亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

與前幾年內(nèi)地居民赴港投保偏愛保障型產(chǎn)品不同的是，這一波赴港投保熱潮中，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)“C位”。

張?jiān)普赋?，過去內(nèi)地訪客投保產(chǎn)品中，保障型保險(xiǎn)占到60%，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)占40%，去年則相反，儲(chǔ)蓄型及保障型分別占比60%及40%。2023年前三季香港保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地訪客購買的保單中約97%是以非整付方式支付（即非一筆支付），終身壽險(xiǎn)、危疾及醫(yī)療保險(xiǎn)分別占到已發(fā)出保單份額的54%、35%和4%。

在張?jiān)普磥?，這種情況可以理解，因?yàn)橹忻览时绸Y，以及人民幣兌美元一度跌至7.3水平，增加了內(nèi)地訪客來港購買美元保單的誘因。

中信建投相關(guān)研報(bào)也指出，香港地區(qū)分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品具有適配性高、收益率高、功能性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。收益率方面，香港地區(qū)分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品的中長(zhǎng)期預(yù)期收益率可達(dá)年化6%左右水平，且近年分紅實(shí)現(xiàn)率均接近100%。

不僅如此，2023年為了增強(qiáng)產(chǎn)品吸引力，不少香港險(xiǎn)企還面向內(nèi)地客戶推出優(yōu)惠活動(dòng)。

譬如，此前某保險(xiǎn)公司的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，推出了多元貨幣計(jì)劃并進(jìn)行限時(shí)優(yōu)惠，活動(dòng)宣傳稱，以3年供款年期繳付保費(fèi)，可享受高達(dá)11%的保費(fèi)回贈(zèng)；以5年供款年期繳付保費(fèi)，可享受高達(dá)23%的保費(fèi)回贈(zèng)及每年4%的保證特惠利率。香港宏利保險(xiǎn)的某保障計(jì)劃顯示，提前繳付高達(dá)2年保費(fèi)將享有每年6%的保證利息。

上述就職于香港險(xiǎn)企的代理人也告訴『A智慧?！?，2023年內(nèi)地儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)預(yù)定利率的下調(diào)，也促使消費(fèi)者為追求更高收益而投保香港保單。

除了港式儲(chǔ)蓄險(xiǎn)備受青睞外，保費(fèi)融資業(yè)務(wù)也廣受關(guān)注。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度內(nèi)地客戶的新造業(yè)務(wù)中約25%涉及保費(fèi)融資。近年保費(fèi)融資在香港金融市場(chǎng)上備受青睞，其主要是指客戶從金融機(jī)構(gòu)借入資金用于保單購買，同時(shí)該保單被視作抵押品。當(dāng)保單回報(bào)高于貸款利息的成本時(shí)，客戶除了享有保險(xiǎn)的保障外，還可以賺取息差。

不過，在香港金融市場(chǎng)高息環(huán)境下，保費(fèi)融資的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。香港保監(jiān)局長(zhǎng)期業(yè)務(wù)部主管呂愈國近期發(fā)布的文章就指出，保費(fèi)融資是一把雙刃劍，在過往低息環(huán)境下，投保人希望透過保費(fèi)融資賺取保險(xiǎn)產(chǎn)品與貸款當(dāng)中的息差，借助杠桿效應(yīng)加大保單回報(bào)，然而此舉會(huì)同時(shí)加大風(fēng)險(xiǎn)及可能損失。現(xiàn)時(shí)利率高企，保費(fèi)融資的償債成本隨之上升，加之市面上以融資方式購買的多為分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，該類保單收益受到保險(xiǎn)公司投資表現(xiàn)影響，并非保證且回本期較長(zhǎng)，令保費(fèi)融資的風(fēng)險(xiǎn)驟增。

“市場(chǎng)走勢(shì)存在很大的不確定性。有的投保人可能認(rèn)為目前利率已經(jīng)見頂并將逐步回調(diào)，正考慮使用保費(fèi)融資；亦有投保人可能擔(dān)心高息仍將持續(xù)或保單回報(bào)不及預(yù)期，打算終止現(xiàn)有保單。保監(jiān)局借此機(jī)會(huì)，再次提醒投保人，使用保費(fèi)融資，投保前后均應(yīng)充分考慮，作出明智決策。”呂愈國建議道。

另有數(shù)據(jù)顯示，香港整體新造保費(fèi)中，保費(fèi)融資業(yè)務(wù)占比已由2022年的43%，下跌至2023年的21%，2023年第四季度更跌至多年來單季最低水平的9%，反映出投保人在高息環(huán)境下對(duì)保費(fèi)融資態(tài)度審慎。2023年保費(fèi)融資活動(dòng)已明顯放緩。張?jiān)普赋觯钪匾且尶蛻羟逦辣ＹM(fèi)融資的情況，該局有在探討如何能向內(nèi)地訪客提供適當(dāng)資訊。

