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新能源汽車的市場，沒有最卷，只有更卷。

在價格戰(zhàn)、口水戰(zhàn)中，新能源汽車的發(fā)展，依舊勢不可擋。據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會《2024年中國汽車市場整體預(yù)測報告》，預(yù)計2024年中國市場的汽車總銷量將達到3100萬輛，其中新能源汽車的銷量將達到1150萬輛，同比增長20%。

但最內(nèi)卷的當(dāng)下，也在孕育最大的機遇。

新能源汽車的火熱，刺激著新能源車險的快速發(fā)展。正如茶道燕梳創(chuàng)始人兼CEO、原天平車險總裁、久隆保險原總經(jīng)理謝躍，在由A智慧保與新時代保險研究院聯(lián)手舉辦的“2023年度中國保險鼎峰50人論壇暨第四屆中國保險鼎峰108將盛典”上所說，新能源車險是車險的終級之戰(zhàn)。

或許正是看好新能源車險的廣闊發(fā)展前景，造車新勢力、傳統(tǒng)車企、傳統(tǒng)險企等“玩家們”紛紛下場，開啟新一輪的競爭賽，其中就包括長安汽車。2023年12月底，北京中兵保險經(jīng)紀有限公司（簡稱“中兵保險經(jīng)紀”）發(fā)生股東變更，由兵器裝備集團財務(wù)有限責(zé)任公司、南方兵器裝備產(chǎn)業(yè)有限責(zé)任公司變更為中國長安汽車集團有限公司。

從汽車市場到車險市場，這家傳統(tǒng)車企又將謀劃怎樣的發(fā)展之路？

拿下經(jīng)紀牌照

“借道”加碼保險市場

中兵保險經(jīng)紀，成立于2010年10月，注冊資本1000萬元。其實，這家保險經(jīng)紀公司在發(fā)生股權(quán)變更之前，就與長安汽車有著千絲萬縷的聯(lián)系。

資料顯示，中兵保險經(jīng)紀原股東是兵器裝備集團財務(wù)和南方兵器裝備產(chǎn)業(yè)，兩者分別出資990萬元、10萬元，對應(yīng)持股比例為99%和1%。其中，兵器裝備集團財務(wù)是由中國兵器裝備集團有限公司及其所屬30家成員單位共同出資組建的，實際控制人為中國兵器裝備集團，而中國兵器裝備集團又是長安汽車的實際控制人。

也就是說，長安汽車與中兵保險經(jīng)紀此前為“兄弟公司”，如今隨著股權(quán)變更，中兵保險經(jīng)紀歸于長安汽車旗下，也使得長安汽車離保險更近一步。

值得一提的是，此前長安汽車雖有涉及一些保險業(yè)務(wù)，但實際來看，其在保險領(lǐng)域的動作并不多。

2019年6月，長安汽車曾推出自動泊車使用責(zé)任險。據(jù)介紹，消費者在嚴格按照說明書要求使用長安汽車APA自動泊車系統(tǒng)的前提下，由于自動泊車系統(tǒng)質(zhì)量問題發(fā)生事故，消費者可撥打長安汽車客服電話報案。如長安汽車判定為系統(tǒng)原因?qū)е率鹿十a(chǎn)生，將由保險公司進行相應(yīng)賠償，最高賠付金額為55萬元。

如今，借道拿下保險中介牌照的長安汽車，則可以進一步融入到保險銷售乃至相關(guān)的保險服務(wù)之中，更好地服務(wù)消費者。

構(gòu)建產(chǎn)業(yè)新生態(tài)

打造“金融+科技”新模式

車企入局保險，在當(dāng)下已不是新鮮事。尤其是伴隨新能源汽車的發(fā)展，越來越多的汽車主機廠擠入保險賽道，搶占新能源車險市場。于長安汽車而言，收入中兵保險經(jīng)紀，或也是如此。

眾所周知，中國乃至世界汽車產(chǎn)業(yè)都處于新能源蓬勃發(fā)展期，當(dāng)下汽車行業(yè)的內(nèi)卷，是電動化、智能化浪潮下的你追我趕、優(yōu)勝劣汰，對消費者而言，則是更極致的體驗。

作為老牌傳統(tǒng)車企，長安汽車也在發(fā)力新能源汽車，并用智能化的技術(shù)更好地賦能新能源汽車。例如，長安汽車與華為簽署投資合作備忘錄，華為擬將智能汽車解決方案業(yè)務(wù)的核心技術(shù)和資源整合至新公司，長安汽車及關(guān)聯(lián)方將有意投資該公司，并與華為共同支持該公司的未來發(fā)展。長安汽車還與寧德時代攜手成立“時代長安”動力電池有限公司等。

