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作者：劉瑩  

編輯：李亞

來源：險企高參

某位保險大咖曾形象總結(jié)當下中國財險業(yè)盈利公司的三大模式：靠“大”、靠“天”以及靠“爹”。但若要把這三大模式套用到壽險業(yè)，其說法也是較為適用的。

靠“大”方面，中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、泰康人壽、太平人壽、人保壽險“老七家”壽險公司規(guī)模占據(jù)行業(yè)大半個江山，名聲深入人心。

靠“天”方面，當經(jīng)濟形勢不錯且依托國家政策扶持時，險企依靠階段性紅利盈利。不過，時至今日，上述“老七家”壽險市場地位愈發(fā)穩(wěn)固，規(guī)模優(yōu)勢明顯。馬太效應(yīng)之下，中小險企其他險企想要超越更為困難。

由此看來，中小險企要想活得滋潤，只能依托“爹”（股東）的力量來實現(xiàn)了。也就是說，一些中小險企憑借龐大的股東業(yè)務(wù)優(yōu)勢，可快速實現(xiàn)盈利，輕輕松松贏在起跑線上。

縱觀之，“拼爹”的壽險“富二代”從控股股東來看主要可以分為兩類。其一是“銀行系”險企，“銀行系”險企有諸多來自母行的優(yōu)勢，比如銀行品牌、客戶資源、銷售資源，包括線下網(wǎng)點、財富中心、私行、手機銀行等線上平臺、銷售團隊的基本素質(zhì)及銷售能力、數(shù)據(jù)資源等，其具備一定的股東背景優(yōu)勢，發(fā)展基本較為穩(wěn)健。

目前，“銀行系”險企共有10家，除了以下重點介紹的工銀安盛、招商信諾、中郵人壽外，還包括建信人壽、農(nóng)銀人壽、中信保誠、中銀三星、交銀人壽、光大永明和中荷人壽。

其二便是中外合資險企，中外合資險企能夠優(yōu)勢互補，擁有高品質(zhì)業(yè)務(wù)，在中外股東的護航下其能夠帶來更穩(wěn)定的承保利潤；并且中外合資保險公司可以利用海外母公司的資源優(yōu)勢，在資產(chǎn)端實現(xiàn)更有效的配置。

那么，跟著《險企高參》來看看，“拼爹”的壽險公司都有哪些？

“宇宙第一大保險公司”——工銀安盛

工銀安盛人壽由全球市值最大的銀行中國工商銀行、全球第一保險集團AXA安盛集團、全球500強央企中國五礦集團公司強強攜手打造。

父方是全球第一大銀行，母方是全球第一大保險集團，妥妥的“富二代”。

中資公司為國企，外方股東是老牌保險公司。公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)為：中國工商銀行持股60%，AXA安盛集團持股27.5%，中國五礦集團公司持股12.5%。工銀安盛人壽總部位于上海，注冊資本125.05億元，目前經(jīng)營范圍覆蓋全國20多個重要省市。

具體來看，中國工商銀行為“宇宙第一大行“，向全球超1,000萬公司客戶和7.2億個人客戶提供金融服務(wù)，曾被國際金融界兩大權(quán)威雜志《歐洲貨幣》和《銀行家》評為“中國最佳銀行”。

AXA安盛集團是世界首屈一指的保險及資產(chǎn)管理機構(gòu)，業(yè)務(wù)遍及全球57個國家，擁有16.3萬名員工及銷售人員，服務(wù)1.01億客戶。AXA安盛是《財富》全球500強企業(yè)，創(chuàng)立于19世紀初，是全球領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理集團之一，2022年位列世界五百強榜單第48位，業(yè)務(wù)遍布全世界5大洲，服務(wù)超1億客戶。

中國五礦集團公司是一家國際化的金屬礦產(chǎn)公司，成立于1950年，主要從事金屬礦產(chǎn)品的勘探、開采、冶煉、加工、貿(mào)易，以及金融、房地產(chǎn)、礦冶科技等業(yè)務(wù)。其管理的資產(chǎn)總規(guī)模達到1.85萬億元人民幣，境外機構(gòu)、資源項目與承建工程遍布全球60多個國家和地區(qū)。

2023年前三季度，工銀安盛人壽保險業(yè)務(wù)收入343.82億元，僅低于中郵保險的1043.56億元以及建信人壽的357.58億元。凈利潤方面，工銀安盛人壽以5.39億元的凈利潤以及10.05%的凈利增速排名第一。

高端醫(yī)療險富二代——招商信諾

和國內(nèi)其他合資公司相似，招商信諾的家世背景也是赫赫有名。

招商信諾是由招商銀行和信諾集團旗下的信諾北美人壽共同設(shè)立，雙方各持股50%。業(yè)內(nèi)在提起招商信諾時，也都習(xí)慣于提起信諾集團Cigna。

先來看看招商信諾的“家庭”背景。招商信諾以健康保障為專長，擁有全球醫(yī)療服務(wù)資源，成立近20年已累計服務(wù)客戶1000多萬，理賠客戶108萬，憑借穩(wěn)健的經(jīng)營理念、良好的業(yè)界口碑及充足的償付能力，連續(xù)八年榮獲《21世紀經(jīng)濟報道》“年度穩(wěn)健經(jīng)營保險公司”大獎。

其大股東之一招商銀行1987年成立于深圳，是中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。

而美國信諾集團是美國四大商業(yè)健康保險公司之一，也是一家全球性的醫(yī)療服務(wù)公司，全球約有7萬4千名員工，業(yè)務(wù)遍及30多個國家和地區(qū)，所服務(wù)的客戶超過1億人。

“銀行系”壽險一哥——中郵人壽

“信送到哪里，中郵人壽就到哪里?！?

