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金融監(jiān)管總局：跨境銷售保險產(chǎn)品時機暫不成熟！

2024年02月05日
11:18
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近日，國家金融監(jiān)督管理總局對十四屆全國人大一次會議第5692號建議(推進大灣區(qū)保險互聯(lián)互通業(yè)務)的答復：跨境銷售保險產(chǎn)品因涉及法律法規(guī)、金融監(jiān)管、消費者保護等多方面因素，現(xiàn)階段直接開展試點的時機尚不成熟。

《答復》具體內(nèi)容如下：

一、關(guān)于加快成立香港保險售后服務中心的建議

建設(shè)粵港澳大灣區(qū)是習近平總書記親自謀劃、親自部署、親自推動的重大國家戰(zhàn)略。《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》頒布以來，金融監(jiān)管總局認真貫徹黨中央、國務院決策部署，與內(nèi)地及港澳相關(guān)部門共同推動銀行業(yè)保險業(yè)支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)有關(guān)工作，不斷促進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。

近年來，粵港澳合作不斷深化，隨著投資貿(mào)易、金融服務、休閑旅游等領(lǐng)域交流日益頻繁，內(nèi)地居民在赴港澳期間購買保險的人數(shù)增多，保費續(xù)交、理賠投訴等跨境保險服務方面的需求上升。

2020年，中國人民銀行、原銀保監(jiān)會等部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》（銀發(fā)〔2020〕95號），提出“支持香港、澳門保險業(yè)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立保險售后服務中心”，以滿足粵港澳大灣區(qū)居民日益增長的跨境保險服務需求。

目前，金融監(jiān)管總局正積極推進粵港澳大灣區(qū)保險服務中心建設(shè)工作。前期，金融監(jiān)管總局組織專門力量，開展實地調(diào)研，多次征求并聽取相關(guān)意見，研究形成工作方案。下一步，金融監(jiān)管總局將加快推進相關(guān)工作，爭取保險服務中心早日落地，為合法持有港澳人身險保單的大灣區(qū)內(nèi)地居民提供售后服務，提升大灣區(qū)金融服務便利化水平。

二、關(guān)于研究跨境銷售保險產(chǎn)品可行性的建議

在支持粵港澳大灣區(qū)跨境保險產(chǎn)品探索方面，金融監(jiān)管總局支持和鼓勵內(nèi)地保險公司在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)開發(fā)新型跨境醫(yī)療險產(chǎn)品，為粵港澳大灣區(qū)保險消費者提供跨境就醫(yī)和理賠結(jié)算的便利。內(nèi)地保險公司可通過與港澳地區(qū)保險機構(gòu)或第三方機構(gòu)合作，為赴港澳地區(qū)就醫(yī)客戶提供就醫(yī)安排、賠款直付等服務，同時內(nèi)地保險公司也可為港澳地區(qū)保險公司赴內(nèi)地就醫(yī)客戶提供就醫(yī)安排和理賠款墊付業(yè)務。

截至2022年末，廣東省轄內(nèi)在售跨境醫(yī)療保險產(chǎn)品8款，累計承保1.02萬人次，提供風險保障1039.74億元。同時，金融監(jiān)管總局積極推動粵港澳三地保險機構(gòu)合作提供跨境車險服務試點，實現(xiàn)“三地保單、一地購買”，車主可直接向當?shù)乇ｋU公司提交內(nèi)地交強險投保資料，由粵港澳三地保險公司相互提供投保服務，為粵港澳三地跨境通行帶來通關(guān)便利。截至2022年末，大灣區(qū)內(nèi)地保險機構(gòu)已承保港澳跨境機動車輛超6萬輛。

目前，上述相關(guān)跨境保險產(chǎn)品均由保險消費者向本地保險公司購買，并不涉及跨境銷售。

您建議中的“跨境銷售保險產(chǎn)品”指的是港澳保險機構(gòu)無須在內(nèi)地設(shè)立商業(yè)存在，可直接向內(nèi)地消費者跨境銷售保險產(chǎn)品。上述建議與《中華人民共和國保險法》中對保險業(yè)務經(jīng)營主體的要求以及對境內(nèi)保險投保的要求存在沖突?！吨腥A人民共和國保險法》第六條規(guī)定“保險業(yè)務由依照本法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務”，第七條規(guī)定“在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險的，應當向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司投?！?。

此外，港澳的保險監(jiān)管政策、產(chǎn)品費率、產(chǎn)品銷售等政策與內(nèi)地存在較大差異，如果在不設(shè)商業(yè)存在的前提下在內(nèi)地銷售保險產(chǎn)品，可能不利于保護消費者合法權(quán)益。

因此，跨境銷售保險產(chǎn)品因涉及法律法規(guī)、金融監(jiān)管、消費者保護等多方面因素，現(xiàn)階段直接開展試點的時機尚不成熟。但您的建議對加強和改進金融監(jiān)管工作有重要的參考價值，金融監(jiān)管總局將積極對相關(guān)問題開展研究論證，在依法合規(guī)、風險可控的前提下穩(wěn)步開展探索。

文章來源：國家金融監(jiān)管局

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