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保契銳評(píng)

金融監(jiān)管規(guī)范化再進(jìn)一步。

日前，金融監(jiān)管總局就《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)，在原有規(guī)則基礎(chǔ)上，進(jìn)一步厘清了罪與罰的邊界，規(guī)范了處罰的幅度等等，一時(shí)間成為行業(yè)關(guān)注焦點(diǎn)。

之所以引發(fā)關(guān)注，核心原因有兩點(diǎn)：

一是法律體系完備性本身的要求。任何的行政處罰都需有法可依有章可循，2015年，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》；2017年，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政處罰程序規(guī)定》；2020年原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》。

但2021年1月《中華人民共和國(guó)行政處罰法》（2021年修訂）生效施行，對(duì)此前長(zhǎng)期困擾行政處罰領(lǐng)域的部分老大難問(wèn)題逐一修訂，當(dāng)年11月，國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步貫徹實(shí)施《中華人民共和國(guó)行政處罰法》的通知（下稱(chēng)《通知》）則對(duì)立法釋法做出明確要求。

作為處罰事項(xiàng)高發(fā)的領(lǐng)域，金融監(jiān)管總局《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》根據(jù)上位法及相關(guān)要求的精神，細(xì)化相關(guān)制度、明確相關(guān)金額，進(jìn)而修訂完善相關(guān)制度，自然是題中應(yīng)有之義。

二是強(qiáng)監(jiān)管邏輯下的必然要求。從總局 “三定”后新增/設(shè)的檢查局、行政處罰局、機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置司等內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)看，建章立制引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展與執(zhí)法、檢查、處罰、處置兩條線(xiàn)并行，換言之，相較此前， “執(zhí)法者”的定位更為清晰，即必須實(shí)現(xiàn)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)底線(xiàn)。

隨著雙重心設(shè)計(jì)的不斷推進(jìn)，加強(qiáng)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的查處力度自然會(huì)逐步加強(qiáng)，這自然需要通過(guò)制度來(lái)構(gòu)建框架，傳遞理念。

當(dāng)然，對(duì)于行業(yè)而言，討論最多的亦有兩點(diǎn)：

一是引進(jìn)時(shí)效概念。征求意見(jiàn)稿第九條【處罰時(shí)效】違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰；涉及金融安全且有危害后果的，上述期限延長(zhǎng)至五年。法律另有規(guī)定的除外。而對(duì)于時(shí)效的起算和適用亦在該條第二三四款予以規(guī)范。

這一規(guī)定在《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》未做規(guī)定。

但追根溯源，二年時(shí)效問(wèn)題并非空穴來(lái)風(fēng)，《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第三十六條規(guī)定，違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰；涉及公民生命健康安全、金融安全且有危害后果的，上述期限延長(zhǎng)至五年。法律另有規(guī)定的除外。

換言之，該制度亦僅僅是根據(jù)行政處罰法和《通知》的要求，在金融領(lǐng)域的進(jìn)一步細(xì)化和落地。

當(dāng)然對(duì)于時(shí)效問(wèn)題要一分為二來(lái)看。

一來(lái)，二年的時(shí)間，金融機(jī)構(gòu)足以修正很多違規(guī)運(yùn)行模式，換言之，給了金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真整改輕裝上陣的空間；

二來(lái)查處的頻次或?qū)⒋蠓仙?/strong>畢竟在前述金融監(jiān)管兩大核心任務(wù)的推動(dòng)下，在完備的組織架構(gòu)配置下，總分局加大查處頻次則有了基礎(chǔ)保證，或者說(shuō)加大查處頻次成為各局必然落實(shí)的任務(wù)。