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作者：劉瑩  

編輯：李亞

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

2024年A股五大上市險(xiǎn)企首月成績(jī)已經(jīng)陸續(xù)出爐！

截至目前，五大上市險(xiǎn)企今年1月份保費(fèi)收入（原保險(xiǎn)保費(fèi)）全部亮相。整體來(lái)看，五大險(xiǎn)企共取得保費(fèi)收入5505.9億元，同比下降2.58%。人身險(xiǎn)方面，其子公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約4123.64億元，同比下降4.6%。不過(guò)，相較于人身險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的表現(xiàn)則較為穩(wěn)定。

上市公司業(yè)績(jī)尚且如此低迷，中小險(xiǎn)企更是難以生存，有行業(yè)數(shù)據(jù)顯示部分中小險(xiǎn)企首月新單腰斬。目前，“報(bào)行合一”下行業(yè)格局正在重塑，銀保渠道已經(jīng)表現(xiàn)低迷，個(gè)險(xiǎn)渠道或?qū)⒅鼗谻位。

新華保險(xiǎn)1月保費(fèi)降幅達(dá)15%，

壽險(xiǎn)一哥因銀保占比低增速超2%

五大上市險(xiǎn)企2024年1月份保費(fèi)收入呈現(xiàn)“一升四降”的勢(shì)態(tài)。

具體來(lái)看，1月份五大上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5505.96億元，同比下降2.6%。中國(guó)人壽獲得保費(fèi)收入約2066億元，同比增長(zhǎng)2.2%；中國(guó)平安獲得保費(fèi)收入1377.56億元，同比下降1.4%；中國(guó)人保獲得保費(fèi)收入約1060.3億元，同比下降5.5%；中國(guó)太保獲得保費(fèi)收入703.2億元，同比下降7.5%；新華保險(xiǎn)獲得保費(fèi)收入298.9億元，同比下降15%。

人身險(xiǎn)方面，五家上市險(xiǎn)企子公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約4123.64億元，同比下降4.6%。其中，僅中國(guó)人壽保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，1月份實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2066億元，同比增長(zhǎng)2.2%。平安人壽、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入989.43億元、449.27億元、320.04億元、298.9億元，降幅分別為3.9%、14.7%、18.5%、15%。

不同于人身險(xiǎn)，上市險(xiǎn)企的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)表現(xiàn)良好。其中，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入628.28億元、324.33億元和253.93億元，同比分別增長(zhǎng)2.7%、1.1%和8.9%。

為何五大上市險(xiǎn)企1月份保費(fèi)收入呈現(xiàn)“一升四降”的勢(shì)態(tài)，僅僅只有中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)？上市險(xiǎn)企1月份保費(fèi)同比下降，主要受人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拖累。自去年銀保渠道“報(bào)行合一”實(shí)施后，銀保渠道傭金費(fèi)率較之前平均水平下降了30%左右，一定程度上影響了保險(xiǎn)銷售的積極性。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于中國(guó)人壽和新華保險(xiǎn)只經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以新華保險(xiǎn)受到的影響較大。而中國(guó)人壽保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)主要受益于開(kāi)門紅預(yù)售節(jié)奏較早、擁有最大的個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍以及銀保占比低于同業(yè)的綜合影響；中國(guó)平安保費(fèi)增速相比較小，預(yù)計(jì)主因銀保優(yōu)才隊(duì)伍的建設(shè)成效。

根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)，中國(guó)人壽和中國(guó)平安的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比都在80%左右。中國(guó)平安的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是在85%左右，銀保占比僅7%。除此之外，人保壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)占比41%，太保壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)占比78%，新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)占比為64%。

中小險(xiǎn)企首月新單腰斬，

重回個(gè)險(xiǎn)或是生存之道

對(duì)于上述1月份險(xiǎn)企的表現(xiàn)，業(yè)內(nèi)并不感到意外。此前，監(jiān)管便針對(duì)人身險(xiǎn)負(fù)債端陸續(xù)推出規(guī)范性政策，人身險(xiǎn)的新單收入也因此受到影響。

去年8月底，國(guó)家金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》，一個(gè)月后分窗口指導(dǎo)銀保渠道落實(shí)“報(bào)行合一”。同年10月，國(guó)家金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)部向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，直指“開(kāi)門紅”諸多亂象，要求保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

在此背景下，各大險(xiǎn)企難以再打價(jià)格戰(zhàn)擴(kuò)張規(guī)模，短期收益也下降了不少。從五大上市險(xiǎn)企2024年首月保費(fèi)收入來(lái)看，1月份其人身險(xiǎn)子公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約4123.64億元，同比下降4.6%。

上市公司尚且如此，中小險(xiǎn)企更是難以生存。對(duì)于那些業(yè)務(wù)規(guī)模有限，與銀行的合作方式相對(duì)單一、合作深度相對(duì)有限的“沒(méi)資源、沒(méi)背景”的中小險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，毋庸置疑將會(huì)受到“報(bào)行合一”的波及。

有行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2024年首周銀保期交新單同比降幅超兩成，部分中小公司銀保業(yè)務(wù)整體更是向下縮表超三成，更有十多家公司首月新單出現(xiàn)超50%的負(fù)增長(zhǎng)。

“團(tuán)隊(duì)流失嚴(yán)重”“保費(fèi)不盡人意”是大多數(shù)險(xiǎn)企的共同感受，更有保險(xiǎn)代理人透露“現(xiàn)在兩三個(gè)月的業(yè)績(jī)甚至還不如以前一個(gè)月的?！币晃恢行‰U(xiǎn)企保險(xiǎn)代理人表示，自銀保渠道“報(bào)行合一”之后，團(tuán)隊(duì)士氣低落，銷售也有一段時(shí)間停滯。

除銀保渠道外，上市險(xiǎn)企“開(kāi)門紅”期間個(gè)險(xiǎn)渠道表現(xiàn)平穩(wěn)，新單和價(jià)值增速比較穩(wěn)定，也有一些中小險(xiǎn)企加碼個(gè)險(xiǎn)渠道，表現(xiàn)也頗為不俗。不過(guò)比起頭部險(xiǎn)企，中小險(xiǎn)企在個(gè)險(xiǎn)渠道需要投入更高的費(fèi)用，這加大了投資端的壓力，其是否能夠持續(xù)下去尤為重要。

如此看來(lái)，經(jīng)過(guò)時(shí)間的沉淀，通過(guò)價(jià)格戰(zhàn)來(lái)擴(kuò)張規(guī)模并非長(zhǎng)久之計(jì)，打鐵還需自身硬，產(chǎn)品與服務(wù)的升級(jí)創(chuàng)新才是生存之道。