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作者：劉瑩

編輯：李亞

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

首家合資財(cái)險(xiǎn)公司或?qū)⒆兩頌橥赓Y獨(dú)資財(cái)險(xiǎn)公司。

近日，意大利忠利集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：忠利集團(tuán)）以近9900萬(wàn)歐元的價(jià)格收購(gòu)中意財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：中意財(cái)險(xiǎn)）的51%股權(quán)，擬將全資持有中意財(cái)險(xiǎn)。值得一提的是，成立已有16年的中意財(cái)險(xiǎn)從成立至今，累計(jì)凈虧損高達(dá)3.42億元。盡管近些年業(yè)績(jī)較為穩(wěn)健，但盈利還是難以追趕虧損。

忠利集團(tuán)擬全資持有中意財(cái)險(xiǎn)，只是近些年外資加碼布局中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，外資頻頻在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)增設(shè)機(jī)構(gòu)、增持股權(quán)、增加注冊(cè)資本，安聯(lián)人壽、德華安顧人壽等均是合資轉(zhuǎn)外資的范例。去年11月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)還兩家外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

意在擴(kuò)大中國(guó)市場(chǎng)份額，

忠利集團(tuán)擬全資持有中意財(cái)險(xiǎn)

1月11日，中國(guó)駐米蘭總領(lǐng)事館官微發(fā)布消息稱(chēng)，安莎社報(bào)道，忠利集團(tuán)近日以近9900萬(wàn)歐元的價(jià)格收購(gòu)中意財(cái)險(xiǎn)的51%股權(quán)，對(duì)該公司的持股比例達(dá)到100%。

若上述交易順利完成，中意財(cái)險(xiǎn)將從國(guó)資控股的中外合資機(jī)構(gòu)變?yōu)榧兺赓Y身份。

忠利集團(tuán)表示，此次收購(gòu)是一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略投資，目的是在中國(guó)發(fā)展由集團(tuán)完全擁有和控制的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大中國(guó)市場(chǎng)份額，使忠利集團(tuán)能夠抓住中國(guó)市場(chǎng)的增長(zhǎng)機(jī)遇。作為中意財(cái)險(xiǎn)的唯一所有者，忠利集團(tuán)將尋求擴(kuò)大在中國(guó)的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，利用中國(guó)對(duì)碳中和的投資來(lái)擴(kuò)展綠色商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

忠利集團(tuán)國(guó)際業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官杰米·安楚斯戴奇（Jaime Anchústegui）表示，此次收購(gòu)?fù)耆掀渲荚诩訌?qiáng)亞洲主要市場(chǎng)影響力的集團(tuán)戰(zhàn)略。成為中意財(cái)險(xiǎn)的唯一所有者，將使其能夠進(jìn)一步擴(kuò)大產(chǎn)品、業(yè)務(wù)范圍和分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。

作為中意財(cái)險(xiǎn)的唯一所有者，忠利集團(tuán)將尋求擴(kuò)大其在中國(guó)的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。以中國(guó)碳中和投資為基礎(chǔ)，擴(kuò)大綠色商業(yè)保險(xiǎn)，使忠利集團(tuán)在市場(chǎng)上脫穎而出；并利用集團(tuán)的全球、區(qū)域和本地專(zhuān)業(yè)知識(shí)來(lái)改善中意財(cái)險(xiǎn)的分銷(xiāo)策略。

忠利集團(tuán)亞洲區(qū)總監(jiān)Rob Leonardi表示：“按保費(fèi)計(jì)算，中國(guó)是全球第二大一般保險(xiǎn)市場(chǎng)，具有吸引力的增長(zhǎng)前景。此次交易將使忠利集團(tuán)獲得中意財(cái)險(xiǎn)的全部所有權(quán)，建立在與中石油資本共同開(kāi)發(fā)的高質(zhì)量業(yè)務(wù)之上。我們相信，與管理團(tuán)隊(duì)和員工一起，我們可以從這個(gè)市場(chǎng)的各種機(jī)會(huì)中受益，并成為中國(guó)更多客戶的終身合作伙伴?！?

