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奮力推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展助力加快建設(shè)金融強(qiáng)國

金融監(jiān)管總局人身險司

習(xí)近平總書記在中央金融工作會議上的重要講話，站在歷史和時代的高度，全面總結(jié)了黨的十八大以來金融理論發(fā)展和實踐成果，科學(xué)回答了金融事業(yè)發(fā)展的一系列重大理論和實踐問題，為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。中央金融工作會議系統(tǒng)闡釋了中國特色金融發(fā)展之路“八個堅持”的基本要義，明確了金融工作怎么看、怎么干，必須長期堅持。在總局黨委領(lǐng)導(dǎo)下，人身險司把學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會議精神作為當(dāng)前和今后一個時期的重大政治任務(wù)，深刻把握金融工作的政治性、人民性，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，圍繞做好養(yǎng)老金融這篇大文章，奮力推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展，助力加快建設(shè)金融強(qiáng)國。

一、深刻把握推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展的根本要求

中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，“做好金融工作必須堅持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)”，“以推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線”。要把堅持高質(zhì)量發(fā)展作為新時代的硬道理，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，科學(xué)確定發(fā)展思路，完善監(jiān)管政策，以更好滿足人民美好生活的養(yǎng)老保障需要檢驗商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展成效。一是加強(qiáng)黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。這是中國特色金融發(fā)展之路的最本質(zhì)特征和根本要求，也是最大的制度優(yōu)勢。我們始終旗幟鮮明講政治，胸懷“國之大者”，以“八個堅持”為統(tǒng)領(lǐng)，深刻領(lǐng)會做好養(yǎng)老金融大文章的歷史性意義，積極主動向行業(yè)宣導(dǎo)和闡釋中央金融工作會議精神，凝聚各方共識，形成謀劃和推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展的合力。二是以人民為中心謀劃高質(zhì)量發(fā)展。黨領(lǐng)導(dǎo)的金融事業(yè)起于人民、興于人民。只有始終堅持以人民為中心的價值取向，準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾日益增長的養(yǎng)老保障需求，有的放矢，讓商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展理念、業(yè)務(wù)經(jīng)營、產(chǎn)品設(shè)計、保障功能真正貼近群眾、提升福祉，才能獲取新的強(qiáng)大動能和廣闊空間，實現(xiàn)功能性與商業(yè)性相協(xié)調(diào)的高質(zhì)量發(fā)展。三是以深化改革推動高質(zhì)量發(fā)展。商業(yè)養(yǎng)老保險兼具長期儲蓄和長壽風(fēng)險管理功能，能夠與基本養(yǎng)老保險緊密銜接，是重要的補(bǔ)充養(yǎng)老手段。我們要在國家健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的大局中，堅持以改革的思路和勇氣，統(tǒng)籌謀劃、積極協(xié)調(diào)，深入推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮其補(bǔ)充養(yǎng)老功能。四是以從嚴(yán)監(jiān)管保障高質(zhì)量發(fā)展。商業(yè)養(yǎng)老保險關(guān)乎人民群眾“養(yǎng)老錢”“養(yǎng)命錢”，關(guān)乎國計民生和社會穩(wěn)定，要千方百計實現(xiàn)資金保值增值，多措并舉維護(hù)資金安全。我們要切實增強(qiáng)憂患意識，以“時時放心不下”的責(zé)任感，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管，積極主動應(yīng)對利差損風(fēng)險隱患，不斷提升商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展水平。

二、推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展取得長足進(jìn)展

黨的十八大以來，商業(yè)養(yǎng)老保險保障范圍不斷擴(kuò)大，覆蓋的人群和區(qū)域持續(xù)拓寬，產(chǎn)品和服務(wù)更加豐富，取得了長足進(jìn)展，其根源在于黨中央的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、正確決策和周密部署，這是將黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)金融工作的制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能的生動體現(xiàn)，更是新時代在黨的領(lǐng)導(dǎo)下推動實現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展的生動實踐。

（一）堅持老有所養(yǎng)，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。圍繞人民群眾日益增長的多樣化養(yǎng)老保障需求，我們支持保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮長期儲蓄、長期投資和養(yǎng)老風(fēng)險管理優(yōu)勢，不斷擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)供給，滿足人民群眾差異化養(yǎng)老需求。商業(yè)保險年金已超過6萬億元，覆蓋9700萬人，為11%的中青年人提供補(bǔ)充養(yǎng)老保障。推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險穩(wěn)健發(fā)展，2021年6月啟動試點(diǎn)，2023年10月轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)。專屬養(yǎng)老保險保單件數(shù)約74萬件，積累的養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過106億元。其中，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過8萬件，件均養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過4000元，助力解決后顧之憂。推動商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)平穩(wěn)運(yùn)行，養(yǎng)老保險公司探索將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理與保險產(chǎn)品相結(jié)合，為消費(fèi)者提供全生命周期的養(yǎng)老資金穩(wěn)健管理服務(wù)。試點(diǎn)一年來，已累計開戶超過59萬個。我們會同相關(guān)部門，指導(dǎo)保險公司積極開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，規(guī)范保險公司經(jīng)營行為，推出簡明易懂、安全穩(wěn)健、長期保值增值的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。目前在售的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已超過30個。

