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作者：劉瑩  

編輯：李亞  

來源：險企高參

曾幾何時，機構(gòu)開到哪里，業(yè)務(wù)就做到哪里。但近些年隨著保費收入增速放緩，保險公司也一度出現(xiàn)了“關(guān)店潮”。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2023年共有1337家人身險公司分支機構(gòu)退出，同期新設(shè)立機構(gòu)1071家，年內(nèi)人身險公司分支機構(gòu)“凈流出”達266家；此外有723家財產(chǎn)險公司分支機構(gòu)退出，同期新設(shè)立機構(gòu)785家，年內(nèi)財產(chǎn)險公司分支機構(gòu)“凈流入”62家。

人身險公司分支機構(gòu)的加速“撤退”，與近兩年來保險業(yè)發(fā)展增速放緩、投資端承壓等因素不無關(guān)系。在此背景下，險企尤其是中小險企生存成立“第一要義”，減少機構(gòu)與人力成本成為其“降本增效”的重要一環(huán)。

退多進少，

去年超千家人身險公司分支機構(gòu)退出

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2023年末，年內(nèi)已有1337家人身險公司分支機構(gòu)退出，同期新設(shè)立機構(gòu)1071家，年內(nèi)人身險公司分支機構(gòu)“凈流出”達266家。

從退出的分支機構(gòu)來看，大型險企撤銷的機構(gòu)數(shù)量最多。其中，國壽壽險分支機構(gòu)撤銷364家；泰康人壽撤銷分支258家；平安壽險撤銷分支219家；太保壽險撤銷分支212家。

從新設(shè)分支機構(gòu)來看，2023年人身險公司新設(shè)分支機構(gòu)有1071家，遠高于2022年的162家。這主要是因為去年6月份瑞眾人壽、中匯人壽、海港人壽先后獲得保險許可證，而這3家公司都接管了原有保險主體的業(yè)務(wù)，原有主體的分支機構(gòu)較多。據(jù)統(tǒng)計，2023年三季度，上述3家人身險公司新設(shè)分支機構(gòu)總計1002家。

與人身險公司分支機構(gòu)大量退出相反的是，財產(chǎn)險公司扭轉(zhuǎn)凈退出勢態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，2023年共計723家財產(chǎn)險公司分支機構(gòu)退出，同期新設(shè)立機構(gòu)785家，年內(nèi)財產(chǎn)險公司分支機構(gòu)“凈流入”62家。其中，人保財險分支機構(gòu)撤銷355家；大家財險撤銷分支94家；平安產(chǎn)險撤銷分支15家；太保財險撤銷分支8家。

險企分支機構(gòu)“凈流出”現(xiàn)象并非今年才出現(xiàn)。據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)，2020-2022年，退出市場的保險公司分支機構(gòu)分別為971家、2197家、2966家。

近年來保險公司出現(xiàn)了分支機構(gòu)撤離潮，本質(zhì)上是行業(yè)發(fā)展帶來的必然結(jié)果。業(yè)內(nèi)人士認為，一方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是部分分支機構(gòu)退出的原因之一。另一方面，險企需考量分支機構(gòu)運營成本與收益的平衡，在發(fā)展壓力下，險企必須優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點布局，裁撤經(jīng)營能力不佳的分支機構(gòu)，提升留存機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量與效益。

降本增效，

職工人數(shù)四年減少13萬

險企大幅度減少分支機構(gòu)與其投資端承壓嚴重、盈利虧損以及償付能力下滑等方面不無關(guān)系。

目前投資市場收益并不樂觀，不少公司凈利由盈轉(zhuǎn)虧。去年保險業(yè)前三季度的財務(wù)收益率只有2.92%，而過去10年能達5.28%。凈利潤方面，去年前三季度76家壽險公司共實現(xiàn)凈利潤1221億元，同比減少28億元；其中51家壽險公司出現(xiàn)虧損，只有25家實現(xiàn)盈利。