有著華為與寧德時代的助力，長安汽車在新能源汽車方面走得更快。據(jù)了解，當(dāng)下長安汽車布局了長安啟源、深藍汽車、阿維塔三大新能源智能化品牌，形成了多重技術(shù)路線滿足不同細分市場需求的新發(fā)展格局。

在1月16日舉行的2024長安汽車全球伙伴大會上，長安汽車宣布今年將推出多達8款新能源車型，全年力爭銷售新能源車型75萬輛，以加快向智能低碳出行科技公司轉(zhuǎn)型的步伐。

新能源汽車業(yè)務(wù)壯大的同時，消費者對新能源車險的需求也在提高。而收入一塊保險中介牌照，或是長安汽車加快布局產(chǎn)業(yè)新生態(tài)的重要一環(huán)。

值得一提的是，作為長安汽車發(fā)力金融圈的主力，長安汽車金融正在加大金融科技對新能源汽車的資源配置。此前，長安汽車金融成功將數(shù)字化工具和客戶貸款購車業(yè)務(wù)全流程各環(huán)節(jié)進行融合，構(gòu)建了“金融+科技”的智慧運營模式，實現(xiàn)了線上全覆蓋、線下可選擇的運營場景，提高了運營效率，升級了客戶體驗。如今，保險的加入，將豐富這一運營模式。

車企“闖關(guān)”迎挑戰(zhàn)

保險經(jīng)紀或成突破口

新能源車險市場變得越來越大，越來越多的“玩家”盯上這塊大蛋糕。但一個很現(xiàn)實的問題是，新能源車險的生意并不是那么好做。

首先，從經(jīng)營者來看，新能源車險市場除了闖入的車企之外，深耕保險的財險公司或許才是真正的“東道主”。

中國人保副總裁于澤曾表示，新能源車企加入到保險行業(yè)對保險業(yè)的影響有限，原因包括車險是管理型的險種；保險業(yè)儲備了大量的人才，如銷售隊伍定價能力上，并不是有企業(yè)和銷售渠道就可以；險企在精算和定價方面保持領(lǐng)先優(yōu)勢；車險對承保和理賠服務(wù)網(wǎng)點要求很高，龐大的網(wǎng)點服務(wù)體系對進入到車險行業(yè)的車企而言挑戰(zhàn)很大。

其次，從業(yè)務(wù)層面看，車企以中介形式參與保險經(jīng)營，主要解決渠道問題，這種情況下的主要問題是如何做好保險公司與消費者之間的服務(wù)和對接。但如果車企是以控股保險公司形式參與，則需要完全融入到保險這個行業(yè)，不僅要接受監(jiān)管審查，而且在產(chǎn)品開發(fā)與報備、償付能力、經(jīng)營行為等方面也要遵照保險監(jiān)管制度來執(zhí)行，挑戰(zhàn)并不小。

例如，1月24日，國家金融監(jiān)管總局財險監(jiān)管司就下發(fā)了《關(guān)于切實做好新能源車險承保工作的通知》，就要求財險公司對于新能源車交強險不得拒保，商業(yè)險愿保盡保，不得在系統(tǒng)管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。

而且，當(dāng)下新能源車險還面臨保費高、出險率高、賠付率高的“三高”問題，在此情況下，想要在新能源車險業(yè)務(wù)上實現(xiàn)承保盈利，目前還有比較大的難度。

如此情況下，車企又該如何“闖關(guān)”新能源車險市場？

安永認為，新能源車險經(jīng)紀將是汽車行業(yè)和保險行業(yè)強強聯(lián)合、攜手轉(zhuǎn)型的一個突破口，其本身具備與新能源車險的銜接能力，更是為各大新能源車企進入這個市場提供了一個新的發(fā)展方向，這也將會是新能源汽車未來的一個新的盈利和增量模式，也會成為汽車金融領(lǐng)域一個重要的發(fā)力與盈利方向。

如果想在新能源車險經(jīng)紀的經(jīng)營業(yè)務(wù)中脫穎而出，安永建議可以從以下幾個方面著手：

首先，是頂層設(shè)計，包含新能源車險經(jīng)紀的經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)模式。

其次，是五大核心能力建設(shè)，包括客戶渠道端、售后服務(wù)端、財務(wù)精算側(cè)、組織運營體系建設(shè)，以及保險公司側(cè)的協(xié)作能力建設(shè)。

最后，需要聚焦數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和科技賦能，這也是新能源車險經(jīng)紀創(chuàng)新的基礎(chǔ)和保障，包括從上至下的整體的數(shù)字化規(guī)劃，實現(xiàn)車險數(shù)據(jù)應(yīng)用價值的規(guī)劃實踐、數(shù)據(jù)治理及隱私，以及高效的開業(yè)平臺。