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銀保渠道強化“報行合一”：不得向銀行支付傭金額外費用，必要時停售相關(guān)產(chǎn)品

2024年01月22日
14:48
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2024年1月17日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險公司銀行代理渠道有關(guān)事項的通知》，圍繞銀保渠道實施“報行合一”中的常見問題進行了全面的規(guī)范，同時對于保險公司、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會的職責進行了明確。重點內(nèi)容如下：

一、《通知》進一步予以明確，銀行代理渠道銷售的產(chǎn)品在備案時，應(yīng)當在精算報告中明確列示各交費期附加費用率和附加費用率結(jié)構(gòu)，規(guī)定“附加費用率即可用的總費用水平”，包含向銀行支付的傭金率、銀保專員的薪酬激勵、培訓及客戶服務(wù)費、分攤的固定費用等，其中傭金率應(yīng)列明上限。而不是險企理解的實際總費用水平，可以超過備案產(chǎn)品時所注明的附加費用率。

二、保險公司應(yīng)當按照經(jīng)備案的產(chǎn)品精算報告執(zhí)行費用政策，向銀行代理渠道支付的傭金不得超過列示的傭金率上限，不得直接或間接以出單費、信息費等名義向銀行代理渠道支付傭金以外的任何費用。

三、總公司應(yīng)當建立健全銀行代理渠道的業(yè)務(wù)、財務(wù)、內(nèi)控及預算考核機制，確保下屬分支機構(gòu)有效落實“報行合一”要求。分支機構(gòu)應(yīng)當按總公司要求嚴格落實“報行合一”工作。

四、加強回溯分析。保險公司應(yīng)當根據(jù)實際經(jīng)營結(jié)果，定期對費用假設(shè)開展回溯分析。發(fā)現(xiàn)實際費用率高于精算假設(shè)或費用結(jié)構(gòu)不合理的，應(yīng)當及時對費用水平或費用結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，確保持續(xù)滿足“報行合一”要求，必要時應(yīng)先行停售相關(guān)產(chǎn)品。

五、明確了“報行合一”當事各方的責任，保險公司之外，監(jiān)管部門的職責、行業(yè)協(xié)會的職責都進行了明確，其中，在提及監(jiān)管部門的職責時，更是強調(diào)“重點關(guān)注傭金水平超支、費用不真實、渠道套利、賬外支付等問題，必要時向銀行延伸檢查，發(fā)現(xiàn)賬外暗中收取、輸送利益等商業(yè)賄賂行為的，及時按程序向公安司法、紀檢監(jiān)察機關(guān)進行移交?！?/span>

所謂“報行合一”，是指保險公司向監(jiān)管機構(gòu)備案的產(chǎn)品定價假設(shè)，包含費用假設(shè)等，應(yīng)與保險公司實際經(jīng)營過程中所實施的保持一致。

2023年8月，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》，在銀保渠道力推“報行合一”，對公司加強銀行代理渠道業(yè)務(wù)管理，強化精算假設(shè)對產(chǎn)品設(shè)計和具體執(zhí)行的硬約束，加強費用真實性管理，傭金水平超出備案水平的亂象得到有效治理，業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，成效初顯。

2023年10月9日，金融監(jiān)管總局又在業(yè)內(nèi)發(fā)布的《關(guān)于銀保產(chǎn)品管理有關(guān)事宜的通知》中指出，部分公司備案的銀保渠道產(chǎn)品的預定附加費用率，與后續(xù)單獨報備的銀保渠道總費用不一致。監(jiān)管部門將按兩者孰低的原則認定銀保渠道總費用。如保險公司存在“報行不一”，將受到嚴肅處理。

文章來源：金融監(jiān)管總局，圈中人整理編輯

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