盈利難追虧損，

中油資本“清倉(cāng)轉(zhuǎn)讓”

公開(kāi)資料顯示，中意財(cái)險(xiǎn)成立于2007年，是中國(guó)首家中外合資財(cái)險(xiǎn)公司，由忠利集團(tuán)和中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：中石油）合資組建的全國(guó)性合資財(cái)險(xiǎn)公司，成立之初中方股東與外方股東均持股50%。

2009年，忠利集團(tuán)將1%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給中方股東。2016年，中石油又將51%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給中油資本。

2023年11月，中油資本在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓中意財(cái)險(xiǎn)51%股權(quán)，出清所持股權(quán)。預(yù)披露起始時(shí)間為2023年11月3日，公告期為自公告之日起20個(gè)工作日。

彼時(shí)，業(yè)內(nèi)有人猜測(cè)，中方國(guó)資背景的股東一次性轉(zhuǎn)讓股權(quán)，不排除是在履行程序，接盤(pán)方或?yàn)橥夥焦蓶|。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，成立16年的中意財(cái)險(xiǎn)有一半時(shí)間出現(xiàn)虧損，累計(jì)虧損達(dá)4.45億元；剩余8年則合計(jì)盈利僅為0.83億元，總體看來(lái)，盈利難以追趕虧損。

2023年，中意財(cái)險(xiǎn)依舊保持了盈利的勢(shì)頭。2023年三季度償付能力報(bào)告顯示，前三季度中意財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)?？傆?jì)40.29億元，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入12.39億元，凈利潤(rùn)2002.02萬(wàn)元。從成立至今，中意財(cái)險(xiǎn)累計(jì)凈虧損3.42億元。

不過(guò)，從近些年來(lái)看，中意財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況整體較為穩(wěn)健。2019-2022年期間，中意財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別約為8.73億元、9.41億元、10.6億元以及11.86億元；同期凈利潤(rùn)分別為604.3萬(wàn)元、987.5萬(wàn)元、954.8萬(wàn)元以及2816.3萬(wàn)元。

值得一提的是，2016年，中石油將其所持的中意人壽50%股權(quán)無(wú)償劃轉(zhuǎn)至中油資本。目前，中油資本和忠利集團(tuán)各自持有中意人壽50%股權(quán)。

準(zhǔn)入要求進(jìn)一步放寬，

外資紛紛加碼中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)

忠利集團(tuán)擬全資持有中意財(cái)險(xiǎn)，只是近些年外資加碼中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)縮影。

增設(shè)機(jī)構(gòu)、增持股權(quán)、增加注冊(cè)資本……近年來(lái)，隨著我國(guó)持續(xù)推動(dòng)金融市場(chǎng)高水平對(duì)外開(kāi)放，基于對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期看好，外資金融機(jī)構(gòu)在華加碼的步伐不斷提速。

去年12月20日，中信保誠(chéng)人壽成立以來(lái)的最大一次增資。公告顯示，中信金控和英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)將向中信保誠(chéng)人壽增資人民幣25億元，增資后該公司注冊(cè)資本將由23.6億元增加至48.6億元。

此外，安聯(lián)人壽、德華安顧人壽等均是合資轉(zhuǎn)外資的范例，首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司、首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司相繼成立，

種種跡象表明，外資布局中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的情況已是常態(tài)。據(jù)了解，自2020年取消外資股比限制以來(lái)，截至2023年11月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)20家外資控股或獨(dú)資的證券期貨基金公司。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)更是顯示，截至2023年9月末，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和73家代表處，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)約2.33萬(wàn)億元。

值得一提的是，2023年外資對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域的布局還進(jìn)一步延伸至保險(xiǎn)中介領(lǐng)域，2023年11月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于寶馬（中國(guó)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的批復(fù)》和《關(guān)于安顧方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的批復(fù)》，批準(zhǔn)兩家外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

為何外資頻頻加碼中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，主要是中國(guó)對(duì)外開(kāi)放政策為外資進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)造了有利條件。

2023年11月8日，國(guó)家金融監(jiān)管總局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)李云澤在2023金融街論壇年會(huì)開(kāi)幕式暨全體大會(huì)上發(fā)布主題演講時(shí)表示，中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放是積極主動(dòng)的開(kāi)放，是穩(wěn)健有序的開(kāi)放，是互利共贏的開(kāi)放。未來(lái)將加快完善準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理模式，進(jìn)一步放寬外資機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入要求，持續(xù)增強(qiáng)金融制度和政策的透明度、穩(wěn)定性和可預(yù)期性，努力營(yíng)造審慎經(jīng)營(yíng)和公平競(jìng)爭(zhēng)的制度環(huán)境。

李云澤認(rèn)為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)潛力巨大，其深度仍然低于世界平均水平，人均保費(fèi)只有全球平均水平的七成，有著非常大的提升空間，這也是為何過(guò)去三年，中國(guó)保費(fèi)收入年均增速高于全球平均水平4個(gè)百分點(diǎn)的最根本原因。