PART 03

新單保費(fèi)回落

市場(chǎng)需求仍可觀

過去一年，全面通關(guān)的恢復(fù)、客戶需求的釋放，以及兩地市場(chǎng)利率差異的存在，推動(dòng)了香港保險(xiǎn)市場(chǎng)內(nèi)地訪客新單保費(fèi)大增，但通關(guān)常態(tài)化下，投保熱情能否持續(xù)，市場(chǎng)需求是否穩(wěn)定？同樣受到業(yè)界關(guān)注，也牽動(dòng)著內(nèi)地市場(chǎng)的敏感神經(jīng)。

張?jiān)普峒?，雖然2023年首兩季度內(nèi)地訪客來港投保大幅飆升，但去年第三季及第四季按季已出現(xiàn)回落，第三季的新造保單保費(fèi)按季下跌逾32%，第四季繼續(xù)向下，只是降幅比第三季小，相信是期內(nèi)人民幣回升所致。

不過，展望2024年內(nèi)地訪客來港投保的情況，他指出仍有自然需求，只是難以估計(jì)能否達(dá)到去年590億元的規(guī)模，若中美利率及匯率走勢(shì)在目前水平無大幅波動(dòng)，達(dá)到400億元至500億元并非難事。

“自我感覺現(xiàn)在內(nèi)地來港投保的需求還是挺大的，我春節(jié)都沒休息，我們工作群里天天都有大單。畢竟香港的重疾險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)都是有優(yōu)勢(shì)的，尤其是內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)低，加上房地產(chǎn)不景氣等情況，仍將吸引內(nèi)地居民配置港式保單?！鼻笆霰ｋU(xiǎn)代理人坦言。

除了保險(xiǎn)保障、資產(chǎn)配置需求外，對(duì)于赴港投保的內(nèi)地居民來說，保單管理、續(xù)保及索賠服務(wù)也尤為關(guān)鍵，擔(dān)心“錢出去容易回來難”的消費(fèi)者不在少數(shù)。

值得期待的是，在建設(shè)粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略政策下，內(nèi)地與香港保險(xiǎn)市場(chǎng)也在加速互聯(lián)互通。2020年4月，央行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國家外管局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》，共提到保險(xiǎn)30次，包括完善保險(xiǎn)業(yè)務(wù)跨境收支管理和服務(wù)；擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)開放，支持在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立外資控股的人身險(xiǎn)公司；研究在內(nèi)地與香港、澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排（CEPA）協(xié)議框架下支持香港、澳門保險(xiǎn)業(yè)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立保險(xiǎn)售后服務(wù)中心等。

對(duì)于保險(xiǎn)售后服務(wù)中心的建設(shè)進(jìn)程，2023年12月，香港財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局局長(zhǎng)許正宇表示，在南沙和前海設(shè)立保險(xiǎn)售后服務(wù)中心的籌備工作已進(jìn)入最后階段。

日前，國家金融監(jiān)管總局在對(duì)全國政協(xié)委員王思東的提案答復(fù)中也透露，正在積極推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心建設(shè)工作。前期，金融監(jiān)管總局已組織專門力量，開展實(shí)地調(diào)研，多次征求并聽取相關(guān)意見，研究形成工作方案。金融監(jiān)管總局表示，將加快推進(jìn)相關(guān)工作，爭(zhēng)取保險(xiǎn)服務(wù)中心早日落地，為合法持有港澳人身險(xiǎn)保單的大灣區(qū)內(nèi)地居民提供售后服務(wù)。

信達(dá)證券發(fā)布的相關(guān)研究報(bào)告分析稱，隨著大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)“互聯(lián)互通”的進(jìn)一步發(fā)展，香港保險(xiǎn)售后服務(wù)中心有望加速落地，從而有望進(jìn)一步提升內(nèi)地居民赴香港購買保險(xiǎn)的體驗(yàn)感，更好地解決理賠后顧之憂，同時(shí)有望為香港保險(xiǎn)業(yè)帶來更多增量。

綜上來看，盡管內(nèi)地訪客新單保費(fèi)出現(xiàn)季度回落，但在香港保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)仍存，粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)加強(qiáng)互聯(lián)互通的背景下，內(nèi)地居民赴港投保的需求或?qū)⒂型M(jìn)一步釋放。

那么，如此一來，是否會(huì)對(duì)內(nèi)地市場(chǎng)未來的發(fā)展形成一定的壓力？