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《保險(xiǎn)到如今》之十二十年殘火

2020年09月02日
17:49
來(lái)源：
作者：香濤

作者：香濤

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

編者按：中國(guó)的土地上出現(xiàn)保險(xiǎn)，是貿(mào)易發(fā)展的內(nèi)在需要，是中外交流的自然而然。直到幾百年后，中國(guó)試圖加入WTO，保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)放仍然那么自然而然地最先、最大敞開(kāi)開(kāi)放的大門(mén)。這是一種宿命，也是行業(yè)特性使然。中國(guó)的保險(xiǎn)毫無(wú)疑問(wèn)，屬于舶來(lái)品，所以它與世界聯(lián)系最緊密。這是一種商業(yè)機(jī)制，也更像一條紐帶，它把古老的變幻的中國(guó)與世界連在一起，歷經(jīng)百年風(fēng)雨，似乎暗淡過(guò)，但一經(jīng)開(kāi)始，就再?zèng)]有完全斷開(kāi)。

讓人好奇的是，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從無(wú)到有，再到現(xiàn)如今可以說(shuō)得上是發(fā)展得方興未艾，這期間到底經(jīng)歷了哪些故事？恐怕也只有親歷者，以及足夠了解這段歷史的人才能把故事講述得生動(dòng)且透徹。作者香濤是資深行業(yè)官員，熟稔中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的成長(zhǎng)史，他在百忙之中奮筆疾書(shū)才有這一筆記體小說(shuō)的問(wèn)世。他作為故事的講述者，把那些具有代表性的事件，把那些精彩的片段按照歷史的脈絡(luò)整理成集，以小說(shuō)的形式娓娓道來(lái)，講述了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自19世紀(jì)到如今的發(fā)展歷程?！耙妆r(shí)代”摘錄了《保險(xiǎn)到如今》中的第十篇《二十年殘火》，之后會(huì)持續(xù)刊登后續(xù)的文章以饗讀者。

第十篇

二十年殘火

時(shí)光進(jìn)入21世紀(jì)。新世紀(jì)的頭兩年，中國(guó)洋溢在新千年的安詳與憧憬中。有一次利用午后的時(shí)光漫步帝都，從財(cái)政部所在的三里河附近，走到天安門(mén)廣場(chǎng)西邊的西交民巷22號(hào)。這段距離不算近，走了大約半個(gè)小時(shí)，就到了中國(guó)人保公司的舊址——西交民巷22號(hào)。腳下的這段路其實(shí)具有一點(diǎn)象征意義，中國(guó)人保在20世紀(jì)50年代先是落戶(hù)西交民巷，后搬遷至三里河，過(guò)了一些年又遷回西交民巷，辦公地點(diǎn)的兩處變化集中在1958年至1978年間，大略代表著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)停業(yè)20年間。

蔚藍(lán)的天空下，陽(yáng)光燦爛。西交民巷22號(hào)院子，依然安靜、平和、深沉，沐浴在夏日的余暉中，仿佛一位花甲老人靜靜地坐著那里，那深邃的眼神像是在回憶或是在慢慢嘮叨。沖北的大門(mén)沒(méi)有人來(lái)人往，熱鬧是別人的，這里只有靜旎。偶爾路過(guò)的游客會(huì)探頭往里面看看，似乎很想知道這個(gè)院子的故事。

這座位于“紅色海洋”天安門(mén)廣場(chǎng)西邊緊鄰的院落，當(dāng)年在文革中也留下了深深地記憶。文革是中國(guó)人集體的記憶，是歷史的一段癲狂，充滿(mǎn)著痛苦不堪的往事。如今的互聯(lián)網(wǎng)上，還可以找到不少關(guān)于那段日子的視頻資料，有關(guān)于偉人的，也有平民百姓的，所有人的虔誠(chéng)和狂熱，是那些視頻資料的鮮明標(biāo)志，更是那段歷史抹不去的水印。而院落中的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的唯一代表——中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，身處紅色海洋的近鄰，僅僅隔著一套馬路，甚至在三樓以上的辦公室都能從窗戶(hù)中看到天安門(mén)廣場(chǎng)和城樓，那里每天發(fā)生的一切都盡收眼底。因而中國(guó)人保為代表的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所受到的影響也是前所未有、始料未及的，那段歷史呈現(xiàn)給后人的情節(jié)，甚至令人難以理解、匪夷所思、無(wú)法想象。

關(guān)于文革十年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的存在，資料甚少。近年來(lái)有志于此的高星、陳懇兩位先生，著述頗豐，竟也沒(méi)有太詳盡的介紹。個(gè)中緣由，不難理解，那段時(shí)光，是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的至暗時(shí)刻，留給后人的描述幾乎只可以概括為兩個(gè)字“萎縮”。