“銀行系”壽險一哥中郵人壽由中國郵政集團控股，注冊資本金高達286.63億，總資產(chǎn)超4400億。背靠中國郵政，中郵人壽服務(wù)范圍覆蓋全國，網(wǎng)點多達3.2萬多個。

從盈利情況看，近些年中郵人壽持續(xù)盈利，近10年凈利潤達到62億。2017年至2022年，中郵人壽分別實現(xiàn)凈利潤3.8億元、5.21億元、16.88億元、13.16億元、14.03億元、3.97億元。

不過，2023年中郵人壽的日子似乎并不好過。2023年前三季度，中郵人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1043.56億元，較同期的848.64億元，實現(xiàn)23%左右的漲幅。其中，長期期交新單保費同比增長42%；新業(yè)務(wù)價值同比增長41%，上半年首次超越太保壽險，位列行業(yè)第四。

但中郵保險利潤端大幅虧損103.75億元，陷入明顯的“增收不增利”境況，經(jīng)營承壓。其中，三季度單季度虧損高達74.94億元。此外，該公司的凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率分別跌至-46.03%、-2.22%。

國內(nèi)唯一一家擁有境外保險牌照——恒安標準人壽

恒安標準人壽成立于2003年，注冊資本金40.46億元，股東雙方為天津市泰達國際控股（集團）有限公司和英國安本集團，雙方股東各出資50%。

2020年6月，恒安標準人壽成功收購標準人壽保險（亞洲）有限公司100%股權(quán)，成為國內(nèi)目前唯一一家擁有境外保險牌照的合資保險公司。2021年1月18日，恒安標準人壽獨資設(shè)立的恒安標準養(yǎng)老保險有限責任公司正式注冊成立，成為首家擁有養(yǎng)老保險公司的合資壽險公司。

從拼爹方面，恒安標準人壽絲毫不差勁。其中方股東天津市泰達國際控股（集團）有限公司于2007年成立，是天津市政府開展金融綜合經(jīng)營的國有企業(yè)，注冊資本103.73億元人民幣。旗下所投資的金融機構(gòu)有渤海財產(chǎn)保險股份有限公司、渤海證券股份有限公司等。

其外方股東為安本集團，是倫敦證券交易所上市公司，同時也是英國富時100指數(shù)企業(yè)。截至2022年底，旗下管理全球資產(chǎn)達5000億英鎊。

截至2023年三季度，恒安標準人壽總資產(chǎn)達392億元人民幣，2022年壽險保費規(guī)模突破70億元人民幣。

盈利方面，公司已連續(xù)9年實現(xiàn)穩(wěn)定盈利。2014年，恒安標準人壽比戰(zhàn)略計劃提前一年實現(xiàn)盈利，自此開啟了連續(xù)9年的盈利之路，2014至2022年累計實現(xiàn)凈利潤達18.23億元。

償付能力方面，公司償付能力充足率始終維持在較高水平。2023年三季度數(shù)據(jù)顯示，恒安標準人壽綜合償付能力充足率達192.48%，核心償付能力充足率達146.11%。

身出名家——中英人壽

和中意人壽一樣，中英人壽也是一家中外合資公司，以穩(wěn)健經(jīng)營著稱。中英人壽的股東也是大佬級的，國內(nèi)股東是超級大央企中糧集團，國外股東是有300多年歷史的世界Top5保險集團英國英杰華集團。

中英人壽的股權(quán)長期穩(wěn)定，由外資股東英杰華集團和中方股東中糧集團旗下子公司中糧資本投資有限公司各持股50%。目前，業(yè)務(wù)覆蓋16個省、直轄市，90多個重點城市，規(guī)模與利潤均穩(wěn)居外資第一梯隊。

中國中糧資本投資有限公司是中糧集團旗下運營管理金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化公司及投資平臺，旗下企業(yè)包括中英人壽、中糧信托、中糧期貨、龍江銀行等。2018年，中糧資本上市事項獲得國務(wù)院國資委和證監(jiān)會批復(fù)，于2019年初成功上市。

英國英杰華集團是英國最大、世界第五大保險集團，成立于1696年，提供全球化金融服務(wù)公司，擁有300多年保險經(jīng)驗，其主要業(yè)務(wù)活動包括長期儲蓄、基金管理和財產(chǎn)保險。2022年入選世界500強。

2023年前三季度，中英人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入128.08億元，同比增長46.61%；實現(xiàn)凈利潤-1.45億元，同比下降-7.01%。

中國加入WTO后第一家合資壽險——中意人壽

中意人壽，很多人可能都沒聽說過，但人家真不是一家“小”公司，反而背景實力都非常雄厚，能實現(xiàn)連續(xù)10年盈利，賺錢能力之強，也是名列前茅。

中意人壽成立于2002年，是中國加入世界貿(mào)易組織后首家獲準成立的中外合資保險公司，目前公司注冊資本37億元，總資產(chǎn)超過1000億元，分支機構(gòu)遍布全國。

中意人壽只有兩大股東，各持股50%，但個個來頭都不小。

其中忠利集團是全球最大的保險和資產(chǎn)管理公司之一。忠利集團成立于1831年，業(yè)務(wù)遍布全球50個國家，2022年承保保費總額達815億歐元，在《財富》雜志2022年世界500強中列第72位，在歐洲處于行業(yè)領(lǐng)先地位。

中國石油集團資本有限責任公司是中國石油天然氣集團有限公司金融業(yè)務(wù)管理的專業(yè)化公司，是中國石油金融業(yè)務(wù)整合、金融股權(quán)投資、金融資產(chǎn)管理和監(jiān)督、金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管控的平臺。2017年2月10日在深圳證券交易所主板上市。

除上述6家險企外，“拼爹”的壽險公司還有不少，《險企高參》就不一一贅述了。