此外，自“償二代二期”實施以來，險企償付能力充足率普遍下降。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露，2023年第三季度末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為194%，核心償付能力充足率為126%，其中綜合償付能力充足率較去年年末下降了2個百分點。

由于盈利空間被壓縮，險企尤其是中小險企必須要優(yōu)先保證生存，勢必要通過減少分支機構(gòu)等手段來維持總公司的穩(wěn)健發(fā)展。在此背景下，除了撤銷分支機構(gòu)，減少人力成本也成為了險企“降本增效”的一環(huán)。

據(jù)統(tǒng)計，自2019年年初開始，保險業(yè)職工人數(shù)已連續(xù)四年下降，且從趨勢上看并沒有減弱。數(shù)據(jù)顯示，2022年末保險業(yè)職工人數(shù)已經(jīng)僅剩111萬，較2018年的頂峰124萬，減少超13萬人。

上市保險公司的數(shù)據(jù)更是引人注意。作為行業(yè)的領(lǐng)頭羊，這些公司在行業(yè)中占據(jù)著較大的市場份額，其員工數(shù)量變化尤為注目。

2022年，10家上市險企中公布職工人數(shù)數(shù)據(jù)的險企有7家，僅眾安在線人員正增長，人保、平安、太保、國壽、新華其他6家公司均在縮編。

其中，中國平安減員最多，為11759人；其次是中國人保，減員六千多人。從人員下降幅度來看，新華保險降超5%，中國人保、中國平安下降幅度超過3%。而眾安在線由2021年3791人增長至3969人，為上述7家上市險企中唯一一家職工人員正增長的公司。

清虛提質(zhì)，

“優(yōu)增”為轉(zhuǎn)型大勢所趨

事實上，保險公司以及員工人數(shù)的“大瘦身”，代表著以往“人海戰(zhàn)術(shù)”的高光時刻已化為歷史，轉(zhuǎn)而向職業(yè)化、專業(yè)化、精英化轉(zhuǎn)型，這背后反映的是險企在轉(zhuǎn)型中不得不面臨的行業(yè)陣痛問題。

《2023中國保險中介市場生態(tài)白皮書》顯示，相較于2018年，2023年學(xué)歷結(jié)構(gòu)有所提升特別是高學(xué)歷的營銷員比例上升顯著。其中，本科占比由20%上升至22.7%，本科以上占比由1.9%提升至3.3%。

與此同時，近年來為推動代理人渠道改革轉(zhuǎn)型，監(jiān)管方面也出臺了不少政策。

2020年11月，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》，提出保險公司在人力方面擠干水分，實現(xiàn)真人、真保險、真架構(gòu)的同時，需提高代理人進入門檻，推動代理人隊伍向職業(yè)化、專業(yè)化轉(zhuǎn)變。

2023年11月19日，中國保險行業(yè)協(xié)會研究起草了《個人保險代理人銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準（人身保險方向）（討論稿）》（以下簡稱《標(biāo)準》（討論稿）），將保險代理人擬設(shè)四個等級，從低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。

人力清虛、提質(zhì)加速、分級制度……壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型背景下，代理人精英化成大勢所趨。隨著個險銷售人力逐步清虛，更多險企將目光放在了核心隊伍的增員上，“優(yōu)增”策略成為企業(yè)共識。

中國人壽此前曾在業(yè)績發(fā)布會上表示，公司不希望追求銷售隊伍數(shù)量上的簡單增長，而是在量和質(zhì)上追求平衡，隨著增員質(zhì)量和育成效益的不斷提升，預(yù)計明年會進一步抬高增員標(biāo)準。

泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升認為，“壽險新時代的一個重要表現(xiàn)就是，保險業(yè)長期以來通過短時間招募人才來銷售，這種粗放式經(jīng)營的模式今天行不通了，現(xiàn)在保險代理人進入一個專業(yè)化、職業(yè)化、績優(yōu)化的新時代?！?