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最新報告顯示：中國有1/4家庭未配置風險保障！

2024年01月31日
15:10
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1月23日，中信保誠人壽在“中信財富節(jié)年度盛典”上發(fā)布《2023年中國家庭財富健康指數(shù)報告》。該報告通過“風險”、“收益”與“場景”的三維立體思維，幫助家庭來提升財富管理的韌性，其中重點提到：有四分之一的初創(chuàng)期家庭沒有做風險保障配置！《報告》具體內容如下：

一是突發(fā)風險維度呈現(xiàn)家庭風險保障意識有所提升，但整體風險保額覆蓋不足。與去年相比，受訪家庭中有配置壽險、重疾險等產(chǎn)品的比例上升了9.2個百分點，但是整體來看仍有76%的家庭無法做到將壽險保額覆蓋到五倍年收入，尤其是有四分之一的初創(chuàng)期家庭沒有做風險保障配置。

二是支出風險維度，消費支出更加務實，養(yǎng)老規(guī)劃意識提升，未來現(xiàn)金流保障關注度提升。受訪者對于養(yǎng)老生活最大的擔憂是財富儲備不足，選擇存在財富儲備不足憂慮的客戶占比達到45.4%，與去年相比，占比上升了將近一倍。

超過六成的受訪者客戶已開通個人養(yǎng)老金賬戶，但超過三分之一的開通賬戶者尚未進行產(chǎn)品配置，家庭在選擇養(yǎng)老產(chǎn)品時較為謹慎，需要對養(yǎng)老金融產(chǎn)品有進一步了解和認知，從而選擇適合自己的個人養(yǎng)老產(chǎn)品。

三是投資風險維度，對各項投資收益預期有所下降，理性審慎成投資底色。2023年以來，國內金融市場和各類投資資產(chǎn)表現(xiàn)承壓，市場表現(xiàn)呈現(xiàn)“波動”和“震蕩”發(fā)展。國內家庭認可并遵循多元分散的投資理念，但普遍認為投資難度增大。

四是資產(chǎn)保全維度，資產(chǎn)隔離和財富傳承逐漸受關注，但尚未成為家庭財富規(guī)劃的必選動作。近50%受訪者通過保險、信托等金融工具構筑家庭資產(chǎn)防火墻。且家庭年收入越高，考慮財富傳承方案的占比也越高，家庭年收入100萬以上的受訪者中，超過70%考慮或已采取相關行動。

家庭財富的合理配置

所謂資產(chǎn)配置(Asset Allocation)，是指根據(jù)投資需求，將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進行適當分配，通常是將資產(chǎn)在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。合理的配置資產(chǎn)可以有效規(guī)避家庭的財務風險，讓整個家庭的發(fā)展更加穩(wěn)定。

那么，怎樣才是合理的資產(chǎn)配置呢？建立一個合理的資產(chǎn)配置金字塔，才有利家庭的穩(wěn)定發(fā)展，無論市場怎么變，都不會動搖家庭的根基。這個金字塔的底端風險最低，越往上風險越高。

第一層是基礎層，也最重要，就是要準備一定的應急資金和一些保障型保險，若遭遇重大疾病或者意外，這些保險可以讓自己更有能力去承擔，避免被風險擊垮。

第二層是保值層。包括存款、國債，以及年金、增額壽險等儲蓄類保險。這部分資產(chǎn)，主要用于養(yǎng)老和子女教育的投入。

第三層是增值層。在保證第一層和第二層的前提下，用這部分資金去投資，以改變家庭的整體生活水平。

而且家庭經(jīng)濟越差越應買保險，因為我們病不起，輸不起，也折騰不起…現(xiàn)實生話就是如此的矛盾，有錢人通過買保險轉移了風險，保住并傳承了財富；而窮人由于沒錢買保險，當風險來臨的時候只能雪上加霜，甚至傾家蕩產(chǎn)…

現(xiàn)實生活就是：買保險不會傾家蕩產(chǎn)，而很多人因為沒有保險傾家蕩產(chǎn)！家庭經(jīng)濟狀況較差的市民一旦生病住院，會加大生活壓力，其實拿出一小筆錢購買保障型保險，這種風險就可以轉嫁。

文章來源：《報告》，圈中人整理編輯

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