萎縮的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，其實(shí)沒(méi)有死掉。

余火仍在，星點(diǎn)閃爍。

保險(xiǎn)的功能和作用，依然在發(fā)揮著。文革期間，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾近停辦，但人民銀行決定留下9名業(yè)務(wù)骨干組成臨時(shí)機(jī)構(gòu)——“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)小組”，在這個(gè)9人小組努力下，中國(guó)人保涉外再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以有效傳承。這委實(shí)是國(guó)家對(duì)外金融交流的幾個(gè)有限渠道之一。據(jù)老人?；貞洠?yàn)樘幵诳焱＿\(yùn)的狀態(tài)，1968年中國(guó)人保保費(fèi)收入只有761萬(wàn)，到了1969年，在保險(xiǎn)公司也就是“9人小組”和各個(gè)分公司的堅(jiān)持下，利潤(rùn)增至1508萬(wàn)，增長(zhǎng)2倍多。到了1970年，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2207萬(wàn)，增長(zhǎng)3倍。

1974年，時(shí)任中國(guó)人民保險(xiǎn)公司總經(jīng)理耿道明在小組會(huì)上說(shuō)：“我們1973年保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)是4000萬(wàn)人民幣，相當(dāng)于一個(gè)新建的北京飯店”。那個(gè)時(shí)候中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在全國(guó)也就500人，500人一年賺4000萬(wàn)的利潤(rùn)，非?？捎^(guān)。由于做了分保，積極發(fā)展國(guó)外業(yè)務(wù)，在80年代末期和90年代初期國(guó)家外匯緊張的情況下，當(dāng)時(shí)財(cái)政部給保險(xiǎn)行業(yè)一個(gè)特殊政策叫創(chuàng)匯獎(jiǎng)，根據(jù)所創(chuàng)外匯數(shù)額發(fā)放獎(jiǎng)金。當(dāng)時(shí)中國(guó)人保每年都能拿創(chuàng)匯獎(jiǎng)，這當(dāng)然和20年期間保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的堅(jiān)持特別是再保險(xiǎn)的獨(dú)特作用是分不開(kāi)的。同時(shí)，再保險(xiǎn)還是國(guó)家對(duì)外聯(lián)系的重要渠道、橋梁。中國(guó)是聯(lián)合國(guó)的常任理事國(guó)，1949年以后，這個(gè)席位一直被蔣介石集團(tuán)占據(jù)著。為了恢復(fù)中華人民共和國(guó)的聯(lián)合國(guó)席位，阿爾巴尼亞、阿爾及利亞等23個(gè)國(guó)家提出要求恢復(fù)中華人民共和國(guó)在聯(lián)合國(guó)的一切合法權(quán)利、立即把蔣介石集團(tuán)的代表從聯(lián)合國(guó)一切機(jī)構(gòu)中驅(qū)逐出去的提案，在1971年10月25日聯(lián)合國(guó)大會(huì)上獲得通過(guò)。阿爾巴尼亞的再保險(xiǎn)全都是中國(guó)人保接受。在1971或1972年，阿爾及利亞的分保業(yè)務(wù)受到英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的阻撓，無(wú)法分到國(guó)際市場(chǎng)上去，只能跑到中國(guó)來(lái)找中國(guó)人保，人保派出的專(zhuān)家組去和他們商談，最后全部接受了他們國(guó)家的分保。

保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)和理論，依然得以傳承。文革時(shí)期“9人小組”的工作很多，要挖防空洞、備戰(zhàn)、拉練、學(xué)習(xí)，辦業(yè)務(wù)的時(shí)間不多。當(dāng)時(shí)大家學(xué)習(xí)馬克思列寧主義的原著，其中有一篇叫《哥達(dá)綱領(lǐng)批判》。九人小組成員之一的劉恩正老人回憶，通過(guò)學(xué)習(xí)《哥達(dá)綱領(lǐng)批判》，現(xiàn)在還記得馬克思在文中明確指出，所有的社會(huì)產(chǎn)品生產(chǎn)出來(lái)以后，首先要扣除消耗掉的物質(zhì)資料以及用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的部分；第二，要扣除用于預(yù)防自然災(zāi)害保險(xiǎn)事故進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊徊糠直ｋU(xiǎn)基金；剩下以后才是不折不扣分給廣大勞動(dòng)人民的。因此，根據(jù)馬克思的論述，保險(xiǎn)費(fèi)的支出是社會(huì)再生產(chǎn)成本中不可忽視的一部分。九人小組，和當(dāng)時(shí)全國(guó)所剩無(wú)幾的人保系統(tǒng)員工一樣，仍然心心念念著保險(xiǎn)，通過(guò)各種學(xué)習(xí)材料尋覓著保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。也正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)之火沒(méi)有熄滅，1978年保險(xiǎn)復(fù)業(yè)之后僅僅過(guò)了兩年，全國(guó)性保險(xiǎn)理論刊物《保險(xiǎn)研究》就創(chuàng)刊了，這其實(shí)客觀(guān)反映了停業(yè)20年后，保險(xiǎn)從業(yè)者的事業(yè)激情再一次迸發(fā)出來(lái)，展現(xiàn)了保險(xiǎn)實(shí)踐和理論迅速?gòu)?fù)生的旺盛生命！

