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萬能險結(jié)算利率新要求：今年1月起不能超4%！

繼2023年貸款市場報價利率（LPR）兩次調(diào)降、存款利率三次下調(diào)后，近日，保險公司萬能險結(jié)算利率也將迎來新一輪調(diào)降。

1月9日，據(jù)相關(guān)媒體報道稱，近期保險公司接到監(jiān)管部門通知，從2024年1月份起，各家公司的萬能險結(jié)算利率不超過4%（年化，下同），到2024年6月份應(yīng)進一步壓降，或?qū)⒁暻闆r分為3.8%和3.5%兩個上限檔位。

這是時隔三年多，監(jiān)管部門專門就萬能險結(jié)算利率再下達要求。上一次是在2020年8月，原銀保監(jiān)會人身險部約談12家人身險公司總經(jīng)理和總精算師，要求萬能險結(jié)算利率超過5%的要下調(diào)。

其實萬能險結(jié)算利率降至4%以下已有跡可循。2022年1月，萬能險結(jié)算利率超過4%，部分產(chǎn)品甚至達到5%。

2023年，隨著存款利率下調(diào)，國債收益降低，萬能險的結(jié)算利率也開始受到波及，很多產(chǎn)品的實際結(jié)算利率趨近保底利率。到2023年底，普遍已經(jīng)降到了4%以下，甚至接近3%。

2023年12月底，在廈門召開壽險公司總精算師閉門會議，一個很重要精神就是保證收益率的真實性，以及結(jié)算利率的合理性和可持續(xù)性。

萬能險結(jié)算利率

所謂萬能險，是指在產(chǎn)品名稱中包含“（萬能型）”字樣、可靈活繳納保費、可調(diào)整保險保障水平，兼有保障和投資功能的保險產(chǎn)品。

萬能險利率包含保底利率和結(jié)算利率。其中，保底利率會寫進保險合同，不能變更，目前是不超過2%；結(jié)算利率則是保險公司根據(jù)萬能賬戶的投資情況確定上月的實際利率，與保險公司投資收益有著強關(guān)聯(lián)性，存在不確定性，但不會低于保底利率。

結(jié)算利率相當(dāng)于萬能險的收益率，對于消費者來說，結(jié)算利率越高收益越高，萬能險也越有吸引力；對險企來說，萬能險暢銷有利于其現(xiàn)金流收入，但這對其投資能力的要求也越高，結(jié)算利率過高則蘊藏著利差損風(fēng)險。

文章來源：中國銀行保險報、百度百科，圈中人整理編輯

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