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近日，有朋友發(fā)信息詢(xún)問(wèn)“甲狀腺癌是否不再列入重疾險(xiǎn)”這一問(wèn)題。

對(duì)此，記者聯(lián)系了業(yè)內(nèi)相關(guān)人士咨詢(xún)，業(yè)內(nèi)人士表示，甲狀腺癌不再列入重疾險(xiǎn)是有這樣一種趨勢(shì)的，但是目前還沒(méi)有接到正式的通知。對(duì)于這樣的一些宣傳，應(yīng)該說(shuō)，部分保險(xiǎn)公司代理人是出于營(yíng)銷(xiāo)的需要。

那么，甲狀腺癌是否會(huì)從重疾險(xiǎn)中剔除呢？這對(duì)于已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和將要購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的人會(huì)帶來(lái)什么影響呢？

重疾險(xiǎn)核心病種修訂將于月底完成

其實(shí)，對(duì)于甲狀腺癌要從重疾險(xiǎn)中剔除，從今年三月起就有消息傳出。

關(guān)于重疾險(xiǎn)核心病種修訂的最新消息則是在6月20日的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，中保協(xié)黨委書(shū)記、會(huì)長(zhǎng)邢煒做了主題報(bào)告。

他指出，中保協(xié)今年6月的重點(diǎn)工作是完成重疾核心病種的定義修訂。具體來(lái)說(shuō)，在意健險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)要積極推進(jìn)重大疾病定義修訂工作，今年6月完成重疾核心病種的定義修訂，年內(nèi)對(duì)其他相關(guān)病種進(jìn)行規(guī)范并適時(shí)發(fā)布，探索建立疾病定義管理長(zhǎng)效機(jī)制；開(kāi)展稅優(yōu)健康險(xiǎn)調(diào)研，聽(tīng)取主要公司意見(jiàn)，將行業(yè)訴求及時(shí)反饋監(jiān)管部門(mén)，推動(dòng)政策完善；配欸和監(jiān)管改革，開(kāi)展意外險(xiǎn)消費(fèi)者需求調(diào)研?？梢?jiàn)，重疾險(xiǎn)核心病種修訂結(jié)果即將出爐。

目前實(shí)行的法定重疾險(xiǎn)是2007年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定的，其中規(guī)定了25種重疾定義：

法定重疾：

6種高發(fā)必保疾病

?惡性腫瘤：不包括部分早期惡性腫瘤

?急性心肌梗塞

?腦中風(fēng)后遺癥：永久性功能障礙

?重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)：須異體移植術(shù)

?冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱(chēng)冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）：須開(kāi)胸手術(shù)

?終末期腎?。ɑ蚍Q(chēng)慢性腎功能衰竭尿毒癥期）：須透析治療或腎臟移植手術(shù)

19種其他高發(fā)疾病

?多個(gè)肢體缺失：完全性斷離

?急性或亞急性重癥肝炎

?良性腦腫瘤：須開(kāi)顱手術(shù)或放射治療

?慢性肝功能衰竭失代償期：不包括酗酒或藥物濫用所致

?腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥：永久性功能障礙

?深度昏迷：不包括酗酒或藥物濫用所致

?雙耳失聰：永久不可逆

?雙目失明：永久不可逆

?癱瘓：永久完全

?心臟瓣膜手術(shù)：須開(kāi)腔手術(shù)

?嚴(yán)重阿爾茨海默?。鹤灾魃钅芰ν耆珕适?/span>

?嚴(yán)重腦損傷：永久性功能障礙

?嚴(yán)重帕金森病：自主生活能力完全喪失

?嚴(yán)重Ⅲ度燒傷：至少達(dá)體表面積的20%

?嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓：有心力衰竭表現(xiàn)

?嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元?。鹤灾魃钅芰ν耆珕适?/span>

?語(yǔ)言能力喪失：完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個(gè)月

?重型再生障礙性貧血

?主動(dòng)脈手術(shù)：須開(kāi)腔或開(kāi)腹手術(shù)

