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01

訴責(zé)險(xiǎn)從2015年大規(guī)模上市，到今年近10年時(shí)間，可以劃分為兩個(gè)產(chǎn)品周期：2015-22年的1.0時(shí)代；23年以后的2.0時(shí)代。

最近一段時(shí)間，做訴責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，崔老師我感覺(jué)又回到了訴責(zé)險(xiǎn)1.0時(shí)代的16、17年，表象就是：

法院又開(kāi)始挑剔和篩選保險(xiǎn)公司了！

看來(lái)歷史真是個(gè)輪回。

被法院排斥的保司非常不解，明明我們一直可以做的，為什么現(xiàn)在法院開(kāi)始不認(rèn)可我們了。為什么？為什么？為什么？

02

容許在訴責(zé)險(xiǎn)領(lǐng)域深耕多年的訴責(zé)一姐崔春霞老師我，給大家分析一下原因吧。

首先，我們要搞清楚一個(gè)問(wèn)題:訴責(zé)險(xiǎn)的真正用戶是誰(shuí)？

保險(xiǎn)公司的你肯定回答是打官司的當(dāng)事人呀，他是我們的投保人和被保險(xiǎn)人。

話說(shuō)的沒(méi)錯(cuò)，但這只是表象。你有深度思考過(guò)，保全申請(qǐng)人他確實(shí)是我們真正的用戶嗎？訴責(zé)險(xiǎn)的投保人跟我們健康險(xiǎn)的投保人一樣嗎?他完成投保決策出單后，保險(xiǎn)合同的簽訂和履行就結(jié)束了嗎？

崔老師告訴你：

NoNoNo,你要這么理解，就大錯(cuò)特錯(cuò)了！雖然訴責(zé)險(xiǎn)的投保人是保全申請(qǐng)的當(dāng)事人，但真正的用戶其實(shí)是做出保全決定的法院。

我們保險(xiǎn)公司的訴責(zé)險(xiǎn)實(shí)際上承接了法院在前訴責(zé)險(xiǎn)時(shí)代，被當(dāng)事人追究保全錯(cuò)誤的國(guó)家賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

你不認(rèn)可？那我問(wèn)你，如果法院不接受你出具的保函，保函不就是一張廢紙嗎？

好，你也認(rèn)可了，我們的訴責(zé)險(xiǎn)保函的最終用戶其實(shí)是法院。

那我們接下來(lái)分析下，我們的用戶需求發(fā)生了什么變化。

其次，我們的用戶法院對(duì)訴責(zé)險(xiǎn)的需求減少了。

隨著后疫情時(shí)代的到來(lái)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)的大政方針實(shí)施，法院這個(gè)最終用戶對(duì)訴責(zé)險(xiǎn)的需求在大幅度減少。

訴責(zé)險(xiǎn)誕生及大規(guī)模上市的1.0時(shí)代，是在經(jīng)濟(jì)上行周期，那時(shí)解決執(zhí)行難是主題，那時(shí)需要訴責(zé)險(xiǎn)這樣的金融工具參與降低保全擔(dān)保門(mén)檻。

1.0時(shí)代，可保全可不保全的案件，只要提供擔(dān)保了都可以保全。訴責(zé)險(xiǎn)需求擴(kuò)張時(shí)代，誰(shuí)家做都可以，俗稱:在風(fēng)口上豬都可以飛起來(lái)。

所以這時(shí)候泥沙俱下，為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)的蛋糕，各家都拼盡了全力，甚至不惜祭出非法的手段進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)。

現(xiàn)在訴責(zé)險(xiǎn)的2.0時(shí)代，保復(fù)工復(fù)產(chǎn)解決就業(yè)和民生問(wèn)題是主題，財(cái)產(chǎn)保全會(huì)影響企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，自然會(huì)被限制使用。財(cái)產(chǎn)保全需求減小，蛋糕縮小，訴責(zé)險(xiǎn)大盤(pán)子萎縮。

風(fēng)口過(guò)后，潮水褪去，誰(shuí)在裸泳？就掩蓋不住了，矛盾就出來(lái)了。

第三，用戶需求減少，為什么會(huì)是我們這些中小保司率先被排擠出局？

被排斥，是因?yàn)樵?.0時(shí)代，某些保司為了保費(fèi)不擇手段的沒(méi)有底線的某些行為給法院這個(gè)用戶留下了不良的深刻印象:

現(xiàn)象1、有的案件涉及敏感因素，我們非要胡亂參與承保。

比如某世界馳名項(xiàng)目的潛在訴訟案件，以及近期各地的民生工程的保交樓工程項(xiàng)目。甚至很多明顯懷有不良企圖的訴訟案件。

這些案件，在法院能立案都屬僥幸，還要保全，當(dāng)事人利用保司保函當(dāng)作博弈的手段和工具，結(jié)果我們保險(xiǎn)公司為了保費(fèi)，不惜不顧風(fēng)險(xiǎn)和品牌形象，配合出單。

現(xiàn)象2、為了保費(fèi)，放松管理，默認(rèn)業(yè)務(wù)人員可以私刻印章的時(shí)候。

本來(lái)我們?cè)V責(zé)險(xiǎn)承接了法院被追究保全錯(cuò)誤的國(guó)家賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果我們保司出具的的保函上，加蓋的印章居然是私刻的。

