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作者：邢莉

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

6月以來(lái)監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)中介出重拳，近期針對(duì)保險(xiǎn)中介的重磅罰單頻現(xiàn)。

6月25日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，因編制虛假資料等三項(xiàng)違法行為，浙江安信保險(xiǎn)代理有限公司（下稱：安信保險(xiǎn)代理）合計(jì)被罰81萬(wàn)元。今年以來(lái)安信保險(xiǎn)代理已經(jīng)被監(jiān)管處罰了三次，其中，余姚營(yíng)業(yè)部被停新1個(gè)月。

據(jù)險(xiǎn)企高參不完全統(tǒng)計(jì)，僅6月以來(lái)，除安信保險(xiǎn)代理還有4家保險(xiǎn)中介遭監(jiān)管?chē)?yán)懲。業(yè)內(nèi)多方觀點(diǎn)認(rèn)為，延續(xù)去年的檢查、處罰趨勢(shì)，2021年專業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊嚴(yán)字當(dāng)頭。

安信保險(xiǎn)代理“三宗罪”合計(jì)被罰81萬(wàn)

6月25日消息，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，浙江安信保險(xiǎn)代理有限公司因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)脫保，被罰60萬(wàn)。

此外，嚴(yán)某是對(duì)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料直接負(fù)責(zé)的主管人員，被警告并罰款6萬(wàn)元；倉(cāng)某是對(duì)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益及職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)脫保直接負(fù)責(zé)的主管人員，被警告并罰款15萬(wàn)元。

值得一提的是，這是今年以來(lái)安信保險(xiǎn)代理第三次被罰。此前安信保險(xiǎn)代理溫州市分公司、余姚營(yíng)業(yè)部均遭當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局處罰。

4月16日，寧波銀保監(jiān)局發(fā)布罰單顯示，因存在財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)報(bào)表報(bào)告記載的事項(xiàng)與實(shí)際情況不符、向未進(jìn)行保險(xiǎn)銷(xiāo)售執(zhí)業(yè)登記人員發(fā)放傭金的問(wèn)題，浙江安信保險(xiǎn)代理有限公司余姚營(yíng)業(yè)部被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)十二個(gè)月；同時(shí)被給予警告，并處罰款1萬(wàn)元。

3月18日，溫州銀保監(jiān)分局發(fā)布罰單顯示，因存在未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益的行為，浙江安信保險(xiǎn)代理有限公司溫州市分公司被警告并罰款6萬(wàn)元，浙江安信保險(xiǎn)代理有限公司溫州市分公司第二營(yíng)業(yè)部被警告并罰款26萬(wàn)元；相關(guān)責(zé)任人張某被警告并罰款1.5萬(wàn)元，另一責(zé)任人被警告并罰款5.5萬(wàn)元。

月內(nèi)5家保險(xiǎn)中介遭監(jiān)管?chē)?yán)懲

據(jù)險(xiǎn)企高參不完全統(tǒng)計(jì)，6月以來(lái)監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)中介出重拳，除安信保險(xiǎn)代理之外，還有4家保險(xiǎn)中介被罰，其中不乏撤職、停業(yè)整頓等頂格罰單！

6月18日，青島銀保監(jiān)局發(fā)布罰單顯示，永鑫保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司青島分公司因存在遷址未按時(shí)報(bào)告、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益的行為，被警告并罰款13萬(wàn)元，現(xiàn)任法定代表人及主要負(fù)責(zé)人王某被撤銷(xiāo)任職資格。

6月以來(lái)，負(fù)責(zé)人被撤銷(xiāo)任職資格的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還有山東廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司。

6月3日，泰安銀保監(jiān)分局行政處罰決定書(shū)顯示廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司存在2項(xiàng)違法違規(guī)行為：1、編制虛假材料：廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司一是通過(guò)虛構(gòu)財(cái)務(wù)事項(xiàng)、發(fā)放職工薪酬套取費(fèi)用；二是編制虛假財(cái)務(wù)事項(xiàng)；2、未按規(guī)定設(shè)立專門(mén)賬簿：廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司未按規(guī)定設(shè)立專門(mén)賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。綜上，泰安銀保監(jiān)分局責(zé)令廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司停業(yè)整頓6個(gè)月，給予負(fù)責(zé)人徐某某撤銷(xiāo)任職資格的行政處罰。

無(wú)獨(dú)有偶，6月8日上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，上海大洋保險(xiǎn)公估有限公司因六項(xiàng)違規(guī)行為被責(zé)令改正，被責(zé)令非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)停業(yè)1個(gè)月。

具體來(lái)看，該六項(xiàng)違規(guī)行為：1、未按規(guī)定制作和使用客戶告知書(shū)。2、未按規(guī)定對(duì)部分保險(xiǎn)公估從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。3．未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置放置備案表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照。4．編制提供虛假報(bào)表、資料。5．出具有重大遺漏的非車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)公估報(bào)告。6．超出備案的業(yè)務(wù)范圍從事非保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘核損。

除被責(zé)令非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)停業(yè)1個(gè)月之外，上海銀保監(jiān)局給予上海大洋保險(xiǎn)公估有限公司警告并罰款4元。陳某某對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被警告并罰款5萬(wàn)元。

此外，險(xiǎn)企高參發(fā)現(xiàn)，在6月的地方銀監(jiān)局的處罰中，還有一名保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的責(zé)任人被罰3年禁業(yè)。

6月11日，湖北銀保監(jiān)局行政處罰決定書(shū)顯示，湖北安行天下汽車(chē)保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司通過(guò)欺騙手段取得行政許可，受到行政處罰。時(shí)任安行天下保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司法定代表人易海婭對(duì)違法行為負(fù)直接責(zé)任和管理責(zé)任。湖北銀保監(jiān)局決定對(duì)湖北安行天下汽車(chē)保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司給予警告并罰款1萬(wàn)元的行政處罰，對(duì)易某某給予3年內(nèi)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰。

專業(yè)代理機(jī)構(gòu)“嚴(yán)”字當(dāng)頭

值得注意的是，以上被嚴(yán)懲的5家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中4家為保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)稱，2021年中介機(jī)構(gòu)罰款的重災(zāi)區(qū)，集中在專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，一定程度上與財(cái)險(xiǎn)業(yè)是險(xiǎn)企處罰的重災(zāi)區(qū)有關(guān)。

據(jù)今年4月，普華永道發(fā)布的《2021年一季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，58家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到91張罰單，占罰單總量17.67%；累計(jì)罰款金額達(dá)834.3萬(wàn)，占比11.48%。

圖片來(lái)自：普華永道發(fā)布的《2021年一季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》

而保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)無(wú)論是在收到的罰單數(shù)量還是罰款金額上都占據(jù)了一季度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)處罰總量的近80%，單張罰單均額近10萬(wàn)元。

普華永道觀點(diǎn)認(rèn)為，延續(xù)去年的檢查、處罰趨勢(shì)，2021年專業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊嚴(yán)字當(dāng)頭，監(jiān)管對(duì)于專業(yè)代理機(jī)構(gòu)治理的重視之心不言而喻。

據(jù)悉，2020年5月，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局下發(fā)《2020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》。這份被稱為“史上最嚴(yán)”的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案，重點(diǎn)嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)擾亂市場(chǎng)秩序，侵害消費(fèi)者權(quán)益等行為，查處保險(xiǎn)公司落實(shí)管控責(zé)任不到位，利用中介渠道套取費(fèi)用等問(wèn)題。