其實(shí)，保險(xiǎn)停業(yè)20年，最難得的是促使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從艱難中，積淀下可貴的行業(yè)精神。這些精神在20年的萎縮中繼續(xù)錘煉，在各種非議中不斷升華，在遭受挾制中頑強(qiáng)突破，顯示出了難以遏制的生命力。這些精神在20年后的保險(xiǎn)復(fù)業(yè)、體制改革、對(duì)外開(kāi)放、轉(zhuǎn)型升級(jí)等大好機(jī)遇面前，厚積薄發(fā)，展翅翱翔，推動(dòng)行業(yè)又好又快發(fā)展。

使命精神。歷經(jīng)磨難，劫波沉浮的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，自從踏上中國(guó)土地上，就與中華古老文化里面的誠(chéng)信守諾、扶危濟(jì)困、救死扶傷、雪中送炭、義氣千秋密切結(jié)合。人們認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，如同感受古老文化里面的互濟(jì)、互助、誠(chéng)信、愛(ài)心、慈善，雖然兩者之間有根本的道德道義和商業(yè)機(jī)制的差異，但是殊途同歸的社會(huì)效果，為保險(xiǎn)的深入人心奠定了廣泛的社會(huì)基礎(chǔ)。從廣州諫當(dāng)十三行到新中國(guó)成立，一代代保險(xiǎn)人承擔(dān)社會(huì)大義、博愛(ài)蕓蕓眾生的追求，逐漸形成了保險(xiǎn)行業(yè)的國(guó)家使命、社會(huì)使命、民族使命精神。在本系列小說(shuō)的前幾篇，我們比較詳盡地?cái)⑹隽嗣褡灞ｋU(xiǎn)業(yè)在與洋保險(xiǎn)的抗?fàn)?、官僚階級(jí)的傾軋以及民族危亡中的表現(xiàn)，都反映了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的使命精神和擔(dān)當(dāng)品格。保險(xiǎn)是舶來(lái)品，保險(xiǎn)是洋玩意，但是保險(xiǎn)對(duì)中國(guó)近現(xiàn)代社會(huì)的貢獻(xiàn)，也是有目共睹的。

專(zhuān)業(yè)操守。這里專(zhuān)門(mén)介紹一點(diǎn)精算歷史。在中華民族保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史上，對(duì)精算技術(shù)的探索可以追溯到1912年，當(dāng)年6月在上海成立了華安合群人壽保險(xiǎn)公司，全部由民族資本投資設(shè)立，公司創(chuàng)始人是呂岳泉先生。在英商保險(xiǎn)公司的工作經(jīng)歷，使呂岳泉極為重視公司內(nèi)部的組織制度和管理方式。公司始創(chuàng)，他就認(rèn)定：有關(guān)保險(xiǎn)率（費(fèi)率）、責(zé)任準(zhǔn)備金、退休金等保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品必須精確計(jì)算；必須聘用壽險(xiǎn)計(jì)算——精算師，取得投保人信任，方可促使壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。由于當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)沒(méi)有這類(lèi)專(zhuān)門(mén)人才，呂岳泉不得不聘用外國(guó)精算師。在當(dāng)時(shí)，由于外受帝國(guó)主義的壟斷、控制，內(nèi)受軍閥、官僚的欺壓、煎熬，加上經(jīng)濟(jì)落后、觀(guān)念陳舊、戰(zhàn)火連綿等因素，解放前的民族保險(xiǎn)業(yè)特別是人壽保險(xiǎn)業(yè)難以健康發(fā)展。除了規(guī)模較大的華安合群、中國(guó)人壽以外,其他公司基本上沒(méi)有自己的精算師，經(jīng)營(yíng)十分被動(dòng)。解放前國(guó)內(nèi)曾有兩人獲得北美精算協(xié)會(huì)準(zhǔn)精算師(ASA)資格，分別是陳思度和陶聲又。解放后成立的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下基本上沒(méi)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，財(cái)險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)也帶有濃厚的“計(jì)劃”色彩，1958年以后國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全部停辦，因此對(duì)精算技術(shù)的適用無(wú)從談起。

