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金融監(jiān)管總局通報：9家險企受表揚(yáng)，15家險企被批評！

2024年02月06日
12:48
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近日，金融監(jiān)督管理總局下發(fā)關(guān)于2023年度人身保險產(chǎn)品情況的通報，其中9家保險公司受到表揚(yáng)，15家被批評。

受表揚(yáng)機(jī)構(gòu)

1、泰康人壽：積極開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品體系，提供豐富的保險保障責(zé)任、靈活的保險期間和交費選擇，助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2、太平洋人壽：推出重疾一體化風(fēng)險解決方案，從預(yù)防、診斷、治療、康復(fù)四個階段為客戶提供全方位服務(wù)。

3、人保健康：開發(fā)新款長期護(hù)理保險，為到達(dá)約定護(hù)理狀態(tài)的被保險人提供可選的護(hù)理服務(wù)內(nèi)容，豐富消費者護(hù)理保障選擇。創(chuàng)新產(chǎn)品責(zé)任和保障方案設(shè)計，開發(fā)專屬護(hù)理保險產(chǎn)品，助力解決特困人群住院無人照護(hù)的難題。

4、中國人壽：開發(fā)“鄉(xiāng)村振興”系列產(chǎn)品，為符合有關(guān)鄉(xiāng)村振興政策條件的人員提供身故、高殘、醫(yī)療費用補(bǔ)償和綜合意外傷害保障；為快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員開發(fā)投保便捷、價格實惠的“新業(yè)態(tài)”系列產(chǎn)品，提供騎行意外、機(jī)動車意外、骨折、猝死等保險保障；針對中老年人群開發(fā)防癌疾病保險，支持客戶免體檢投保，解決中老年人群投保難問題。同時，公司還開發(fā)了少兒醫(yī)療保險組合產(chǎn)品，幼兒出生即可投保，并提供甲流、肺炎等特定疾病門急診醫(yī)療費用保障。

5、農(nóng)銀人壽：開發(fā)“三農(nóng)”專屬產(chǎn)品，覆蓋多種自然災(zāi)害和交通工具意外保障，降低客戶返貧風(fēng)險。

6、平安人壽：針對新市民提供“醫(yī)療費用支付+就醫(yī)服務(wù)”一體化的醫(yī)療保險產(chǎn)品，提供全流程的醫(yī)療保障和住院服務(wù)。

7、中郵人壽：針對老年人、兒童和高血壓患者等慢性病人群開發(fā)15款普惠保險產(chǎn)品，優(yōu)化投保理賠流程。

8、新華人壽：開發(fā)少兒產(chǎn)品組合，針對未成年人提供30年期健康專項保障，守護(hù)少兒成長。

9、人保壽險：面向心智障礙家庭患者開發(fā)專屬產(chǎn)品，滿足心智障礙家庭患者照護(hù)資金保障需求。

被批評機(jī)構(gòu)

1、中英人壽、信泰人壽：報送的經(jīng)代渠道終身壽險產(chǎn)品，在產(chǎn)品報備時，對費用描述出現(xiàn)嚴(yán)重的概念混亂和總量水平混亂，銷售費用本應(yīng)是總費用的一部分，但產(chǎn)品設(shè)計的銷售費用率卻為預(yù)定附加費用率的兩倍左右。

2、平安人壽：報送的某款兩全保險產(chǎn)品，在不同渠道銷售時采用不同的利潤測試費用假設(shè)，存在不嚴(yán)格執(zhí)行報備產(chǎn)品的風(fēng)險隱患。

3、平安健康：報送的某款變更備案產(chǎn)品，未報送已經(jīng)審批或備案的保險條款。

4、德華安顧人壽：報送的某款分紅型產(chǎn)品，未提交財務(wù)管理辦法、業(yè)務(wù)管理辦法、信息披露管理制度等材料，且未在備案材料清單表中注明原因；報送的多款產(chǎn)品，條款要素表和精算報告信息表填寫內(nèi)容與備案材料不一致，導(dǎo)致多次重復(fù)報送產(chǎn)品。

5、信美人壽：報送的3款非費改萬能型產(chǎn)品，提交不屬于此類產(chǎn)品應(yīng)報送的費改產(chǎn)品信息表。

6、中意人壽、瑞華健康、橫琴人壽：報送的醫(yī)療保險產(chǎn)品，既往癥表述為合同生效之前被保險人應(yīng)該知道的有關(guān)疾病或癥狀，缺乏判斷的客觀依據(jù)。

7、友邦人壽：報送的3款產(chǎn)品，條款約定申請保險金時需提供被保險人生存證明，但未明確指出生存證明的具體形式。

8、愛心人壽、富德生命人壽：報送的某養(yǎng)老年金產(chǎn)品，采用明顯偏離實際水平的預(yù)定死亡發(fā)生率，缺乏定價依據(jù)。

9、國寶人壽：報送的某定期壽險產(chǎn)品，責(zé)任準(zhǔn)備金評估未采用行業(yè)經(jīng)驗生命表數(shù)據(jù)。

10、太平人壽：報送的某款年金保險產(chǎn)品，平均預(yù)定附加費用率超過監(jiān)管規(guī)定上限。

11、瑞華健康：報送的某款疾病保險產(chǎn)品，現(xiàn)金價值假設(shè)附加費用率超過監(jiān)管規(guī)定上限。

12、國聯(lián)人壽：報送的某銀行代理渠道產(chǎn)品，交費期限和保險期間對應(yīng)關(guān)系設(shè)置不合理。

提出四項新要求

科學(xué)高質(zhì)量的產(chǎn)品報備是“報行合一”工作的重要前提與基礎(chǔ)。通報就人身保險公司提升產(chǎn)品供給質(zhì)量提出四項新要求。

一是落實產(chǎn)品管理主體責(zé)任。各公司應(yīng)當(dāng)切實提升合規(guī)經(jīng)營意識，認(rèn)真落實產(chǎn)品監(jiān)管的各項政策要求，履行產(chǎn)品管理主體責(zé)任，持續(xù)加強(qiáng)對產(chǎn)品報備工作的審核把關(guān)，杜絕出現(xiàn)低級錯誤。

二是提升精算管理水平。各公司要高度重視對保險精算技術(shù)的科學(xué)應(yīng)用，持續(xù)加強(qiáng)對產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計底層邏輯的研究，以利差、費差、死差管控為抓手，持續(xù)增強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計的審慎性。

三是規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為。各公司應(yīng)當(dāng)以持續(xù)做好產(chǎn)品回溯工作為抓手，結(jié)合經(jīng)營實際，及時通過停售或者重新報備等方式，管控精算假設(shè)偏差或調(diào)整產(chǎn)品精算假設(shè)。

四是抓好通報問題整改落實工作。各公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部考核機(jī)制，充分發(fā)揮考核的“指揮棒”作用，獎優(yōu)罰劣，將產(chǎn)品通報情況作為各級產(chǎn)品管理人員績效考核的重要參考依據(jù)。

國家金融監(jiān)督管理總局人身保險監(jiān)管司表示，下一步，將持續(xù)從嚴(yán)監(jiān)管產(chǎn)品，進(jìn)一步強(qiáng)化人身保險產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)的功能作用，加大產(chǎn)品核查力度，規(guī)范產(chǎn)品報備工作，全面推進(jìn)“報行合一”，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益。

文章來源：國家金融監(jiān)管總局，圈中人整理編輯

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