服務(wù)管理部/電子商務(wù)部總經(jīng)理、電子商務(wù)中心總經(jīng)理、董事會(huì)辦公室主任；徐斌曾任人保財(cái)險(xiǎn)山東省分公司黨委書記、總經(jīng)理。

新的領(lǐng)導(dǎo)班子已就位，

財(cái)險(xiǎn)“老五”之爭(zhēng)續(xù)篇如何？

近年來財(cái)險(xiǎn)第二梯隊(duì)的恩怨情仇，尤其是老五之爭(zhēng)的排位賽，頗受業(yè)內(nèi)人士關(guān)心。

第二梯隊(duì)中，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的地位較為穩(wěn)固，常年穩(wěn)居第四；中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)則是和大地財(cái)險(xiǎn)角逐財(cái)險(xiǎn)第五，戰(zhàn)況較為膠著。

2017年，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入389.44億元，位居財(cái)險(xiǎn)第五，大地財(cái)險(xiǎn)同期實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入372.68億元，與中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)相差16.76億元。

之后，大地財(cái)險(xiǎn)成為財(cái)險(xiǎn)第五，2018年-2019年分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入426.22億元、487.3億元，分別反超中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)3.09億元、1.44億元。

而在2020年-2023年期間，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)得益于發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)增速較快，再次成為財(cái)險(xiǎn)第五。且保費(fèi)規(guī)模開始與大地財(cái)險(xiǎn)拉開差距，這期間中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)529.04億元、557.16億元、603.43億元、652.83億元，大地財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)481.67億元、434.97億元、460.93億元、493.6億元，分別差距47.37億元、122.19億元、142.5億元、159.23億元。

凈利方面，兩者之間也追趕的比較緊張。2017年-2018年中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)凈利12.93億元、11.23億元，大地財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利11.79億元、10.16億元，與之相差1.14億元、1.07億元，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)略勝一籌。

2019年-2020年，大地財(cái)險(xiǎn)凈利超過中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)，大地財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)凈利17.06億元、6.67億元，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)2019年凈利腰斬，這兩年分別實(shí)現(xiàn)5.81億元、6.13億元。

之后中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)凈利反超，2021年實(shí)現(xiàn)4.47億元，大地財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利3.92億元。2022年大地財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)虧損9.79億元，同比下滑407.86%，由盈轉(zhuǎn)虧。另一邊，中華財(cái)險(xiǎn)2022年凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，達(dá)到10.88億元，同比增長(zhǎng)約143.4%。2023年中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.66億元，大地財(cái)險(xiǎn)還尚未披露2023年業(yè)績(jī)，其前三季度共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.41億元。

值得一提的是，大地財(cái)險(xiǎn)也迎來了新的總經(jīng)理，去年8月31日監(jiān)管核準(zhǔn)了雷建明大地財(cái)險(xiǎn)董事、總經(jīng)理的任職資格。目前已到2024年，都有著新的領(lǐng)導(dǎo)班子、膠著對(duì)抗財(cái)險(xiǎn)老五之爭(zhēng)的兩強(qiáng)選手又將拉開怎樣的帷幕？值得期待。