改革開(kāi)放以后，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司逐步恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，涉外業(yè)務(wù)發(fā)展更快，逐步在香港、澳門(mén)、新加坡以及英國(guó)等地增設(shè)了一些海外機(jī)構(gòu)，根據(jù)當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)行業(yè)管理慣例，需要公司委任精算師簽署有關(guān)報(bào)告。從1983年開(kāi)始，在人保上海分公司擔(dān)任副總經(jīng)濟(jì)師的烏通元先生兼任了人保總公司的海外機(jī)構(gòu)精算師，在當(dāng)時(shí)的歷史條件下起到相當(dāng)重要的作用，至少應(yīng)該說(shuō)他是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)后9位從事精算實(shí)務(wù)工作的人之一。并且，他對(duì)保險(xiǎn)精算人才的培養(yǎng)提出了先見(jiàn)。提出要培養(yǎng)“新一輩精算師”的另一位重要人士是當(dāng)時(shí)任人?？偨?jīng)理的秦道夫先生。盡管八十年代后期保險(xiǎn)實(shí)務(wù)業(yè)和教育界都對(duì)精算人才的培養(yǎng)進(jìn)行了嘗試，但畢竟不能在短期內(nèi)造就出真正意義上的精算師，精算實(shí)務(wù)的發(fā)展規(guī)律也因此受到制約，其突出表現(xiàn)是：中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)后依然長(zhǎng)期借用國(guó)外的生命表。1984年又引進(jìn)日本全會(huì)社第三回生命表，并以此表為基礎(chǔ)推出了個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由于我國(guó)幅員遼闊，人口眾多，自然條件和經(jīng)濟(jì)水平差異很大，隨著人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，原先用來(lái)解決燃眉之急的做法越來(lái)越顯示出其局限性。九十年代初期，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司人身險(xiǎn)部精算處接受中國(guó)人民銀行的委托，著手主持編制《中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表1990-1993》，該表從1997年4月開(kāi)始正式投入使用，標(biāo)志著中國(guó)壽險(xiǎn)精算實(shí)踐邁向了重要一步。

停業(yè)20年間，由于涉外業(yè)務(wù)一直沒(méi)有中斷，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所必須的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、精算常識(shí)仍然在發(fā)揮作用，這為復(fù)業(yè)之后的迅速恢復(fù)元?dú)庾龊昧藢?zhuān)業(yè)準(zhǔn)備。

發(fā)展愿望。20年停業(yè)，從事物的反面，讓很多人認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)行業(yè)不能垮掉。周恩來(lái)總理當(dāng)年就對(duì)此感悟很深，指示保險(xiǎn)業(yè)不能完全停掉。新中國(guó)成立之后百?gòu)U待興，商業(yè)經(jīng)濟(jì)、對(duì)外貿(mào)易，都是這個(gè)年輕的共和國(guó)生存和發(fā)展的重要依靠。雖然在文革時(shí)期，商品經(jīng)濟(jì)被大大壓制，但是殘存的對(duì)外貿(mào)易仍然頑強(qiáng)發(fā)展。而對(duì)外交往中的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)則，讓共和國(guó)的領(lǐng)導(dǎo)人認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)應(yīng)該繼續(xù)辦下去。正是這一點(diǎn)的殘火，讓保險(xiǎn)在停業(yè)期間仍然呈現(xiàn)蓄積待發(fā)狀態(tài)。20年后，隨著共和國(guó)上空撥云見(jiàn)日，一掃陰霾，保險(xiǎn)之芽，就迅速萌發(fā)破土而生了。

20年停業(yè)，是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的至暗，但不是死亡。是一種磨礪，但不是絕望。是無(wú)奈中等待，但越來(lái)越看到復(fù)業(yè)的曙光。是眾多老保險(xiǎn)不愿提及的歷史，但永遠(yuǎn)是他們劫后余生的信念和堅(jiān)守。一個(gè)行業(yè)，有沒(méi)有歷史，不在于它發(fā)展了多長(zhǎng)時(shí)間，而似乎更在于它走了多少?gòu)澛?、踏出了多少泥潭、?jīng)歷了多少波折。累累打擊和苦難，孕育了不凡的未來(lái)。回過(guò)頭來(lái)，我們?cè)俑袊@如今保險(xiǎn)業(yè)的巨大變化，其實(shí)應(yīng)該從那20年的余火中尋找答案。

余火，用不屈回報(bào)新時(shí)代。

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