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作者：劉瑩

編輯：李亞

來源：險(xiǎn)企高參

事關(guān)養(yǎng)老險(xiǎn)企的一場大變局正在悄然掀開序幕。

半個月前，國家金融監(jiān)督管理總局向各監(jiān)管局和多家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司正式印發(fā)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》進(jìn)一步明確了養(yǎng)老險(xiǎn)公司要定位“養(yǎng)老險(xiǎn)主業(yè)”發(fā)展。

在此背景下，近日平安資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（以下簡稱“平安資管”）發(fā)布關(guān)于與平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“平安養(yǎng)老”）簽署股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議暨重大關(guān)聯(lián)交易的信息披露公告。根據(jù)公告，平安資管受讓平安養(yǎng)老持有全部平安基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)投資基金管理有限公司（以下簡稱“產(chǎn)業(yè)基金公司”）49%股權(quán)，接替平安養(yǎng)老成為產(chǎn)業(yè)基金公司新的控股股東。

隨著養(yǎng)老險(xiǎn)新規(guī)進(jìn)一步落地，此番平安養(yǎng)老險(xiǎn)率先剝離非主業(yè)業(yè)務(wù)之后，更多養(yǎng)老險(xiǎn)公司也將全面轉(zhuǎn)型，剝離超出規(guī)定業(yè)務(wù)。新規(guī)之下，養(yǎng)老險(xiǎn)公司們將會走上怎樣一條的發(fā)展之道？

養(yǎng)老險(xiǎn)剝離非主業(yè)業(yè)務(wù)，

平安資管受讓7912萬元股權(quán)

據(jù)平安資管披露公告顯示，公司與平安養(yǎng)老險(xiǎn)于2023年12月8日簽署《平安基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)投資基金管理有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》（以下簡稱“協(xié)議”），約定受讓平安養(yǎng)老險(xiǎn)持有的產(chǎn)業(yè)基金公司的全部股權(quán)，轉(zhuǎn)讓價款為7912萬元。

此外，產(chǎn)業(yè)基金公司的原股東中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”）、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“平安產(chǎn)險(xiǎn)”）、平安磐海資本有限責(zé)任公司（以下簡稱“磐石資本”）均同意上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓，并簽署《放棄優(yōu)先受讓的確認(rèn)函》，放棄上述標(biāo)的股權(quán)的優(yōu)先購買權(quán)。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，平安養(yǎng)老險(xiǎn)持股49%，為公司控股股東，平安人壽、平安產(chǎn)險(xiǎn)、磐石資本分別持股15%、10%和25%。股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，平安資管將持有產(chǎn)業(yè)基金公司49%股權(quán)，接替平安養(yǎng)老險(xiǎn)成為后者新的控股股東。

對于此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓緣由，平安養(yǎng)老險(xiǎn)相關(guān)工作人員表示，“此次受讓為符合監(jiān)管要求的被動受讓。”監(jiān)管此前發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）要求，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原則上不得經(jīng)營保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，包括受托管理保險(xiǎn)資金和開展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。因此，平安養(yǎng)老險(xiǎn)按監(jiān)管要求進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

養(yǎng)老險(xiǎn)新規(guī)再度出手，

短期健康險(xiǎn)被叫停

上述平安養(yǎng)老險(xiǎn)的轉(zhuǎn)讓只是養(yǎng)老險(xiǎn)公司聚焦主業(yè)的一個縮影。

12月12日，國家金融監(jiān)督管理總局向各監(jiān)管局和多家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司正式印發(fā)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》進(jìn)一步明確了養(yǎng)老險(xiǎn)公司要定位“養(yǎng)老險(xiǎn)主業(yè)”發(fā)展。

《辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，長期健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)；商業(yè)養(yǎng)老金；養(yǎng)老基金管理；保險(xiǎn)資金運(yùn)用；國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

自2004年首家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司成立以來，國內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到10家，分別為平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老、國民養(yǎng)老。