法院一旦發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司收了保費(fèi)，自己的風(fēng)險(xiǎn)居然沒(méi)有真正轉(zhuǎn)移出去，可想而知其出離憤怒的態(tài)度，被限制在該法院出單都是小意思，沒(méi)有被追究其他責(zé)任，都算用戶給面子！

現(xiàn)象3、為了保費(fèi)，配合容許中間人高收費(fèi)用低保出單，甚至與某些機(jī)構(gòu)合作大量出單這類業(yè)務(wù)。

我們很多中間人，從當(dāng)事人手里收取高額的訴責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)，但是向保險(xiǎn)公司投保繳納的只是其中一部分。為了完成這種操作，將本應(yīng)該是投保人的保全申請(qǐng)人換做了某些中間機(jī)構(gòu)。

這種不合規(guī)的操作，在訴責(zé)險(xiǎn)的第一個(gè)產(chǎn)品周期的時(shí)候不容易暴露，因?yàn)槟菚r(shí)候法院都給做保全，當(dāng)事人關(guān)注的是案件是否做了保全，其他細(xì)枝末節(jié)問(wèn)題并不在意。

但是在2.0時(shí)代，法院收緊保全政策的時(shí)候，大家普遍掙錢(qián)不易的時(shí)候，這種操作就逐漸地暴雷了。

案例1、某律師被發(fā)現(xiàn)被威脅退回了所有費(fèi)用。

某案件某地某律師收取當(dāng)事人高額的保險(xiǎn)費(fèi)，向保險(xiǎn)公司繳納了其中一部分。

開(kāi)庭時(shí)當(dāng)事人看到了保險(xiǎn)公司的保單發(fā)現(xiàn)了真相。

案件結(jié)束后，當(dāng)事人找到律師，威脅到律協(xié)舉報(bào)律師，最終律師迫于被吊銷律師證的壓力，不得已退回全部保險(xiǎn)費(fèi)包括已經(jīng)收取的律師辦案費(fèi)。

這真是“偷雞不成蝕把米”！

案例2、當(dāng)事人找保險(xiǎn)公司退單多收保費(fèi)被推諉

近期隨著法院收緊保全政策，很多案件法院不批準(zhǔn)保全，當(dāng)事人就來(lái)保險(xiǎn)公司辦理退保。

有的案件，高收費(fèi)的中間人玩失蹤，當(dāng)事人找不到收費(fèi)的中間人，就找到出單的保險(xiǎn)公司，反正你保險(xiǎn)公司是跑了和尚跑不了廟。

保險(xiǎn)公司說(shuō)我只收了3000元，當(dāng)事人說(shuō)我可是交了8000元保費(fèi)。雙方各執(zhí)一詞，保險(xiǎn)公司不愿意退被中間人黑掉的錢(qián)，又找不到中間人，保險(xiǎn)公司也很委屈。

當(dāng)事人能做的，要么去法院投訴，要么去監(jiān)管投訴，引發(fā)各種糾紛和爭(zhēng)議。

現(xiàn)象4、我們出單后出現(xiàn)爭(zhēng)議對(duì)客戶采取了推諉的態(tài)度

北京朝陽(yáng)法院一個(gè)外地保司承保的案件，出現(xiàn)投訴糾紛后，法院聯(lián)系保司出面處理。

我們保司面對(duì)我們的真正用戶，不去解決用戶的問(wèn)題，卻打起了官腔，回復(fù)條款約定，如果保司被起訴保全錯(cuò)誤會(huì)應(yīng)訴。現(xiàn)在我們保司沒(méi)有被起訴，我們不需要處理處理，blablabal.....

可以說(shuō)一頓推諉猛如虎！

我們這種用條款約定推諉搪塞法院的做法，你覺(jué)得很聰明嗎？其實(shí)，必然會(huì)遭到我們的用戶用腳投票。結(jié)果就是：法院認(rèn)為你們只收錢(qián)不干事，朝陽(yáng)法院自此只認(rèn)可前部頭幾家公司了！

崔老師內(nèi)心OS:

我們很多不負(fù)責(zé)任的中小保司，成功把客戶推向了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的懷抱！

03

訴責(zé)險(xiǎn)在風(fēng)口豬都能飛起來(lái)的1.0時(shí)代，讓我們的很多保險(xiǎn)公司為了利益，忽視了職業(yè)操守，放棄了誠(chéng)信底線，只重視收費(fèi)，不重視服務(wù)。

種種沒(méi)有底線急功近利的騷操作，沒(méi)有操守不講服務(wù)的不負(fù)責(zé)態(tài)度，迅速地讓我們敗盡了在法院的路人緣，留下了不良的記錄和印象。

而注重風(fēng)險(xiǎn)注重口碑品牌誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的公司，自然也會(huì)在用戶心目中留下良好的印象。

當(dāng)需求減少的時(shí)候，用戶自然就會(huì)選擇有口碑的公司，自然就會(huì)排除沒(méi)有操守的我們這些公司！

這就叫不作不死！打敗自己的其實(shí)不是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而是自己！

04

寫(xiě)在最后：做人做事誠(chéng)信是基石！

保險(xiǎn)的四大原則，第一個(gè)就是最大誠(chéng)信原則。其實(shí)無(wú)論做事還是做人，都要以誠(chéng)信為本，要追求細(xì)水長(zhǎng)流，而不能急功近利，為了眼前利益不擇手段。

以貌似聰明的小伎倆騙取利益，可以一時(shí)得逞，不能一世得逞，最終會(huì)搬起石頭砸了自己的腳，遭到反噬！

希望大家引以為戒！