其中還規(guī)定了：

1、 定名為重大疾病保險(xiǎn)，且被保人是成年人的產(chǎn)品，必須包括前6種最高發(fā)的重疾。

2、 19種高發(fā)疾病，保險(xiǎn)公司可以選擇使用，使用時(shí)需要使用《重疾規(guī)范》中的名稱(chēng)和定義。

不再全額賠付的可能性更大

那么，為什么甲狀腺癌成為重疾險(xiǎn)修訂中人們關(guān)注的焦點(diǎn)呢？

一句話(huà)解釋就是目前甲狀腺癌“檢出率高、治療費(fèi)用低、治愈率高”。

據(jù)悉，目前國(guó)內(nèi)甲狀腺癌的手術(shù)治療費(fèi)用相對(duì)便宜，比如常見(jiàn)的低度惡心甲狀腺癌，在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的情況下是萬(wàn)元左右，具體手術(shù)費(fèi)用與腫瘤大小、淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移等情況有關(guān)。同時(shí)，隨著醫(yī)療條件的改善和人們對(duì)健康的關(guān)注，甲狀腺癌的檢出率也不斷提高。此外，據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前甲狀腺癌在美國(guó)治愈率超過(guò)90%,在國(guó)內(nèi)也接近85%。如果是年輕人發(fā)病，并且發(fā)現(xiàn)得早的話(huà)，治愈率幾乎是100%，術(shù)后復(fù)發(fā)的概率也非常低。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在這種情況下，甲狀腺癌引發(fā)的賠案占比迅速上升，一些保險(xiǎn)公司甲狀腺癌的賠付已占到其總體賠付的40%，由此也推高重疾險(xiǎn)的理賠支出。對(duì)于一些治療效果比較好且費(fèi)用相對(duì)低廉的癌癥，若賠付標(biāo)準(zhǔn)與其他大病一致，其實(shí)已經(jīng)喪失了保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊饬x，這與重疾險(xiǎn)的內(nèi)涵保障功能相悖。而經(jīng)專(zhuān)業(yè)人士估算，一旦甲狀腺癌從重疾險(xiǎn)中剔除，也有可能會(huì)降低重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品價(jià)格15%左右。

此外，“把甲狀腺癌從重疾險(xiǎn)中剔除”還有一些依據(jù)在于，目前香港、臺(tái)灣保險(xiǎn)市場(chǎng)的重疾險(xiǎn)癌癥范圍一般不包括甲狀腺癌。

更有核保部門(mén)人士表示，“這是一個(gè)必然的發(fā)展趨勢(shì)，現(xiàn)在香港地區(qū)的重疾險(xiǎn)一般會(huì)把T1N0M0的甲狀腺癌列為輕癥，只能賠付基本保額的20%左右”。目前，重疾險(xiǎn)只要確診就可以獲得100%的保額賠付。

所以，經(jīng)此次修訂，甲狀腺癌將不再全額賠付的可能更大。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要趁早

一旦做出修改，毫無(wú)疑問(wèn)新舊客戶(hù)差異是無(wú)法避免的，但總體不會(huì)影響客戶(hù)獲得保障的初衷。

如果你已經(jīng)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，無(wú)需擔(dān)心，合同約定該賠的，保險(xiǎn)公司還是得賠。根據(jù)保險(xiǎn)法第三十條：

也就是說(shuō)，新的《重疾規(guī)范》下發(fā)，消費(fèi)者的利益至少不會(huì)受損。

如果你還沒(méi)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，又十分關(guān)注甲狀腺癌，可以在新《重疾規(guī)范》出來(lái)前好好選一款重疾險(xiǎn)。新的《重疾規(guī)范》若是真的把甲狀腺踢出，對(duì)消費(fèi)者也不是完全沒(méi)有好處的，畢竟還可能帶來(lái)重疾險(xiǎn)價(jià)格的下調(diào)。

無(wú)論如何，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還是建議要趁早。