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轄內(nèi)各人身保險公司省級分公司、各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、青海省保險行業(yè)協(xié)會：

為進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險銷售行為合規(guī)管控，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》等法律及監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就規(guī)范轄內(nèi)人身保險銷售人員自保件和互保件管理有關(guān)問題通知如下。

一、本通知所稱保險機(jī)構(gòu)，是指青海省轄內(nèi)依法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的人身保險公司和從事人身保險中介業(yè)務(wù)的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

二、本通知所稱自保件為保險銷售人員作為投保人、被保險人或受益人的保險合同。

本通知所稱互保件指由保險銷售人員銷售，投保人、被保險人或受益人為轄內(nèi)同一保險機(jī)構(gòu)另一保險銷售人員的保險合同。

三、保險機(jī)構(gòu)不得以本機(jī)構(gòu)銷售人員購買保險產(chǎn)品作為銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉升的條件。

四、保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自保件和互保件銷售行為可回溯管理。對于保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品（含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產(chǎn)品，不含團(tuán)體保險和政策性保險產(chǎn)品，電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)除外）自保件和互保件，對銷售過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄。錄制內(nèi)容及要求應(yīng)符合《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<保險銷售行為可回溯管理暫行辦法>的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號）及《中國保監(jiān)會關(guān)于落實(shí)<保險銷售行為可回溯管理暫行辦法>有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)消?！?017〕265號）的相關(guān)規(guī)定。投保人與保險銷售人員為同一人的，錄制內(nèi)容還應(yīng)當(dāng)包括投保人（保險銷售人員）聲明自愿投保該產(chǎn)品，投保之前已經(jīng)充分了解該保險產(chǎn)品，且沒有公司管理人員或其他保險銷售人員對本人作出誤導(dǎo)性的解釋。

五、保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全自保件和互保件管理制度，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險管控措施，包括但不限于投保流程、業(yè)績考核、傭金計提、風(fēng)險監(jiān)測、糾紛處理等方面。

（一）應(yīng)加強(qiáng)自保件和互保件的甄別能力，提升相關(guān)信息采集的準(zhǔn)確性和完整性，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中真實(shí)、完整地記錄銷售人員姓名、執(zhí)業(yè)編號等銷售信息。

（二）不得將自保件和互保件納入任何形式的業(yè)績考核和各層級的業(yè)務(wù)激勵、競賽方案；自保件和互保件直接傭金水平不得優(yōu)于其他客戶保單。

（三）應(yīng)完善自保件、互保件的繼續(xù)率、業(yè)務(wù)占比等指標(biāo)的風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，設(shè)定相關(guān)監(jiān)測指標(biāo)，對監(jiān)測結(jié)果明顯異常的機(jī)構(gòu)和人員采取必要的管理措施。

（四）應(yīng)加強(qiáng)保費(fèi)數(shù)據(jù)真實(shí)性管控，不得通過即保即退、即買即借、循環(huán)投保等方式虛增保費(fèi)。

（五）應(yīng)健全自保件、互保件的投訴舉報處理機(jī)制，采取有效措施防范化解相關(guān)風(fēng)險，避免發(fā)生輿情風(fēng)險和群體性事件，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。發(fā)現(xiàn)存在有組織保險詐騙行為及代理退保行為的，應(yīng)及時移交有關(guān)部門處理。

六、保險機(jī)構(gòu)應(yīng)確保銷售人員正常的保險保障需求不受影響，確保購買保險產(chǎn)品的銷售人員依法享有投保人、被保險人的相關(guān)權(quán)利，包括知情權(quán)、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險合同等權(quán)利。

七、本通知自印發(fā)之日起實(shí)施。其中第四條銷售行為可回溯管理規(guī)定自2024年1月1日起實(shí)施。法律、行政法規(guī)及國家金融監(jiān)督管理總局對自保件、互保件另行規(guī)定的，從其規(guī)定。

國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局

2023年12月11日