與之前的征求意見稿相比，《辦法》將養(yǎng)老險(xiǎn)經(jīng)營范圍中的“健康保險(xiǎn)”的表述修改為“長期健康保險(xiǎn)”。這意味著未來養(yǎng)老險(xiǎn)公司只能經(jīng)營長期健康險(xiǎn)，不能經(jīng)營短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

從幾家養(yǎng)老險(xiǎn)公司披露的數(shù)據(jù)來看，截至2022年末，平安養(yǎng)老險(xiǎn)、太平養(yǎng)老險(xiǎn)和泰康養(yǎng)老險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模占比較高，分別達(dá)71.04%、83.34%和79.34%。由此看來，平安養(yǎng)老險(xiǎn)、太平養(yǎng)老險(xiǎn)和泰康養(yǎng)老險(xiǎn)此類業(yè)務(wù)的占比較高，受新規(guī)的影響會比較大。

短期內(nèi)新規(guī)對養(yǎng)老險(xiǎn)公司的影響較大。一方面，養(yǎng)老險(xiǎn)公司需在規(guī)定時間內(nèi)調(diào)整其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，減少短期健康險(xiǎn)的銷售，這可能導(dǎo)致公司在短期內(nèi)面臨保費(fèi)收入的下降。另一方面，養(yǎng)老險(xiǎn)公司需要調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，將更多精力投入到個人養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)上。

聚焦養(yǎng)老主業(yè)，

養(yǎng)老險(xiǎn)公司加速剝離轉(zhuǎn)型

《辦法》顯示，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍超出上述規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自《辦法》印發(fā)之日（2023年11月25日）起3年內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更。這意味著，養(yǎng)老險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型有三年的過渡期。

自2021年養(yǎng)老險(xiǎn)公司被要求改革和轉(zhuǎn)型以來，多家養(yǎng)老險(xiǎn)公司已在壓縮和調(diào)整現(xiàn)有業(yè)務(wù)，比如平安養(yǎng)老險(xiǎn)已主動退出廣東省深圳市政府重疾險(xiǎn)、上海“滬惠?！钡然菝癖ｍ?xiàng)目；國壽養(yǎng)老險(xiǎn)則向“年金+保險(xiǎn)”轉(zhuǎn)型，2023年新設(shè)商業(yè)養(yǎng)老金事業(yè)部，發(fā)力商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

隨著監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)，當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)公司陸續(xù)開始剝離超出規(guī)定業(yè)務(wù)或者選擇徹底轉(zhuǎn)型。比如上述平安養(yǎng)老險(xiǎn)向平安資管轉(zhuǎn)讓產(chǎn)業(yè)基金公司的全部股權(quán)，此次轉(zhuǎn)讓股權(quán)主動剝離保險(xiǎn)資管業(yè)務(wù)屬于《辦法》印發(fā)以來行業(yè)首例。

另有多家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司有關(guān)人士透露，公司將按照監(jiān)管政策要求積極部署工作，在規(guī)定的3年時間內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。

值得一提的是，在《辦法》下發(fā)之前，以資管業(yè)務(wù)見長的長江養(yǎng)老險(xiǎn)，已決意轉(zhuǎn)型為保險(xiǎn)資管公司。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局11月10日披露，長江養(yǎng)老險(xiǎn)已獲批將業(yè)務(wù)范圍變更為“受托管理委托人委托的以養(yǎng)老為目的的人民幣、外幣資金；管理運(yùn)用自有人民幣、外幣資金；開展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)；與資產(chǎn)管理相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)等”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分公司首先要考慮業(yè)務(wù)的適當(dāng)拆分，進(jìn)行分類管理，但不一定必須把所有健康保障類業(yè)務(wù)拆分到其它公司。拆分的方式除了在經(jīng)營許可范圍之外的必須拆出之外，對于其它業(yè)務(wù)，可拆“回”到集團(tuán)內(nèi)其它保險(xiǎn)公司，也可以在養(yǎng)老保險(xiǎn)公司內(nèi)部進(jìn)行有效管理。