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這種“開門殺”事故，您見過沒？

反正我是見過兩次，一次是電動車直接撞車門上，一次是車門開起來，電動車緊急剎車滑倒人摔出去。

這兩次的電動車騎手都摔得挺嚴(yán)重，直接趴地上起不來那種。

作為一個普法博主，咱今天不是要講開車門的正確姿勢，就講一個事兒：一旦發(fā)生“開門殺”保險應(yīng)該怎么賠。

先思考幾個問題：

假如車上乘客開門導(dǎo)致電動車騎手摔傷，車主是不是要承擔(dān)責(zé)任？如果車輛有投保交強險和三者責(zé)任險，那乘客應(yīng)該付的賠償責(zé)任保險公司賠不賠？

帶著問題，我們一起看案例。在案例中再一起了解今天要解讀的法條——保險法司法解釋四第16條。

(2023)魯05民終67號

2021年5月6日，丁某乘坐周某駕駛的車輛在某銀行門口下車開門，與騎自行車的沈某相撞，導(dǎo)致沈某一級傷殘（一級可是最嚴(yán)重的傷殘），兩車損壞。

交警認(rèn)定周某和丁某負(fù)事故同等責(zé)任，沈某無責(zé)任。

后沈某將周某車輛所在的A保險公司、周某、丁某告上法庭，要求承擔(dān)293萬元醫(yī)療費、殘疾賠償金、殘疾護理費等各項費用。

一審法院認(rèn)為：

機動車交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，屬于機動車一方責(zé)任的，應(yīng)由承保交強險的保險公司在交強險限額范圍內(nèi)予以賠償，不足部分由承保商業(yè)三者險的保險公司在保險限額內(nèi)予以賠償，仍有不足的，由侵權(quán)人予以賠償。

周某和丁某構(gòu)成共同侵權(quán)，應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。法院判決A保險公司賠償沈某190萬元。

一審之后，A保險公司提起上訴。

A保險公司認(rèn)為：交強險內(nèi)承擔(dān)責(zé)任沒問題，但是在三者責(zé)任險內(nèi)，只能承擔(dān)50%責(zé)任，因為丁某只是乘客，并不是被保險人，應(yīng)該由丁某自己承擔(dān)應(yīng)付責(zé)任。

A保險公司的理由有沒有道理？

有。

不管是交強險還是商業(yè)險合同中，被保險人都是“投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕薄３丝?，無論如何，也不能說是駕駛?cè)恕?

所以，雖然乘客坐在車上，但卻不是交強險和三者險的被保險人。交強險作為強制險，應(yīng)該承擔(dān)，但是在三者險上，保險公司確實無義務(wù)去承擔(dān)丁某的賠償責(zé)任。

二審的焦點就是判決A公司在三者險內(nèi)承擔(dān)全部責(zé)任是否正確。

二審法院認(rèn)為：

事故責(zé)任和賠償責(zé)任不是一個概念，前者是行政責(zé)任，后者是民事責(zé)任。民事責(zé)任應(yīng)該按照因果關(guān)系參與度進行確認(rèn)，不能簡單以事故責(zé)任書認(rèn)定周某和丁某承擔(dān)同等責(zé)任。二人構(gòu)成共同侵權(quán)，應(yīng)該對整個損害后果承擔(dān)連帶責(zé)任。

根據(jù)保險法司法解釋四第16條：“責(zé)任保險的被保險人因共同侵權(quán)依法承擔(dān)連帶責(zé)任，保險人以該連帶責(zé)任超出被保險人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任份額為由，拒絕賠付保險金的，人民法院不予支持。保險人承擔(dān)保險責(zé)任后，主張就超出被保險人責(zé)任份額的部分向其他連帶責(zé)任人追償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。”

駁回上訴，維持原判。

司法解釋第16條，很簡單。就是明確了一個事：責(zé)任保險的被保險人要是因為侵權(quán)承擔(dān)連帶責(zé)任，不管被保險人責(zé)任承擔(dān)的多少，保險公司就得“全賠”，賠完之后，可以就多賠付的額度向其他連帶責(zé)任人追償。

為啥要這么規(guī)定？根本原因就是為了保護被侵權(quán)人利益。

你想，就從這個案例來說，近200萬的賠償，如果保險公司只負(fù)擔(dān)周某50%的賠償責(zé)任，賠完100萬就結(jié)束，丁某自己能拿得出100萬來賠償?shù)母怕视卸啻螅?

就算能拿得出來100萬，丁某會馬上就拿出來？按照“慣例”，丁某應(yīng)該會跟周某再次扯皮，弄不好還會來個要錢沒有要命一條的躺平做法。

所以，保險公司直接賠償，最靠譜，也最能保護受害人的權(quán)益。

至于保險公司能不能從丁某哪里拿回錢。嗨，各憑本事了，反正就算要不回來，也不會有人去靜（SHANG）坐（FANG）。你懂的~

作為一個善良淳樸的社會主義好公民，我想，作為車主，我們肯定不會想出現(xiàn)案例中的這種事，那就務(wù)必關(guān)注一個事：看好后視鏡，提醒乘客小心下車。

好了，今天的解讀就到這里，我們下次再見。