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發(fā)生意外事故時，被保險人家屬報案后保險公司往往會提出進行尸檢的要求，尤其是既存在意外因素，又存在疾病因素，或者《居民死亡醫(yī)學證明書》記載的死因包含疾病推斷的情況下。

出于傳統(tǒng)觀念、風俗習慣，并考慮家屬的情緒和心理承受能力，很多家屬難以接受尸檢的要求。

在接受咨詢時，很多人也有疑問，如果放棄或拒絕尸檢會有什么后果？

我們一起看一則判例。

雖然尸檢是明確死亡原因的最直接的方式，但受益人不同意進行尸檢不存在過錯，尸檢非獲知死亡原因的唯一方式，保險公司可通過了解被保險人相關病史情況等其他方式對被保險人系因疾病導致死亡進行舉證。

2015年5月，王某向保險公司投保了農(nóng)機具綜合保險，被保險人為其本人，被保險車輛為滬01151**拖拉機，投保險種有機身（保險金額10,000元）、駕駛員和隨車作業(yè)人員（保險金額50,000元）等。

2015年8月13日，被保險人王某死亡。

報警人劉某稱，2015年8月13日下午13時許，王某開著拖拉機去其那購買黃沙和水泥，當時王某在倒車，其并未看見王某摔倒，當其看見王某時，王某已經(jīng)站起來了，手抓著拖拉機把手，拖拉機的手把倒在地上，后送王某去上海市浦東醫(yī)院。

上海市浦東醫(yī)院病歷記載：王某13:37入院，否認高血壓、心臟病病史；14:16休克原因待查。14:40死亡。

另外，醫(yī)院出具的居民死亡醫(yī)學證明書第四聯(lián)（家屬保存聯(lián)）載明主要死亡原因為休克；第一聯(lián)（填寫單位存根）記載“a.休克；b心源性猝死？c.腦血管意外？”。

公安機關出具《居民死亡殯葬證存根》，記載死亡原因為“各種疾病死亡”。下方由派出所注明：此居民死亡殯葬證根據(jù)居民死亡醫(yī)學證明書上的死亡原因（休克）開具。

審理中，保險公司申請對王某死亡原因系自身疾病還是外傷進行鑒定，如不能排除外傷原因，則對外傷對死亡原因參與度（百分比）進行鑒定。

法院依法委托鑒定，鑒定中心表示因本案死者尸體已火化，且死后未行尸體解剖，僅根據(jù)現(xiàn)有送鑒病史資料，無法明確王某的死亡原因，決定不予受理，故退卷。

根據(jù)《居民死亡殯葬證存根》，足以證明死者因疾病死亡的事實，且受益人曾明確表示對于上述死因無異議，且放棄尸檢，導致本案關鍵證據(jù)滅失，故其不應承擔理賠責任。

一審法院認為本案的爭議焦點是被保險人死亡原因是否屬于保險人的免責范圍：

1、王某的死亡原因應以醫(yī)學死亡證明書為準。醫(yī)院醫(yī)學死亡證明書醫(yī)院存根聯(lián)上對死亡原因“心源性猝死”、“腦血管意外”兩項均無法確認，僅確認了主要死亡原因為休克，居民死亡殯葬證直接認定“各種疾病死亡”并無根據(jù)。

2、尸檢非獲知死亡原因的唯一方式，據(jù)此尚不能免除保險公司的舉證責任。雖然被保險人身故后未進行尸檢，但保險合同未約定被保險人身故時，相關民事主體有進行尸檢的義務，保險公司可通過其他渠道就被保險人系因疾病導致死亡進行舉證。

二審法院認為本案的爭議焦點為本案事故是否屬于意外傷害事故，從而屬于人身意外傷害保險的保險責任范圍：

1、王某因摔倒而導致死亡已具有高度蓋然性。雖然報警人沒有直接目擊死者王某摔倒，但從事故現(xiàn)場情況判斷，可以認定王某因摔倒而被送至醫(yī)院之事實?，F(xiàn)從醫(yī)學角度僅能確定王某死亡的原因為“休克”，綜合考慮到王某在摔倒后兩個小時內(nèi)即死亡，以及王某年齡為61歲等因素，王某因摔倒而導致死亡已具有高度蓋然性。

2、受益人難以就王某并不患有可能導致其死亡之疾病這一消極事實進行舉證，故受益人已完成證明本案事故系意外傷害事故之舉證責任。

3、雖然尸檢是明確王某死亡原因的最直接的方式，但受益人不同意進行尸檢亦不存在過錯，保險公司可通過了解王某相關病史情況等其他方式對王某系因疾病導致死亡進行舉證。

二審維持一審判決：保險公司賠付受益人保險金50,000元。

若理賠需要尸體檢驗，保險公司應在合理期限內(nèi)盡到通知義務。對于拒絕尸體檢驗的后果，本案只是列出了一種裁判觀點。

在實際的司法實踐中，各地對待這個問題的看法不一，且存在多個相反判決，尤其是在受益人非簡單口頭拒絕尸檢，而是簽署了相關不同意尸檢的文書的情況下，很可能需要承擔被保險人死因不明的不利后果。弈賠已收錄大量判例且相關案件處理經(jīng)驗豐富，已梳理關鍵勝負手，暫且不再贅述。