（二）堅持老有所保，健全老年人風(fēng)險保障體系。我們鼓勵保險機(jī)構(gòu)提供老年人意外傷害保險產(chǎn)品，為廣大老年人群體提供風(fēng)險保障超過3000億元。推進(jìn)壽險責(zé)任與護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)，探索利用存量壽險產(chǎn)品開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，提升長期護(hù)理保險支付能力。推進(jìn)將商業(yè)長期護(hù)理保險納入稅優(yōu)健康保險范疇，提升商業(yè)長期護(hù)理保險吸引力。印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，提高投保年齡上限，適當(dāng)放寬投保條件，鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)老年人群需要和支付能力的醫(yī)療保險。截至目前，60歲以上人群購買的健康險保費(fèi)占比已超過5%。

（三）堅持老有所依，積極參與推動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于積極應(yīng)對人口老齡化的各項決策部署，鼓勵和支持保險機(jī)構(gòu)積極參與構(gòu)建多層次養(yǎng)老服務(wù)體系，推動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮保險資金長期資本、耐心資本的優(yōu)勢，通過債權(quán)、股權(quán)、物權(quán)及相關(guān)金融產(chǎn)品等多種方式，積極參與投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，擴(kuò)大社會養(yǎng)老服務(wù)供給能力。支持保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮風(fēng)險管理、精算定價等方面專業(yè)優(yōu)勢，推動探索傳統(tǒng)的籌資、支付手段向提供養(yǎng)老實體服務(wù)延伸，通過“保險+養(yǎng)老社區(qū)”提供補(bǔ)充性養(yǎng)老服務(wù)，對基礎(chǔ)養(yǎng)老服務(wù)體系形成有力支撐。截至目前，已建成運(yùn)營養(yǎng)老社區(qū)30多個，運(yùn)營床位超過2.8萬張。

三、全力構(gòu)建商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展新格局

在總局黨委領(lǐng)導(dǎo)下，人身險司將深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會中央金融工作會議和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，始終堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，切實守護(hù)好人民群眾的養(yǎng)老財富，不斷完善養(yǎng)老風(fēng)險管理體系，持續(xù)提升養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展質(zhì)效，奮力推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展。

（一）守正創(chuàng)新，立足養(yǎng)老保障探索發(fā)展新路。堅持保障功能，深入研究差異化養(yǎng)老需求和保險功能特點(diǎn)，準(zhǔn)確把握養(yǎng)老保險保障內(nèi)涵，堅持回歸本源的基本要求，探索推出具有不同保障內(nèi)容、收益模式，適合特定群體需求的養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務(wù)。堅持長期主義，聚焦養(yǎng)老屬性。加強(qiáng)積累期養(yǎng)老金的安全穩(wěn)健管理，優(yōu)化領(lǐng)取期養(yǎng)老金的年金化領(lǐng)取方式，為消費(fèi)者提供真正的養(yǎng)老保障和全生命周期服務(wù)。堅持普惠方向，積極回應(yīng)人民群眾的急難愁盼，在產(chǎn)品設(shè)計和業(yè)務(wù)經(jīng)營中，強(qiáng)調(diào)低門檻、易理解、安全穩(wěn)健等特點(diǎn)，切實提高商業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋面。

（二）聚焦主業(yè)，有序推動養(yǎng)老保險公司轉(zhuǎn)型發(fā)展。按照《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定，推動養(yǎng)老保險公司重塑定位，回歸主業(yè)，有序推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)機(jī)構(gòu)、隊伍平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。引導(dǎo)養(yǎng)老保險公司建立以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長期績效考核機(jī)制，持續(xù)提升公司治理水平，規(guī)范經(jīng)營管理，健全風(fēng)險管控。以功能性與盈利性協(xié)調(diào)發(fā)展為目標(biāo)，支持養(yǎng)老保險公司走專業(yè)化發(fā)展道路，通過多種方式、多類業(yè)務(wù)深度參與服務(wù)我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展。

（三）著眼長遠(yuǎn)，不斷夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。抓好基礎(chǔ)性制度建設(shè)，立足行業(yè)發(fā)展實際和商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展形勢，按照標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格、管理規(guī)范、監(jiān)管有效的要求，修改完善商業(yè)養(yǎng)老保險相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。加強(qiáng)統(tǒng)計制度建設(shè)，完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)設(shè)計商業(yè)養(yǎng)老保險統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。抓好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理，加強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老保險信息統(tǒng)計和保單管理，清理完善行業(yè)經(jīng)驗生命表、疾病發(fā)生率表等的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。擴(kuò)大視野，加強(qiáng)與養(yǎng)老健康領(lǐng)域機(jī)構(gòu)合作，多維度增加數(shù)據(jù)積累。研究借鑒國際成熟做法，進(jìn)一步改進(jìn)相關(guān)發(fā)生率表的編制工作。加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，指導(dǎo)和推動相關(guān)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老保險相關(guān)行業(yè)平臺建設(shè)，為消費(fèi)者提供清晰易懂、簡單便捷地數(shù)據(jù)展示、查詢，以及保單管理等服務(wù)，為保險公司與相關(guān)銷售機(jī)構(gòu)更為便捷的開展業(yè)務(wù)合作提供技術(shù)支撐。

大道至簡，實干為要。在總局黨委帶領(lǐng)下，人身險司堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，以高質(zhì)量發(fā)展為主題，以增進(jìn)民生福祉為目標(biāo)，堅定信心，開拓奮進(jìn)，以商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展的實際行動和成效，助力強(qiáng)國建設(shè)和民族復(fù)興偉業(yè)。