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保險(xiǎn)公司看完這些案例，切勿幫助“洗錢(qián)”犯罪！

2023年12月29日
14:30
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隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化、交易行為復(fù)雜化以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，許多不法分子盯上了保險(xiǎn)行業(yè)，視保險(xiǎn)平臺(tái)為洗錢(qián)的“樂(lè)園”。

一些現(xiàn)金價(jià)值高、期限短、退保靈活、保單貸款限制少、易于變現(xiàn)的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，成為不法分子最中意的“洗錢(qián)”工具，保險(xiǎn)公司被動(dòng)地扮演“洗錢(qián)機(jī)”的角色，被他們利用，不法分子將非法所得通過(guò)正常的投保、退保、理賠、變更等方式來(lái)隱瞞、掩飾或變更非法所得的來(lái)源或性質(zhì)，達(dá)到將“黑錢(qián)”洗白的目的。

案例一

寧某和彭某是某傳銷活動(dòng)頭目，通過(guò)傳銷活動(dòng)賺了很多錢(qián)。為了讓這些錢(qián)“名正言順”歸自己開(kāi)銷，他們想到了利用投保來(lái)“洗白”的辦法。于是找到某保險(xiǎn)公司銷售人員孫某購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

孫某通過(guò)接觸后了解到寧某和彭某是做傳銷這一行的，但孫某卻并沒(méi)有想過(guò)他們賺來(lái)的錢(qián)是違法的，只想著他們錢(qián)多，可以多簽保單，自己也可以多拿傭金，于是雙方一拍即合。

在兩年多的時(shí)間內(nèi)寧某和彭某通過(guò)孫某購(gòu)買(mǎi)了包括普通年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)、分紅型兩全險(xiǎn)、萬(wàn)能型兩全險(xiǎn)、萬(wàn)能型年金險(xiǎn)等多款保險(xiǎn)產(chǎn)品。在保險(xiǎn)公司共簽下了33 份保單,保費(fèi)金額高達(dá)7711萬(wàn)元。

后來(lái)傳銷案發(fā)，寧某被判處有期徒刑11年，處罰金500萬(wàn)元；彭某被判處有期徒刑5年半，處罰金150萬(wàn)元，違法所得全部予以追繳。保險(xiǎn)銷售員孫某也被以洗錢(qián)罪判處有期徒刑5年，處罰金150萬(wàn)元。

洗錢(qián)犯罪具有極力掩飾的隱蔽性，任何麻痹大意和松懈，都有可能使自己成為不法分子洗錢(qián)犯罪的工具。所以保險(xiǎn)從業(yè)人員要有“反洗錢(qián)”意識(shí)，擦亮眼睛，守好反洗錢(qián)的防線。下面這些保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的要點(diǎn)要牢記在心。

案例二

2017年7月，某保險(xiǎn)公司上報(bào)可疑交易報(bào)告，稱王某躉交保費(fèi)2.65億元，與其身份不符，資金來(lái)源不明，涉嫌洗錢(qián)。經(jīng)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心監(jiān)測(cè)，王某及其多個(gè)交易對(duì)手均具有大量銀行轉(zhuǎn)賬記錄和證券交易記錄，且王某在2017年曾因操縱市場(chǎng)被證監(jiān)會(huì)處罰，初步判斷王某及其交易對(duì)手合謀操縱證券市場(chǎng)，于是向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

經(jīng)立案調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某向劉某出借資金，劉某利用實(shí)際控制的基金專戶操縱6只股票，違法牟利772.21萬(wàn)元，證監(jiān)會(huì)沒(méi)收其違法所得，并罰款2316.62萬(wàn)元。而且王某的資金交易記錄顯示，自2015年12月至2017年6月，王某共在5家保險(xiǎn)公司累計(jì)投保約3.19億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出正常保障需求，其投保行為的實(shí)質(zhì)是轉(zhuǎn)換違法所得的形式，屬于典型的洗錢(qián)行為。

除了這種大額投保套現(xiàn)洗錢(qián)的方法外，不法分子還會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、虛假理賠、地下保單、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、外匯保單或離岸保單等洗錢(qián)。但不論采取哪種方式，最終的目的都是將不合法的資金變得“合法”。

洗錢(qián)不僅損害了保險(xiǎn)公司的利益，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而且會(huì)導(dǎo)致整個(gè)金融秩序變得無(wú)序，影響整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，滋生腐敗和犯罪。

因而作為保險(xiǎn)業(yè)的一員，每一個(gè)員工都有責(zé)任和義務(wù)抵制這種違法行為，擦亮眼睛，盯緊異常，做好反洗錢(qián)工作，絕不參與、協(xié)助不法分子的洗錢(qián)行為，發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)線索及時(shí)舉報(bào)，維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的清白和干凈。

文章來(lái)源：廣東保險(xiǎn)

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